Investavimas į auksą: ką daryti, kad praturtėtų

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Pažvelkime į šešių būdų, kaip investuoti į tauriuosius metalus, privalumus ir trūkumus.

Ar verta investuoti į auksą

Investavimas į auksą yra konservatyvus būdas investuoti pinigus. Ilgainiui šio tauriojo metalo vertė paprastai pakyla. Tai matyti iš vieno gramo rafinuoto aukso savikainos pokyčių grafiko, kuris sudarytas pagal Centrinio banko 2008–2020 metų duomenis.

Tačiau reikia nepamiršti, kad diagrama rodo dinamiką rubliais, o doleriais vaizdas bus šiek tiek kitoks. Nes aukso kaina rubliais gali kilti, tačiau tuo pat metu pasikeitus valiutos kursui situacija gali kardinaliai pakeisti tiek pajamas, tiek pajamas sumažinant iki niekaip.

Taip pat svarbu suprasti, kad investavimo į auksą atveju kalbame ne apie penkerius-septynerius metus, o apie dešimtmečius. Sprogiu augimu, ypač trumpuoju laikotarpiu, paprastai negalima tikėtis.

Auksas laikomas gynybiniu turtu, kuriuo siekiama sumažinti bendrą portfelio nepastovumą. Tačiau nesitikėkite garantuotų pajamų. Auksas yra turtas, kuris negeneruoja pelno, todėl užsidirbti iš jo galite tik pasikeitus kainai. Taigi kyla rizika, kad kotiruotės sumažės ir šioje pozicijoje kelerius metus turėsite patirti nuostolių.

Jevgenijus Marčenko E. M. FINANCE direktorius

Pasak „Home Credit Bank“analitiko Stanislavo Dužinskio, auksas tradiciškai yra gynybinis turtas, kurio paklausa ir vertė auga neramumų rinkoje laikotarpiu. Likusį laiką investuotojai renkasi kitas priemones.

Pavyzdžiui, 2020 m. vasario mėn. Trojos uncija (31,1 gramo) kainavo apie 1600 USD. Po to koronaviruso pandemijos ir jos sukelto pasaulinės finansų rinkos nestabilumo fone aukso kaina augo kelis mėnesius, kol rugpjūčio mėnesį pasiekė piką – 2070 USD už unciją.

Todėl, vadovaujantis taisykle „pirk pigiai, parduok brangiai“, prasminga investuoti į auksą tais laikotarpiais, kai rinkose gana ramu, kad būtų galima jį parduoti nestabiliais laikais.

Stanislavas Dužinskis

Artimiausiu metu, kaip pastebi ekspertas, atsigaunant pasaulio ekonomikai, galima tikėtis tolimesnio aukso vertės kritimo, todėl dabar ne pats tinkamiausias metas tokiai investicijai.

Nepaisant to, aukso pirkimas yra puikiai tinkamas pasirinkimas subalansuoti investicijų portfelį tiems, kurie jį kuria ilgam laikui. Tai gali būti 5-15% portfelio dalis.

Kokios gali būti investicijos į auksą

Aukso luitai

Tai akivaizdžiausias būdas investuoti į auksą. Jūs tiesiogine prasme perkate luitus – geltonas plytas, daugeliui pažįstamas iš nuotykių filmų.

Kur nusipirkti

Aukso luitus galima įsigyti bankų skyriuose, specializuotose įmonėse ar privatūs asmenys. Pastarasis turi būti atliekamas labai atsargiai. Jei nuspręsite, ekspertas turėtų patikrinti aukso autentiškumą. Taip pat būtų malonu gauti sertifikatą, kuris patvirtins luito kilmę, ir jo įsigijimą patvirtinančius dokumentus.

Aukso luitų privalumai

• Tai lytėjimo investavimo galimybė. Tarpininkavimo sąskaitoje esantys vertybiniai popieriai yra virtualūs, o jūs galite paliesti aukso juostą ir įsitikinti, kad ją turite.
• Įėjimo riba yra gana žema. Strypų dydis yra nuo vieno gramo, todėl kiekvienas gali sau leisti nusipirkti aukso.

Aukso luitų trūkumai

• Luitai turi būti kažkur laikomi. Žinoma, galite pasidėti juos į savo naktinį staliuką namuose ir pamiršti. Tačiau reikia turėti omenyje, kad netikslus saugojimas gali sumažinti aukso vertę. Tad visas etiketes ir dokumentus geriau pasilikti, kad vėliau būtų galima pigiai parduoti. Todėl daugelis brangiuosius metalus laiko seife, o tai kainuoja.
• Pirkdami auksą turėsite sumokėti 20% pridėtinės vertės mokestį – tiesiogine prasme permokėdami šiuos pinigus daugiau nei reali kaina.
• Luitai gali būti pavogti.
• Skirtumas tarp pirkimo ir pardavimo kainos yra gana didelis. Pavyzdžiui, čia yra 2021 m. kovo pradžios kursas, kurį pasiūlė „Sberbank“.

Ar verta investuoti

Asmeninių finansų ir investicijų valdymo eksperto Igorio Fainmano teigimu, dėl PVM ir papildomų išlaidų, susijusių su aukso luitų pirkimu ir saugojimu, tai nėra pats pelningiausias pasirinkimas.

Kiek aukso reikia, kad pabrangtų, kad atitiktų jūsų lūkesčius? Į fizinę taurę investuoja dažniausiai labai turtingi žmonės, kurie gali sau leisti neskaičiuoti savo pelningumo, o rūpinasi tik milijardų taupymu.

Igoris Faynmanas

Nuasmeninta metalinė sąskaita (OMS)

Tai yra banko sąskaitos variantas, tik joje yra ne rubliai ar doleriai, o virtualus auksas, kurį perkate. Atitinkamai, jūsų pajamos priklausys nuo kainų svyravimų.

Kur atidaryti

Bankai tuo užsiima, o visa procedūra mažai kuo skiriasi nuo įprastos sąskaitos atidarymo.

Privalomojo sveikatos draudimo privalumai

• Be PVM.
• Nereikia jaudintis dėl aukso saugojimo.
• Paprasta sąskaitos atidarymo procedūra.
• Jums nereikia ieškoti luitų pirkėjo – tiesiog parduodate virtualų auksą bankui ir surenkate pinigus pagal valiutos kursą.

Privalomojo sveikatos draudimo trūkumai

• Tai virtualus auksas, kuris nėra paremtas fiziniu auksu. Jei kas nors atsitiks, negalite tiesiog pasiimti grotų ir išeiti.
• Nuasmenintų metalinių sąskaitų Indėlių draudimo agentūra nesaugo. Jei bankas turės problemų, jūs prarasite pinigus.
• OMS turi banko komisinį mokestį, kurį mokėti teks bet kuriuo atveju – nesvarbu, gavote pajamų ar ne.
• Yra akivaizdus skirtumas tarp pirkimo ir pardavimo kainų. Pavyzdžiui, štai ką „Sberbank“pasiūlė 2021 m. kovo 9 d.

Ar verta investuoti

Jei pasvertume pliusus ir minusus, paaiškėtų, kad tai yra lengviausias investavimo į auksą variantas, tačiau toli gražu ne pats pelningiausias rezultatas.

Auksinės monetos

Viskas čia aišku iš pavadinimo – tai monetos, pagamintos iš aukso. Jie yra investiciniai ir įsimintini. Pirmieji yra toks luito atitikmuo, o šiuo atveju svarbus svoris. Pastarieji jau gali būti kolekcinės vertės, tai yra tam tikrose situacijose gali būti parduodami už daug brangesnę vertę pagal svorį. Tačiau procedūra bus šiek tiek sudėtingesnė - reikia ieškoti numizmatų, kurie domisi monetomis.

Kur nusipirkti

Bankuose, specializuotose organizacijose arba rankomis. Kad netaptumėte sukčių auka, bendraujant su asmenimis geriau pasitelkti ekspertą.

Auksinių monetų privalumai

• Kaip ir tauriuosius metalus, galite juos liesti ir suprasti, kam išleidžiami pinigai.
• Jei tikitės juos parduoti po dešimtmečių, galite žymiai padidinti savo investicijas.
• Perkant investicines monetas, PVM mokėti nereikia.

Auksinių monetų trūkumai

• Pirkdami kolekcines monetas, turite sumokėti PVM.
• Kolekcionuojamas monetas nėra lengva parduoti.
• Monetas reikia laikyti saugiai ir labai atsargiai. Žala gali žymiai sumažinti jų kainą.

Ar verta investuoti

Investuoti į monetas verta tik tuo atveju, jei esate pasirengęs tai daryti labai ilgai. Investuoti į investicines monetas yra lengviau, tačiau kolekcinės monetos gali atnešti daugiau pelno. Tačiau tuo pat metu reikia pirkti būtent tuos, kurių numizmatai paklaus po dešimtmečių. Taigi jūs turite būti pasirengę pasinerti į temą.

Auksinis ETF

ETF yra biržoje prekiaujamas investicinis fondas, kurį galima įsigyti biržoje. ETF portfelis formuojamas be jūsų dalyvavimo, bet jūs galite nusipirkti gabalą ir tapti jo bendrasavininku. Aukso fonduose portfelis formuojamas naudojant fizinį taurųjį metalą. Atitinkamai, akcijų kaina dubliuoja aukso kainos pokyčius.

Kur galiu nusipirkti

ETF akcijos perkamos akcijų rinkoje. Tam reikės tarpininkavimo arba individualios investicinės sąskaitos.

Garsiausi pasauliniai fondai yra SPDR Gold Shares (GLD) ir iShares Gold Trust (IAU). Jie abu fiziškai turi tikrą auksą. Pavyzdžiui, Rusijoje veikia FinEx Physically Gold ETF (FXGD). Nuo 2021 m. sausio mėn. jis laikomas aukso luituose. Taip pat yra VTB – aukso fondas. Mainai “(VTBG). Dar visai neseniai pagrindinis turtas buvo jau pažįstamos SPDR aukso akcijos, o nuo 2020 m. lapkričio mėn. tai yra auksas su fizine saugykla.

Stanislavas Magera finansų patarėjas

Auksinio ETF privalumai

• Tiesiog investuokite, nereikia rūpintis saugykla.
• ETF vertybinių popierių rinkose prekiaujama kaip įprastais vertybiniais popieriais, o tai reiškia, kad juos lengva ne tik nusipirkti, bet ir parduoti.

Auksinio ETF trūkumai

• Būtina atidaryti tarpininkavimo ar individualią investicinę sąskaitą. Už tai brokeris ims komisinį atlyginimą.
• Fondas taip pat ima komisinį mokestį už ETF valdymą.

Ar verta investuoti

Igorio Fainmano teigimu, iš tokių investicijų negalima tikėtis fiksuotų pajamų. Bet yra galimybė apsaugoti savo santaupas nuo infliacijos ir gauti pajamų aukso vertei kylant.

Auksinis investicinis fondas

Investicinio investicinio fondo (MIF) reikšmė lygiai tokia pati kaip ir ETF. Valdymo įmonė, pirkdama jame auksą, formuoja portfelį, o jūs galite nusipirkti investicinio fondo akciją ir tapti jo bendrasavininke.

Privalumai ir trūkumai yra panašūs į ETF. Nebent turėsite atsidaryti tarpininkavimo sąskaitą, o komisiniai turės būti sumokėti valdymo įmonei.

Aukso kasybos akcijos

Pirkdami tokius vertybinius popierius jūs neinvestuojate tiesiogiai į auksą. Greičiau tikitės, kad jos kalnakasiai bus ekonomiškai sėkmingi. Tačiau akcijų kaina labai priklauso nuo aukso kainos.

Kur galiu nusipirkti

Kaip ir bet kurios kitos akcijos, biržose. Didžiausios įmonės yra „Polyus“, „Polymetal“ir „Seligdar“. Jų akcijas galima įsigyti Maskvos biržoje.

Aukso kasybos įmonių akcijų pirkimo privalumai

• Pinigus investuoti paprasta, mechanizmas aiškus.
• Jei įmonė moka dividendus, galite jais pasikliauti.

Aukso kasybos įmonių akcijų pirkimo trūkumai

Turite atidaryti tarpininkavimo ar individualią investicinę sąskaitą. Už tai brokeris ims komisinį atlyginimą

Ar verta investuoti

Stanislavo Mageros teigimu, investicijos į aukso gavybos verslą gali atnešti pajamų. Tačiau dėl paties verslo problemų kyla ir papildomų rizikos, susijusios su neigiama akcijomis, net jei aukso kaina yra tinkama.

Ko negalima laikyti investicija į auksą

Auksiniai papuošalai

Papuošalų pirkimas nėra investicija.

Į kainą įskaičiuotas juvelyro darbas, kuris kartais siekia 80% prekės savikainos. Ir jie pirks juos iš jūsų už gramą. Taigi auskarus ir apyrankes reikėtų pirkti ne kapitalui išsaugoti, o sielai.

Igoris Faynmanas

Išimtis gali būti reti kolekciniai papuošalai, tačiau įprastoje juvelyrinių dirbinių parduotuvėje jų nerasite.

Opcionai ir ateities sandoriai

Šios išvestinės priemonės turi mažai ką bendro su investavimu į auksą. Greičiau kalbame apie spekuliacijas, susijusias su šio tauriojo metalo kaina. Dėl šios priežasties jie gali padidinti pelningumą, tačiau kartu padidėja rizika.

Šios priemonės tinka tik patyrusiems investuotojams. Jei tik pradedate investuoti ir kas nors jums siūlo vieną iš šių variantų, prieš sutikdami turėtumėte kuo atidžiau išstudijuoti šį klausimą.