Kaip pagal kredito istoriją sužinoti paskolos atsisakymo priežastį

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Tarkime, kad jums atsisakė ketvirtas bankas ir paprašėte kredito istorijos, kad išsiaiškintumėte priežastis. Mūsų instrukcijos padės išsiaiškinti, kodėl esate laikomas nepatikimu skolininku.

Kredito istorijos saugomos kredito biuruose (CRB). Rusijoje yra 13 CRM ir nors kiekvienas turi savo kredito istorijos rodymo formatą, skirtumai yra tik išoriniai: struktūra ir turinys yra vienodi.

Kartą per metus galite nemokamai gauti kredito istoriją bet kuriame biure.

Šiame straipsnyje analizuojame didžiausio kredito biuro – NBCH – kredito ataskaitą. Pagal analogiją galima skaityti ir kitus pranešimus.

1. Mes žiūrime į santrauką

Kredito istorija susideda iš keturių dalių. Pirmoji dalis vadinama pavadinimu. Jame yra jūsų paskolų suvestinė.

Pavėluoti mokėjimai

Stulpelyje „Balansas“raskite eilutę „Vedelavimas“. Tai yra bendra pradelstų paskolos įmokų suma. Jei jis yra nulis, tai reiškia, kad čekio metu reguliariai mokate už paskolas. Bet koks skaičius, išskyrus nulį, reiškia vėlavimą. Tokiu atveju nauja paskola bus atsisakyta. Jums reikia paskolos – uždarykite vėlavimus.

Neigiamos paskolos

Stulpelyje „Paskyros“pažiūrėkite į eilutę „Neigiamas“. Neigiamos paskolos – tai paskolos, kurių vėlavimas viršijo tris mėnesius arba yra išieškotas teisme. Tai gali būti aktyvios arba uždarytos paskolos. Kuo daugiau neigiamų sąskaitų, tuo mažesnė tikimybė, kad gausite paskolą.

Norėdami sumažinti neigiamų paskolų poveikį, pagerinkite savo kredito istoriją su nedidelėmis paskolomis, bet ne su PFI. Pavyzdžiui, naudokite kreditinę kortelę arba pasiskolinkite šaldytuvą. Tai padės atkurti patikimo skolininko reputaciją.

Atkreipkite dėmesį į paskolos paraiškų skaičių:

Bankai neigiamai vertina šiuos rodiklius:

• Daug paraiškų per trumpą laiką, pavyzdžiui, daugiau nei trys per mėnesį. Tai rodo, kad jums skubiai reikia pinigų ir nesate labai išrankūs renkantis skolintą.
• Atmesta prašymų daug kartų daugiau nei patvirtintų. Pavyzdžiui, jūs pateikėte 58 paskolos paraiškas, o patvirtinote tik 8. Bankas matys visus ankstesnius atsisakymus ir atsisakys automatiškai.

Nemėginkite įžūliai gauti paskolą. Sako, viename banke paskolos neduoda, eisiu į kitą, o paskui į trečią ir t.t. Visi atsisakymai rodomi kredito istorijoje ir sumažina paskolos patvirtinimo tikimybę.

2. Tikriname asmens duomenis

Asmens duomenys įtraukiami į kredito istoriją iš paskolos paraiškų. Tokius prašymus pildėte bandydami gauti paskolą banke. Asmens duomenys turi būti tikrinami dėl tikslumo ir nuoseklumo.

Patikimumas

Pasitaiko, kad kredito istorijoje neteisingai įrašoma pavardė, gimimo data ar adresas. Suklysti galėjo ir pats paskolos gavėjas pildydamas prašymą, ir banko darbuotojas, perdavęs duomenis iš popieriaus į kompiuterį. Pavyzdžiui, pagal pasą esate Ivanovas, o kredito istorijoje – „Ivonovas“. Skolintojas, svarstydamas paraišką, lygina duomenis iš dokumentų su duomenimis iš kredito istorijos. Jei bus neatitikimų, paskola bus atsisakyta.

Patikrinkite savo kredito istoriją, ar nėra klaidų asmeninėje informacijoje. Jei radote, parašykite prašymą biurui, kuriame gavote savo kredito istoriją. Kredito istorijos taisymo trijuose didžiausiuose biuruose taisykles rasite čia:

• NBKI;
• BCI „Equifax“;
• Jungtinis kredito biuras.

Pastovumas

Asmeninė informacija atnaujinama kredito istorijoje taip, kaip atnaujinama paraiškose. Ir kuo dažniau ši informacija keičiasi, tuo blogiau. Bankai vertina nuoseklumą. Jei kasmet keisite adresą ar telefoną, bankai gali jus laikyti kredito sukčiavimu ir atsisakyti paskolos.

Norėdami įtikinti banką, kad nesate aferistas, ateikite į biurą ir papasakokite apie dažno kraustymosi priežastis: ieškojote darbo skirtinguose regionuose ar gyvenote pas gimines.

3. Analizuojame individualias paskolas

Informaciją apie individualias paskolas rasite skiltyje „Sąskaitos“. Šią skiltį lengva rasti pagal spalvotus kvadratus:

Aktyvios paskolos

Raskite aktyvias paskolas ir peržiūrėkite mokėjimo grafikus. Aktyvios paskolos yra tos, kurias dabar mokate.

Vienas kvadratas – vienas mėnuo. Žalios aikštės - viskas tvarkoje, atsiskaitote nevėluodami. Pilki kvadratai rodo, kad kai kuriais mėnesiais bankas neperdavė informacijos apie mokėjimus.

Blogai, jei tarp žalių ir pilkų kvadratų yra ir kitų spalvų kvadratų. Jie kalba apie vėlavimą.

Uždarytos paskolos su vėlavimu

Bankai į juos atkreipia dėmesį, jei nėra aktyvių delspinigių. Svarbus yra delspinigių gylis ir paskolos išdavimo data. Jei paskolą nutraukėte prieš šešis mėnesius vėluodami daugiau nei tris mėnesius, greičiausiai naujoji paskola bus atsisakyta. Laikui bėgant, tikimybė gauti paskolą didės.

Mikropaskolos

Patikrinkite mikropaskolų dydį. Bankai nepasitiki skolininkais, kurie nuolat „gauna atlyginimo dieną“. Jei mikrokreditą imate kartą per šešis mėnesius, tai yra normalu. Dažniau būna blogai.

Taip pat nepamirškite, kad bankai yra lojalesni aktyviems skolininkams. Jei turite pavyzdingą kredito istoriją, tačiau paskolomis nesinaudojote pastaruosius penkerius metus, bankas gali atsisakyti. Todėl karts nuo karto savo kredito istoriją papildykite naujais duomenimis.

4. Mes tiriame atsisakymo priežastis

Po skilties „Paskyros“rasite skiltį „Informacija“. Čia galite matyti savo paskolos paraiškas ir jų būsenas – patvirtintas ar atmestas. Kai paraiška atmetama, skolintojas nurodo priežastį:

Yra penkios atsisakymo priežastys:

1. Skolintojo kredito politika yra pati miglotiausia formuluotė. Tai reiškia, kad šiuo metu bankas neskolina skolininkams pagal jūsų parametrus. Tai gali būti amžius, išsilavinimas, pajamos, registracija ir pan.
2. Pernelyg didelė skolų našta. Bankas palygino jūsų pajamas su paskolos įmokomis ir pamatė, kad kredito naštos lygis buvo viršytas. Priimtinas lygis, kai paskolos įmokos (įskaitant planuojamą paskolą) neviršija 35% pajamų.
3. Paskolos gavėjo kredito istorija. Bankas ištyrė jūsų kredito istoriją ir nustatė, kad ji nėra pakankamai teigiama.
4. Kredito gavėjo prašyme nurodytos informacijos apie paskolos gavėją neatitikimas paskolos davėjo (paskolos davėjo) turimai informacijai. Ką daryti su šia priežastimi, aprašėme aukščiau – skiltyje „Asmens informacijos tikrinimas“.
5. Kita. Skolintojas negalėjo pasirinkti vienos iš keturių priežasčių.

Mano pastebėjimais, dažniausia atsisakymo priežastis – skolintojo kredito politika. Tikriausiai todėl, kad jis pats „talpiausias“ir kategoriškiausias. Deja, ši priežastis nenumato konkrečios analizės krypties, todėl skolininkas turės išnagrinėti visas įmanomas atsisakymo galimybes.

Patikrinkite sąrašą

Jei jums nesuteikiama paskola, pasidomėkite kredito istorija ir patikrinkite:

• Antraštinėje dalyje - vėlavimo suma, neigiamos sąskaitos, patvirtintų ir atmestų paskolos paraiškų skaičius.
• Skiltyje su asmenine informacija – patikimumas ir „nuoseklumas“(adresų ir telefonų numerių keitimas).
• Skiltyje „Sąskaitos“– mokėjimų grafikai ir mikropaskolų skaičius.
• „Informacinėje dalyje“– atsisakymo priežastys kredito istorijoje.

Ko nedaryti:

• Prašymų gauti paskolą metimas bankuose. Tai sugadins jūsų kredito istoriją.
• „Pataisyti“kredito istoriją su mikrokreditais.
• Ieškokite specialistų, kurie „paskambins kur reikia“ir žaibišku greičiu sutvarkys jūsų kredito istoriją. Susidursite su sukčiais.