Kaip sutvarkyti asmeninius finansus

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Verslo finansų valdymo principai taikomi ir sudarant šeimos biudžetą. Ir labai veiksminga.

Šiandien dalinuosi būdu, kaip susitvarkyti savo asmeninius finansus, kurie man padėjo. Dirbu konsultaciniame biure, kuris pašalina finansinę netvarką iš mažų įmonių. Ir aš nusprendžiau pritaikyti jo metodus jo namų poreikiams. Po pirmo mėnesio supratau – neklydau.

Beveik atmečiau spontaniškas išlaidas. Pradėjo atidžiau sverti visas išlaidas. Anksčiau, kad ir kiek uždirbdavau, geriausiu atveju viską išleisdavau per mėnesį. Kartais turėdavau galvoti, kaip gauti kitą atlyginimą. Ir dabar, turėdamas tas pačias pajamas, ne tik neimu naujų paskolų, bet ir aktyviai mažinau skolą už anksčiau paimtas paskolas. Ir dar yra laisvų pinigų, kuriuos dedu į indėlį.

1. Raskite savo būdą, kaip susitvarkyti su netvarka

Mano naudojamas metodas siūlo patogias priemones pajamoms ir išlaidoms analizuoti ir planuoti. Leidžia juos sujungti į vieną lentelę, rūšiuoti pagal svarbą, susieti su konkrečiomis datomis. Galutinis rezultatas – tai informacija, kuria remdamasis priimu pagrįstus ir pagrįstus sprendimus dėl savo šeimos biudžeto. Ir aš matau, kokį rezultatą rytoj atves šie mano šiandien priimti sprendimai.

Iš Pandoros skrynios mano finansinė padėtis virto skaidriu, nuspėjamu ir kontroliuojamu procesu.

Anksčiau netvarkau savo finansų, o mane laikė stereotipų ir ne visada naudingų finansinių įpročių nelaisvė. Ir jis jais vadovavosi, kai priimdavo sprendimus atsitiktinai. O dabar pati tvarkau savo biudžetą.

2. Sudarykite veiksmų planą

Kai pradėjau tvarkyti savo asmeninius finansus, elgiausi tokia seka:

1. Konkrečių skaičių forma pateikiau visas savo praėjusio mėnesio pajamas ir išlaidas ir paėmiau jomis kito mėnesio pajamų ir išlaidų planą.
2. Išsikelkite tikslą išleisti ne visas pajamas.
3. Jis pradėjo kasdien fiksuoti kvitus ir išlaidas, mėnesio pabaigoje juos analizuoti ir planuoti kitą.
4. Sudarė mokėjimų kalendorių mėnesiui.

Visam tam man pakako failo „Google Sheets“. „Open Office“galite naudoti „Excel“arba jos atitikmenį – kaip jums patinka.

3. Apskaičiuokite pajamas ir išlaidas

Priežastis pirmą kartą skaičiuoti bendras šeimos išlaidas – dar vienas kivirčas su žmona dėl pinigų. Kartkartėmis mums pasitaikydavo trintis dėl visų dalyvavimo bendrose išlaidose. Man atrodė, kad visas privalomas išlaidas man uždėjo žmona. O pinigus jis leidžia tik sau. Ji apkaltino mane, kad per daug išleidžiu savo pramogoms, o tai kenkia mano šeimos interesams.

Taigi nusprendžiau visas pajamas ir išlaidas sudėti į vieną lentelę ir pažiūrėti, kas iš tikrųjų atsitiko. Susėdome, skaičiavome, kas kiek ir kam išleidžia per mėnesį bendrųjų šeimos išlaidų ribose. Ir buvome įsitikinę – abu susijaudino kaltinimais.

Dabar suprantu: mūsų tarpusavio pretenzijų priežastis buvo finansinės padėties vertinimas pagal užgaidą. Taip žmogus dirba – svetimoje piniginėje visada daugiau pinigų, o ir tavo išlaidos labiau pastebimos.

Kai pamatėme tikrąjį vaizdą skaičiais, mintis apie situaciją kilo nuo galvos iki kojų.

4. Apskaičiuokite pelną

Koks gali būti pelnas žmogui, gyvenančiam iš algos? Tas pats kaip ir versle – skirtumas tarp pajamų ir išlaidų. Per mėnesį išleidote mažiau pinigų nei gavote – tai jūsų pelnas. Ir jūs galite juo disponuoti kaip pelnu. Kitą mėnesį išleiskite daugiau. Atidėkite atostogoms ar dideliam pirkiniui arba tiesiog lietingai dienai. Investuokite į verslą, skolinkite už palūkanas, pirkite vertybinius popierius ir panašiai.

Tačiau pirmiausia išmokime apskaičiuoti pelną. O ką su tuo daryti – spręskite patys.

Savo pelnui apskaičiuoti pritaikiau pelno (P&L) ataskaitą. Jame man patiko požiūris – pajamų ir išlaidų sujungimas į vieną dokumentą ir grupavimas pagal rūšis. Taip pat OP&U yra ne tik ex post facto analizė, bet kartu ir kito mėnesio finansinis planas.

Kaip pasidalyti išlaidomis namų OP&U versijoje

Savo namų OP&U versijoje išlaidas sugrupavau taip:

1. Bendras privalomas- tie, be kurių šeima neapsieina: būsto nuoma, komunaliniai mokesčiai, maistas bendriesiems poreikiams, mokslas (įskaitant mėnesines įmokas už pietus mano sūnui ir dukrai), vaikų vystymasis ir ugdymas, įmokos už paimtas paskolas bendriesiems poreikiams tenkinti. šeima…
2. Asmeninis privalomas- išlaidos, be kurių neapsieina konkretus šeimos narys: rūbai, avalynė, benzinas ir automobilio eksploatacija (priklausomai nuo situacijos, šios išlaidos gali būti priskiriamos bendrosioms privalomoms arba paskirstomos jas faktiškai apmokantiems šeimos nariams), viešojo transporto išlaidos, maitinimas, privalomi mokėjimai už paskolas, paimtas asmeniniais tikslais, ir panašiai.
3. Bendra neprivaloma- čia atsispindi mano išlaidos, pavyzdžiui, kelionei su visa šeima į vandens parką ar šeimos išvykai savaitgaliui, atostogoms ir panašiai.
4. Asmeninis neprivalomas - Čia pridedu viską, ką išleidžiu sau ir ko negalėjau padaryti: restoraną ar naktinį klubą su draugais, žygį į kalnus be šeimos, baseino abonementą ir panašiai. Prasminga, kad piktybiški rūkaliai čia įvestų cigarečių kainą. Numatau ir suprantu šios publikos prieštaravimus (deja, aš pats). Tačiau vis tiek galite atsisveikinti su šiuo blogu įpročiu. Taigi, jei jau yra šitų atliekų, tegul būna geriau bereikalingoms išlaidoms – savišvietai. Staiga tai padės mesti rūkyti.
5. Nenumatytas … Tegul jie būna tik tuo atveju.

Jei jums labiau patinka kitoks išlaidų grupavimo principas – jokių problemų.

Štai mano namų liepos mėnesio OPiU versija:

Bendros pajamos	27 000
Nenuobodu	3 000
Monika	5 000
Muziejus Prahoje	7 000
Kitos pajamos	12 000
Privalomos visos šeimos išlaidos	–13 617
Namo nuoma	–2 600
Dujos	–200
Šviesa	–150
Vanduo	–67
internetas	–150
mobilusis ryšys	–200
Produktai	–8 000
Namų ūkio išlaidos	–2 000
Kanalizacija	–250
Mokyklinis maitinimas	0
Plėtoti veikla	0
Prekės mokyklai	0
Drabužiai vaikams	0
Batai vaikams	0
Privalomos asmeninės išlaidos	–2 200
Paskolos	–2 000
Sveikata	0
Transportas	–200
Neprivalomos visos šeimos išlaidos	–2 000
Šeimos pramogos	0
Žaidimai	0
Saldumynai	–2 000
Neprivalomos asmeninės išlaidos	–3 600
Baseinas	–400
Dviračių priežiūra	–200
Asmeninės pramogos	–2 000
Blogi įpročiai	–1 000
Kita	0
Netikėtos išlaidos	0
Grynasis pelnas	–5 583

Iš pirmo karto nespėjau padengti visų išlaidų. Todėl bent jau pirmuosius tris mėnesius nebus nereikalinga registruoti įplaukas ir išlaidas po to. Mėnuo baigėsi – patikrinkite faktines išlaidas naudodami namų OPiU versiją – ar ką nors pamiršote. Pamiršau – pridėkite eilutę.

5. Skaičiuokite pinigus

Visų faktinių įplaukų ir išlaidų registravimas yra naudingas ne tik norint patikrinti, kaip išsamiai sudarėte namų O&P versiją. Nerealu turėti galvoje visas mėnesio išlaidas, įskaitant ir nedideles. Ir jei kiekvieną dieną fiksuosite savo išlaidas, neprarasite nė cento.

Finansinėms operacijoms įrašyti naudoju pinigų srautų ataskaitą (pinigų srautų ataskaitą).

Piniginė yra vieta, kur laikomi pinigai. Šia prasme pinigine laikoma ne tik piniginė, kurioje nešiojatės grynųjų, bet ir banko kortelės, sąskaitos ir panašiai. Jei čiužinyje laikote valiutą lietingą dieną, čiužinys taip pat tampa pinigine.

Geriausias internetinės DSS versijos apgaulės lapas yra internetinė bankininkystė, kuri kiekvieną dieną atspindi visus pinigų judėjimus kortelėje ar sąskaitoje. Čekiai padeda tvarkyti grynuosius pinigus. Belieka tik nepamiršti jų paimti iš pardavėjo ir neišmesti. Dalį produkcijos perku turguje, kur nėra kasų. Tokias išlaidas tenka senoviniu būdu užsirašyti į sąsiuvinį.

Pradinė DDS ataskaitos versija man atlieka tris funkcijas:

1. Savikontrolė – nepamiršo atsižvelgti į jokius išlaidų punktus.
2. Visų įplaukų ir išlaidų fiksavimo garantija.
3. Savidisciplina. Iš pradžių kasdien suvaryti skaičius į šį planšetinį kompiuterį buvo pati nuobodžiausi tvarka tvarkant asmeninius finansus. Tada pripratau. Ir dabar reikia registruoti visas įplaukas ir išlaidas.

6. Sukurkite mokėjimų kalendorių

Atsiskaitymo kalendorius yra hibridas tarp namų P&C versijos ir mėnesio kalendoriaus. Pajamos ir išlaidos išsibarsčiusios per dieną. Visi žinome, kada turėtume gauti atlyginimą, susimokėti už nuomą, komunalines paslaugas, darželį, papildomą veiklą vaikams, sumokėti dar vieną paskolos įmoką ir panašiai. Visa tai atsispindi mokėjimų kalendoriuje.

Mokėjimų kalendoriaus šablonas →

Mokėjimo kalendorius yra puiki vakcina apsisaugoti nuo spontaniškų pirkinių. Liepos pabaigoje gavau adresų sąrašą su pasiūlymu rugpjūčio mėnesį pailsėti jūroje už pusę kainos. Pagunda savaitei neplanuotų atostogų buvo didelė. Bet pasižiūrėjau į mokėjimų kalendorių, surašiau visas su kelione susijusias išlaidas ir supratau, kad net ir įvertinus nuolaidą negalime sau leisti. Todėl jūra lauks.

rezultatus

Mano pasiekimai per pirmuosius penkis mėnesius tvarkant finansus:

• Jis nustojo ginčytis su žmona dėl pinigų. Juk dabar abu tiksliai žino kiekvieno indėlį į visas išlaidas.
• Sumažėjo asmeninės išlaidos 20% – daugiausia dėl pramogų. Tačiau tai nereiškia, kad jis jų visiškai atsisakė.
• Išmokau nuspėti situacijas, kai pritrūksta pinigų privalomiems mokėjimams. Ne visada pavyksta išvengti, bet jie jau nebestebina. Liepą per atostogas netilpau į biudžetą, mėnesio pabaigoje teko naudotis kreditine kortele. Pinigus grąžinau iš pirmo kvito – tiesiog po dviejų dienų.
• Sumažinus išlaidas, jis padidino mėnesines paskolos įmokas. Anksčiau buvo apsiribojama minimaliu mokėjimu, kuris daugiausia apima palūkanas. Dabar matau, kaip mažėja paskolos kūnas, o kartu ir minimali įmoka kas mėnesį.
• Pradėjau atidėti pajamų ir išlaidų skirtumą. Nors depozitas, bet aš žiūriu į pelningesnius instrumentus.
• Išmokau išsikelti sau finansinius tikslus ir pamačiau, kad jie yra pasiekiami.

Esu tikras, kad ir tau pavyks, o kažkam seksis geriau. Svarbiausia pradėti.