Kaip individualus verslininkas gali išimti pinigus iš sąskaitos, kad jis nebūtų užblokuotas

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Kad neįtartumėte pinigų išgryninimu, reikia mokėti kortele ir neskubėti gauti sąskaitų.

Kodėl paskyros blokuojamos

Individualiems verslininkams grynųjų pinigų išėmimui iš einamosios sąskaitos nėra jokių teisinių apribojimų. Bet tik teoriškai. Praktiškai verslininkams to daryti neleidžia įstatymas, skirtas kovai su pinigų plovimu ir terorizmu.

Europos teisės tarnybos teisininko Pavelo Kokorevo teigimu, bankai gali blokuoti operacijas, kurios jiems atrodo nelegalios.

Pagal įstatymą individualus verslininkas, skirtingai nei juridinis asmuo, savo pinigus gali leisti bet kokiems poreikiams, taip pat ir asmeniniams.

Dėl šios priežasties individualus verslininkas dažnai pasirodo grynųjų pinigų išėmimo schemoje. Galite sudaryti fiktyvų sandorį su verslininku ir pervesti pinigus į jo sąskaitą. Jis taip pat juos išims grynaisiais, kurie bus už mokesčių tarnybos ir teisėsaugos institucijų priežiūros zonos ribų.

Dėl to šie pinigai gali būti skirti ir atlyginimams vokeliuose mokėti, ir sprogmenims pirkti.

Kad taip nenutiktų, įtartinos sąskaitos operacijos yra stebimos. Dabar grandinėje dalyvauja bankai, nes jiems lengviausia atsekti, jei kažkas nutiko. Ar bent jau ne taip, kaip buvo anksčiau.

Jei finansų įstaiga mano, kad operacija kelia abejonių, ji turi teisę įšaldyti lėšų judėjimą sąskaitoje ir reikalauti iš kliento dokumentų, galinčių patvirtinti jos teisėtumą. Negavęs reikiamų popierių, bankas apie tai siunčia duomenis „Rosfinmonitoring“.

Ten situacija bus dar kartą analizuojama ir bus priimtas sprendimas įtraukti verslininką į „juodąjį sąrašą“. Vėliau tai kupina nesugebėjimo atidaryti sąskaitos ir gauti paslaugų ne tik banke, kuriame buvo atskleista abejotina operacija, bet ir bet kurioje kitoje finansų įstaigoje.

Kas gali patraukti banko dėmesį

Atkreipkite dėmesį: formuluotė „gali pritraukti“nereiškia, kad jūsų paskyra bus užblokuota, jei atliksite bet kurį iš aukščiau išvardytų dalykų. Tačiau teisininkai pataria vengti tokių situacijų, jei nenorite gaišti laiko ginčams su banku.

Išimate neprotingai didelę sumą

Esate verslininkas, teikiantis mažas paslaugas ir atitinkamai už jas gaunantis mažai pinigų. Staiga į tavo sąskaitą ima plūsti sumos, lygios mažos salos valstybės biudžetui, kurias tu tuoj pat nusiimi ir kur nors padedi.

Konstantinas Bobrovas Teisės tarnybos „Jungtinis gynybos centras“direktorius

Didelės sumos pervedimas ir išėmimas, pagal dydį neproporcingas individualaus verslininko veiklai, sukels mokesčių administratoriui įtarimų. To geriausia vengti.

Rezonansiausioje byloje, patvirtinančioje šią praktiką, pasirodė 56 mln. Būtent tiek verslininkas gavo iš klientų įmonės ir bandė viską iššauti iš karto. Tuo pačiu metu tokios didelės sumos į sąskaitą anksčiau nebuvo įskaitytos, todėl bankas šią operaciją laikė įtartina, o teismas jai pritarė.

Pinigus išgryninate iškart gavę

Jei grynuosius išimate per tris ar penkias dienas nuo jų gavimo, tai yra įtartina. Tai teigiama Centrinio banko rekomendacijose. Operacija atrodo abejotina, nes nesuvokiama skuba. Bankas galbūt norės pasitikslinti, iš kur tie pinigai ir ką su jais darote – gal atiduosite juos žmogui, kuris per jus išplauna pajamas?

Tačiau tai visiškai nereiškia, kad pervedimo dieną turėtumėte visais įmanomais būdais vengti pinigų išgryninimo. Mes kalbame konkrečiai apie situacijas, kai tokias operacijas atliekate nuolat.

Konstantinas Bobrovas Teisės tarnybos „Jungtinis gynybos centras“direktorius

Išimate grynųjų pinigų, kurių suma yra šiek tiek mažesnė nei 600 tūkstančių rublių

Pagal įstatymą bankai privalo kontroliuoti tam tikras operacijas, viršijančias 600 tūkst. Todėl Centrinis bankas mano, kad reguliarus tam artimų, bet neviršijančių sumų išėmimas yra priežastis būti atsargiems.

Jūs nieko nemokate iš savo sąskaitos

Banko kortelė – patogi mokėjimo priemonė, todėl keistai atrodo, jei verslininko sąskaita naudojama tik pinigų išgryninimui.

Ką daryti, kad nekiltų įtarimų

Neišimkite visų grynųjų pinigų

Jei nereikia skubiai išsiimti visos sumos iš sąskaitos, to nedarykite. Tegul bent dalis įskaitytų lėšų lieka sąskaitoje.

Palaukite 5 dienas po to, kai lėšos bus įskaitytos

Kadangi Centrinis bankas laiko išėmimus per tris ar penkias dienas įtartinais, šiuo laikotarpiu geriau nerizikuoti ir neišsiimti pinigų.

Mokėkite iš savo sąskaitos

Kortelę galima susieti su individualaus verslininko paskyra. Išleiskite pinigus tiesiogiai, nes kaip verslininkas už šias lėšas galite nusipirkti medžiagų ir gamybai, ir produktų šeimai.

Jei išimate pinigus, kad galėtumėte juos įdėti į kito banko kortelę, nes ten turite pelningą grynųjų pinigų grąžinimą ar likučio palūkanas, išsaugokite pinigų įnešimo per bankomatą, o geriausia – išlaidų iš tos sąskaitos kvitus (bent jau didelėms).).

Išsaugokite išlaidas patvirtinančius dokumentus

Tarkime, nuomojotės kelias dienas iš eilės už 599 tūkstančius rublių, kad nusipirktumėte automobilį sau, žmonai, tėvui ir pusbroliui – turite teisę. Bet jūs turite įrodyti, kad pinigus nunešėte automobilių pardavėjui, o ne branduolinio ginklo kūrėjams.

Pavelas Kokorevas Europos teisės tarnybos teisininkas

Nors pagal įstatymus už išimtus pinigus atsiskaityti nebūtina, tačiau jei bankas blokuoja operaciją, reikia turėti tai patvirtinančius dokumentus.

Bendradarbiauti su banku

Jei bankui kyla klausimų, neignoruokite jų. Kuo anksčiau pateiksite dokumentus, paaiškinančius lėšų judėjimą, tuo didesnė tikimybė išspręsti problemą.