Kodėl bankas gali blokuoti sąskaitos operacijas ir ką su tuo daryti

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Finansų įstaiga privalo reaguoti į įtartinus pervedimus. Tai padeda sutaupyti pinigų nuo sukčių.

Kodėl bankas blokuoja operaciją

Nuo 2018 m. rugsėjo 26 d. įsigaliojo įstatymų pakeitimai, leidžiantys bankams blokuoti operacijas, jei jos atrodo įtartinos.

Įstatymai buvo pakeisti siekiant apsaugoti sąskaitose esančius pinigus. Jei bankas nustato abejotiną pavedimą, jis privalo jį sustabdyti iki dviejų dienų.

Šis terminas suteikiamas finansų įstaigai, kad iš kliento sužinotų, ar jis perveda pinigus. Jeigu jis patvirtins, kad lėšos pervedamos jo sutikimu, operacija bus atnaujinta – ir nedelsiant.

Jei nebus atsiliepimo iš kliento, pinigai vis tiek bus pervesti, bet po dviejų dienų.

Kokie sandoriai laikomi įtartinais, reguliuoja Centrinis bankas.

1. Jei pervedimas siunčiamas sukčiui

Teisėsaugos sistemos požiūriu sukčius yra asmuo, nuteistas pagal atitinkamą straipsnį. Prieš tai jis buvo įtariamas tik nusikaltimu, bet ir tada tik tuo atveju, jei tyrėjai nustatė neteisėto veiksmo faktą, nustato užpuoliką ir pan.

Todėl, nepaisant to, kad sukčius, kaip ir vagis, turi sėdėti kalėjime, iš tikrųjų viskas yra daug sudėtingiau. Be to, nusikaltėliai dažnai veikia iš kalėjimo.

Centrinis bankas, skirtingai nei tyrimą atliekančios institucijos, turi galimybę daug greičiau sudaryti sukčių sąrašą.

Nusikaltėliui tereikia vieną kartą „įžiebti“savo duomenis pinigų pervedime, kuriame bus nustatytas pasikėsinimas pavogti, o informacija apie jį pateks į specialią duomenų bazę, prie kurios turi prieigą kiekvienas bankas.

Jei bandysite atlikti operaciją naudodami šioje duomenų bazėje esančius duomenis, bankas tai įvertins kaip įtartiną ir užblokuos operaciją.

2. Jei pervedate pinigus iš įrenginio, kuriuo naudojosi sukčiai

Gali būti „apšviesti“ne tik įsibrovėlio duomenys, bet ir jo naudojami įrenginiai. Jei kas nors bandė neteisėtai pervesti pinigus naudodamas tam tikrą kompiuterį ar išmanųjį telefoną, šį faktą užfiksavo bankas ir patvirtino sukčiavimo auka, tada šie įrenginiai patenka į specialią duomenų bazę.

Tokiu atveju nesvarbu, kokie duomenys naudojami pervedimui – tie patys ar skirtingi, programėlė pažeista, o operacija banke bus vertinama kaip įtartina.

3. Jei ką nors darai kitaip nei anksčiau

Bankui gali kilti klausimų, jei kažkas jūsų pervedimuose prieštarauja jūsų įpročiams:

• niekada nepervedėte didelių sumų ir staiga visiems siunčiate kiekvieną centą;
• tam pačiam adresatui per trumpą laiką išsiunčiate kelis mokėjimus (ir galėjote atlikti vieną mokėjimą);
• daugiausia mokate už pirkinius Nižnij Tagilo parduotuvėse, o šiandien buvo užfiksuota operacija iš Lisabonos - todėl jei vykstate į kelionę, geriau apie tai pranešti bankui;
• susiejote kortelę su kitu išmaniuoju telefonu arba bandote atlikti mokėjimą iš naujo nešiojamojo kompiuterio.

Ką daryti, jei bankas prašo patvirtinti operaciją

1. Įsitikinkite, kad tai bankas

Kovos su sukčiavimu įstatymas sukūrė naujų sukčiavimo būdų. Užpuolikai gali jums paskambinti ir pasakyti, kad jūsų paskyroje ar kortelėje atliekamos įtartinos operacijos. Derybų metu jie įvairiais būdais bandys iš jūsų išgauti informaciją, o tai galiausiai prives prie pinigų vagystės.

Todėl atminkite, kad kai jums skambina iš banko, jums nereikia įgarsinti jokios informacijos: jie turi visus duomenis. O kodu iš SMS ar kortelės gale esančiais numeriais išvis niekam nepavyks paskambinti.

Jei abejojate, padėkite ragelį ir paskambinkite į banką numeriu, nurodytu kortelės gale arba oficialioje svetainėje.

2. Patvirtinkite operaciją

Tai padaryti įstatyme yra du būdai: skambučiu arba SMS žinute. Vykdykite banko darbuotojo nurodymus.

Jei neatsiliepsite, dvi dienas liksite be kortelės, nes ji bus užblokuota. Vertimas šiam laikotarpiui taip pat bus įšaldytas, todėl adresatas gali būti nepatenkintas.

Atkreipkite dėmesį į tai, ką tiksliai sako banko darbuotojas. Jei įmokos gavėjas yra sukčių duomenų bazėje, vargu ar verta tai patvirtinti, net jei pinigus siuntėte patys.