Ar verta imti paskolą grynaisiais, norint sumokėti kredito kortelės skolą, ir atvirkščiai

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Kartais galite eiti neakivaizdžiu keliu, bet tik tuo atveju, jei tam yra priežasčių.

Strategija imti naują paskolą senajai išmokėti dažniausiai vertinama neigiamai. Kritika prasminga: dažnai dėl didžiulės skolų naštos šios paskolos tuo nesibaigia. Dėl to žmogus vis giliau grimzta į finansinės duobės dugną. Tačiau tinkamai panaudojus nauja paskola gali būti gera.

Atkreipkite dėmesį: grynųjų pinigų paskola suprantama kaip įprasta banko vartojimo paskola. Tikrai neverta kreiptis į mikrofinansų organizaciją dėl pinigų, kad būtų grąžinta kita paskola.

Kuo skiriasi kreditinė kortelė ir paskola grynaisiais

Norėdami kalbėti išsamiai, turime nuspręsti dėl pagrindinių kriterijų, kurie padės atlikti skaičiavimus. Todėl lyginsime ne visus skirtumus, o tik pagrindinius mūsų temos skirtumus. Jų yra dvi.

Palūkanų kaupimo laikotarpis

Su įprasta paskola, palūkanos už skolą pradedamos skaičiuoti nuo pirmos dienos. Kortelėms suteikiamas lengvatinis laikotarpis, kurio metu banko pinigais galite naudotis nemokamai. Dažniausiai kalbama apie 60–90 dienų laikotarpį, kad būtų galima grąžinti skolą ir nepermokėti. Tai nereiškia, kad jūs turite tik tris mėnesius panaudoti pinigus be palūkanų. Jei tenkinamos visos sąlygos, lengvatinis laikotarpis pratęsiamas.

Palūkanų norma

Paskolų iki vienerių metų vidutinė svertinė palūkanų norma dabar yra 13,72%, daugiau nei metus – 10,36%.

Tokios kreditinių kortelių statistikos nėra, tačiau galite pamatyti populiarių bankų pasiūlymus. Vidutiniškai palūkanų norma bus 23-25%. Tačiau dažniausiai tai veikia tik atsiskaitant negrynaisiais pirkiniais. Jeigu kalbame apie paskolos grąžinimą, tuomet teks išsiimti pinigus grynais arba pervesti į kitą sąskaitą. O tokių operacijų įkainis dažnai būna didesnis – iki 50 proc. Net ir tokiais atvejais lengvatinis laikotarpis gali būti netaikomas, todėl palūkanos pradės skaičiuoti iš karto.

Toliau nagrinėsime vidutines situacijas. Todėl kiekvienu individualiu atveju rekomenduojama viską apskaičiuoti ir pasverti privalumus ir trūkumus, atsižvelgiant į jūsų indėlį.

Kada imti paskolą grynaisiais, norint sumokėti kredito kortelės skolą

Daugeliu atvejų tai bus naudingas žingsnis.

Jei jums rūpi toks klausimas, greičiausiai lengvatinis laikotarpis arba pasibaigė, arba baigiasi, o skolos suma neteikia vilties ją grąžinti artimiausiu metu. Todėl jūs turite susidoroti su palūkanomis, o palūkanos yra gana didelės.

Tarkime, esate skolingas bankui 100 tūkstančių rublių. Net neatsižvelgiant į niuansus, paskola su 13,72% yra daug pelningesnė nei su 20%. O turint omenyje, kad paskolas grynaisiais galima rasti patrauklesnėmis nei vidutinėmis palūkanomis, nauda dar akivaizdesnė.

Kai neturėtumėte imti paskolos grynaisiais, kad apmokėtumėte kredito kortelės skolą

Yra keli atvejai, kai tai daryti nerekomenduojama, tačiau reikia atidžiai pasverti privalumus ir trūkumus.

Turite nedidelę skolą, kurią grąžinsite per kelis mėnesius

Tarkime, kad neatitikote lengvatinio laikotarpio ir pradėjote kauptis palūkanos. Bet jūs aiškiai suprantate, kad per 2–3 mėnesius galite lengvai atsisveikinti su skolomis. Žinoma, lyginant su grynųjų pinigų paskola, mokėsite šiek tiek daugiau. Tačiau po poros mėnesių skirtumas nebus labai reikšmingas, tad vargu ar patartina nerimauti.

Jūsų kredito istorija nėra gera

Kuo mažiau sąžiningai atrodysite banko akimis, tuo mažiau jums bus pasiūlytos vartojimo paskolos sąlygos. Kai kuriais atvejais skirtumai nuo kredito kortelės sąlygų gali būti tokie nežymūs, kad susimokėti turimą skolą yra daug lengviau.

Žinoma, niekas nedraus bandyti gauti naują paskolą palankiomis sąlygomis. Tačiau čia svarbu atsiminti, kad atsisakymai, jei tokių yra, taip pat patenka į kredito istoriją – ir ją pablogina.

Kada atsidaryti kredito kortelę norint sumokėti kitą paskolą

Daugeliu atvejų tai bus nepraktiška.

Lengvatinis laikotarpis be palūkanų yra gana trumpas, o atsidaryti kredito kortelę apsimoka, jei pavyksta per 2–3 mėnesius sumokėti joje esančią skolą. Tačiau, jei jau artimiausiu metu sumokėsite paskolą, nerimauti nėra prasmės.

Bet tai dar ne viskas. Pirma, dauguma paskolų mokamos anuitetu, tai yra lygiomis išmokomis, kurių struktūra skiriasi. Pasibaigus terminui dažniausiai sumokėsite visą skolą ir beveik sumokėsite palūkanas, tai yra, negalėsite jų sutaupyti.

Antra, greičiausiai turėsite sumokėti už kreditinės kortelės aptarnavimą, taip pat už grynųjų pinigų išėmimą ar pinigų pervedimą. Taigi lengviau ir pelningiau toliau mokėti už turimą paskolą.

Tačiau yra situacijų, kai kredito kortelė tikrai gali jums padėti.

Baigėte mokėti būsto paskolą ir norite skubiai parduoti savo butą

Kol nesumokėsite būsto paskolos, būstas įkeistas bankui. Jūs negalite jo visiškai atsikratyti. Bet būna taip, kad į priekį liko vos keli mėnesiai būsto paskolos, ir butą reikia parduoti nedelsiant. Tokiu atveju likutį galima apmokėti iš kreditinės kortelės, o tada greitai į ją grąžinti pinigus.

Čia svarbu suprasti, kad atliekant sandorius su nekilnojamuoju turtu, būtina užregistruoti apsunkinimų pašalinimą Rosreestr. Pati operacija skyriuje atliekama greitai, tačiau gali kilti problemų su dokumentų surinkimu, pirmiausia banke. Taigi nemanykite, kad šiandien galite sumokėti būsto paskolą kredito kortele, o rytoj parduoti butą.

Ir, žinoma, svarbu rasti kreditinę kortelę su pigia paslauga ir priimtinomis palūkanomis būtent grynųjų pinigų išėmimui ar pinigų pervedimui.

Netrukus baigsite mokėti už automobilio paskolą ir norite skubiai parduoti savo automobilį

Su automobiliais į kreditą, panaši istorija, nors ir nepašalinus apsunkinimo Rosreestr. Dažniausiai bankai tai daro dar paprasčiau: prieš grąžindami skolą paima transporto priemonės pasą.

Baigiate mokėti automobilio paskolą, tačiau kasko draudimas baigs galioti likus porai mėnesių iki galutinio mokėjimo

Paskola automobiliui ir kasko yra neatsiejamai susiję, nes bankas nori garantijų, kad nepaliksite jo be galimybės grąžinti pinigus. Bet tai gana brangus draudimas ir dažniausiai vairuotojai renkasi TPVCA.

Įsivaizduokime situaciją: po dviejų mėnesių turite sumokėti paskutinę paskolos automobiliui įmoką, o jūsų kasko draudimas baigsis rytoj. Jei paskolą automobiliui grąžinate kreditine kortele, galite ramia sąžine išduoti OSAGO ir nepermokėti už draudimą.

Kai neturėtumėte atidaryti kredito kortelės, kad galėtumėte sumokėti kitą paskolą

Beveik visada. Jei neturite plano, kuris logiškai pateisintų paskolos grąžinimą iš kredito kortelės, tuomet tai nepatartina.