Kam reikalingas gyvybės draudimas ir kaip jį gauti

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Tinkama politika apsaugos jūsų šeimą arba padės užsidirbti pinigų.

Kas yra gyvybės draudimas

Tai draudimo rūšis, pagal kurią jums bus išmokėti pinigai, jei mirsite arba gyvensite iki tam tikro amžiaus ar termino. Tikslios sąlygos surašytos sutartyje. Tai taip pat gali apimti papildomą riziką, susižalojimą, negalią, sunkią ligą ir pan. Tai neprivalomos, bet naudingos parinktys.

Mokama suma priklausys nuo įmokų, draudimo programos ir daugelio kitų faktorių. Visos jos, taip pat suma ir sąlygos, kuriomis draudikas gali nutraukti sutartį ar palikti be pinigų, bus nurodytos sutartyje, tad atidžiai perskaitykite.

Gyvybės draudimas yra gana pelninga investicija tiems, kurie nori apsisaugoti susidarius kebliai situacijai, nes įmokos gerokai viršija sumokėtas įmokas (tačiau čia yra variantų, tad skaitykite sutartį).

Galite apdrausti savo ar kažkieno gyvybę. Tačiau antruoju atveju būtina gauti raštišką apdraustojo sutikimą. Priešingu atveju sutartį nesunku užginčyti teisme.

Taip pat yra bendras draudimas:

• pirmosios mirties proga – vienam iš apdraustųjų mirus, pinigai bus išmokėti antrajam;
• antrosios mirties proga – mirus abiem apdraustiesiems, pinigus gaus įpėdiniai.

Kas, kada ir kodėl gyvybės draudimas

Šis draudimo įrankis gali būti naudingas kiekvienam, jei juo naudositės protingai.

1. Šeimos žmogui su būsto paskola

Žmogus gali mirti, bet skola neišsisklaidys. Dėl to šeima arba skausmingai taupys, mokėdama būsto paskolą, arba neteks buto, kuris bus parduotas, kad lėšos būtų grąžintos bankui. Draudimas padės to išvengti.

Be to, ši politika paprastai padeda sumažinti būsto paskolos palūkanų normą. Kartu reikia suprasti, kad draudimas imant paskolą negali būti privalomas.

2. Keliautojas

Keliaujant į užsienį apdrausta gyvybė ir sveikata. Tai padės neišleisti pinigų, pavyzdžiui, kūno repatriacijai. Be to, norint gauti vizą į kai kurias šalis, reikalinga politika.

Sergejus Leonidovas finansų agregatoriaus „Sravn.ru“generalinis direktorius

Reikia atkreipti dėmesį į išimtis, kurių draudimas neapima. O jų gali būti daug. Pavyzdžiui, sužalojimų (įskaitant mirtį) pasekmės, gautos esant neblaiviam arba paūmėjus lėtinėms ligoms.

3. Jauna šeima

Tokiu atveju verta rinktis kaupiamąjį arba investicinį draudimą. Jei tau kas nors nutiks, šeima gaus pinigų. Jei viskas klostysis gerai, jūs pats gausite lėšų ir išleisite jas, pavyzdžiui, vaiko ugdymui.

Konstantinas Bobrovas Teisės tarnybos „Jungtinis gynybos centras“direktorius

Apdrausti savo gyvybę gali kiekvienas. Bet tai ypač reikalinga tiems, kurių darbas ar kita veikla yra susijusi su pavojumi gyvybei. Tai valstybės tarnybų (Ekstremalių situacijų ministerijos, Vidaus reikalų ministerijos ir kitų) darbuotojai, kenksmingomis ir pavojingomis darbo sąlygomis dirbantys piliečiai, Tolimųjų Šiaurės šalių darbuotojai ir kt.

Kokios yra draudimo programos

1. Rizikos draudimas

Jei mirsite, pinigai bus perduoti asmeniui, kuris sutartyje nurodytas kaip išmokų gavėjas.

2. Draudimas iš fondo

Sujungia draudimo ir taupomosios sąskaitos, į kurią periodiškai atsiskaitote pinigus, funkcijas. Jei mirštate ar atsitiks kas nors kita, nurodyta sutartyje, jums arba jūsų artimiesiems bus išmokėta draudimo suma. Jei gyvensite iki polise nurodytos datos, pasiimsite sukauptus pinigus.

Elena Potapova ekonomikos mokslų daktarė, Rusijos Federacijos finansų ministerijos projekto finansinio raštingumo konsultantė

Rekomenduočiau kaupiamojo gyvybės draudimo programą 5 ar daugiau metų laikotarpiui. Taigi galite sutaupyti pinigų ir tuo pačiu apdrausti savo gyvybę.

3. Investicijų draudimas

Draudikas verčia jūsų pinigus dirbti ir uždirbti pajamų, kuriomis dalijasi su jumis. Pasyvaus uždarbio idėja viliojanti, tačiau yra rizika: įmokos ir investicijų pajamos nėra apdraustos. Įmonė bankrutuos, jūs prarasite pinigus, o investicijos gali neatnešti norimo ar draudiko deklaruojamo pelno.

Sergejus Leonidovas finansų agregatoriaus „Sravn.ru“generalinis direktorius

Investicinio draudimo sutarties nutraukimas anksčiau laiko gresia prarasti ne tik uždirbtas palūkanas, bet ir įspūdingą nuosavų lėšų sumą. Tokios pat pasekmės bus ir tuo atveju, jei negalėsite mokėti reguliarių įmokų.

Leonidovo teigimu, tarp investicinio draudimo privalumų yra ir apsauga nuo teisinių pretenzijų. Investicinio draudimo pinigai negali būti vertinami skyrybų atveju ar išimami ieškovo naudai, o lėšos iš indėlio ar sąskaitos gali būti.

Sumokėta draudimo suma nebus apmokestinta, o sudarius sutartį 5 metų ir ilgesniam laikotarpiui, galite gauti gyventojų pajamų mokesčio atskaitas nuo nuolatinių įmokų (13% per metus nuo sumos iki 120 000 rublių). Beje, tie patys privalumai galioja ir kaupimo draudimui.

Jei mirsite, tai pinigai pagal draudimo sutartį atiteks asmeniui, kuris popieriuose nurodytas kaip išmokų gavėjas, arba įpėdiniams, jei nenurodėte gavėjo.

4. Savanoriškas pensijų draudimas

Šis punktas turi kažką bendro su kaupimo draudimu, tačiau jūs turite gyventi iki pensinio amžiaus.

Kuo dar skiriasi gyvybės draudimo sutartys?

1. Apmokėjimo už draudimą laikas

Pinigus galite duoti vieną kartą sudarant polisą arba įnešti lėšas sutartu dažnumu – kartą per metus, ketvirtį ir pan.

2. Sutarties trukmė

Tai gali būti visam gyvenimui arba tam tikram laikotarpiui. Pavyzdžiui, turėdamas būsto paskolą, žmogus dažniausiai apdraudžia gyvybę metams, nes nepelninga sudaryti sutartį visam terminui: jei paskolą pavyks grąžinti anksčiau, dalis draudimo pinigų bus iššvaistoma ir turi bėgti, kad jį atgautų.

3. Draudimo apsaugos forma

Įvykus draudiminiam įvykiui gaunate arba fiksuotą sumą, arba padidintą dėl didesnių kainų ir investicijų, arba sumažėjusią (pvz., jei draudimas siejamas su paskola: kuo mažiau skolų, tuo mažiau įmokų).

4. Draudimo įmokų rūšis

Draudimo sumą galite išmokėti iš karto arba dalimis per sutartą laikotarpį.

Kaip pasirinkti draudimą

Viskas priklauso nuo jūsų tikslų. Pasak Rusijos Federacijos finansų ministerijos projekto finansinio raštingumo konsultantės ekonomikos mokslų daktarės Elenos Potapovos, gyvybės draudimo produktai yra labai lankstūs: kiekviena programa gali būti papildyta ar keičiama atsižvelgiant į savo poreikius ir tikslus.

Norėdami teisingai pasirinkti, ištirkite kuo daugiau variantų. Norėdami tai padaryti, peržiūrėkite įmonės svetaines arba naudokite pasiūlymų kaupiklius, pvz., „“.

Kaip pasirinkti draudiką

Tam verta skirti laiko, kad išvengtumėte sunkumų gaunant išmokas įvykus draudiminiam įvykiui.

Visų pirma, atsižvelkite į artimųjų ir pažįstamų patirtį. Bus naudinga paskaityti atsiliepimus ir komentarus internete.

Taip pat ieškokite teismų sprendimų prieš draudiką. Norėdami tai padaryti, turite apsilankyti draudimo bendrovės buveinės (bendrosios jurisdikcijos ir arbitražo) teismo svetainėje, atidaryti skyrių „Teismų bylų paieška“ir paieškos eilutėje įvesti oficialų draudiko pavadinimą. (pavyzdžiui, UAB „Draudimo bendrovė“).

Bus atidarytas darbų sąrašas. Teismų sprendimų tekstai leis išsiaiškinti, ar draudikas gerbia gyvybę apdraudusių asmenų teises.

Kur sudaryti sutartį

Pasak Jungtinio apsaugos centro teisės tarnybos direktoriaus Konstantino Bobrovo, norint surašyti sutartį, tereikia kreiptis į draudimo bendrovę su pasu ir parašyti pareiškimą. Tai galima padaryti internetu, bet ne visose įmonėse ir ne kiekvienai programai. Pavyzdžiui, internetu įsigyti kelionių draudimą yra gana paprasta. O norėdami sudaryti sutartį pagal kaupiamojo draudimo programą, jau turite apsilankyti biure.

Norėdami sužinoti, ar galima gauti polisą internetu, apsilankykite draudimo bendrovės svetainėje.

Kaip teisingai apsidrausti gyvybės draudimu

1. Nemeluokite

Teisinės tarnybos „Jungtinis apsaugos centras“direktorius Konstantinas Bobrovas pataria pildant draudimo paraišką nurodyti tik patikimus duomenis. Priešingu atveju įmonė galės atsisakyti atlikti mokėjimus, remdamasi jūsų sukčiavimu.

2. Atidžiai perskaitykite sutartį

Genadijus Loktevas yra pagrindinis Europos teisės tarnybos teisininkas.

Vartotojai dažnai susiduria su tuo, kad draudikams atsisakoma mokėti. Dažniausiai įmonės atsako, kad situacija nepatenka į draudiminį įvykį.

Kad taip neatsitiktų, turite atidžiai perskaityti sutarties sąlygas. Vienoje įmonėje draudiminis įvykis bus liga, kitoje – nelaimingas atsitikimas. Tai esminė detalė, nes antroji draudimo bendrovė turės pateikti dokumentą, patvirtinantį, kad dėl visko kaltas nelaimingas atsitikimas.

Ir būtinai perskaitykite, kas parašyta smulkiu šriftu.

Jei abejojate, paprašykite patyrusio draugo ar teisininko perskaityti dokumentus.

3. Paklauskite

Jei kurios nors sutarties sąlygos nėra aiškios, paprašykite draudimo organizacijos darbuotojo jas paaiškinti.

4. Patikrinkite, ar visi duomenys yra vietoje

Pasak Europos teisės tarnybos vadovaujančio teisininko Genadijaus Loktevo, sutartyje turi būti nurodyta:

• informacija apie apdraustą asmenį;
• informacija apie draudžiamojo įvykio pobūdį (pvz., žala gyvybei ar sveikatai, mirtis, išgyvenimas iki tam tikro amžiaus);
• draudimo sumos dydis;
• gyvybės draudimo sutarties terminas.

Jei bent vienas iš šių punktų neatskleidžiamas, sutartis nelaikoma sudaryta ir negalima tikėtis mokėjimų už ją.

5. Patikrinkite popierių

Atminkite, kad draudikas privalo pateikti piliečiui kiekvieną jo pasirašytą dokumentą. Visi dokumentai turi būti pasirašyti draudimo bendrovės darbuotojo.