Kaip valdyti biudžetą, jei turite nepastovias pajamas

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Turėsite parodyti didelį darbštumą, kad išvengtumėte finansinių problemų ir išlaikytumėte teigiamą pajamų ir išlaidų balansą.

Ką reiškia nepastovios pajamos

Kai dirbi pagal darbo sutartį už atlyginimą, su pajamomis viskas maždaug aišku. Du kartus per mėnesį gaunate fiksuotas sumas, kartais – premijas. Pinigų srautus lengva kontroliuoti ir paskirstyti, nes žinai, kiek gausi per mėnesį, per šešis mėnesius ir per metus, jei nenugalimos jėgos aplinkybės neįvyks.

Bet tai atsitinka ir kitu būdu. Pavyzdžiui, jūs gaunate nedidelį fiksuotą atlyginimą, o atlyginimą daugiausia sudaro sandorių ar pardavimo procentai. Ir todėl sezono metu galite uždirbti dideles sumas, o ne sezono metu - tik išgyvenimui.

Arba pagal sutartis jums išmokami pinigai po kiekvieno įvykdyto projekto. Kartais projektas gali būti didžiulis, todėl darbai vėluoja daug mėnesių. Kartu už jį numatytas nedidelis avansas, tačiau tikrai įspūdinga išmoka gaunama tik po pusmečio. Ir taip kelis kartus iš eilės. Dėl to išeina, kad metinis uždarbis didelis, bet kai kuriais mėnesiais į sąskaitą išvis nieko neateina.

Kitas variantas – dirbti su mažais projektais. Tarkime, tekstų kūrėjas renka užsakymus ir už kiekvieną iš jų gauna atlygį. Jis gali labai apytiksliai įvertinti, kiek uždirbs kas mėnesį, tačiau niekada tiksliai nežino, kiek.

Apskritai nepastovios pajamos yra situacija, kai grynųjų pinigų kvitai yra tušti arba stori. Ir atrodo, kad šioje situacijoje nieko planuoti neįmanoma. Tačiau, priešingai, tokiomis aplinkybėmis būtina išlaikyti biudžetą.

Kodėl jums reikia planuoti biudžetą, kai jūsų pajamos nėra pastovios

Paprastai taupant prisimenamas asmeninis biudžetas. Tačiau turi ir svarbesnę funkciją: kad gyventumėte patogiai iš mėnesio į mėnesį, be situacijų, kai kišenėje nelieka nė cento. O šiuo požiūriu atlyginimą gaunantiems žmonėms daug lengviau atsisakyti finansinio plano.

Esant nereguliarioms pajamoms, itin svarbu tvarkyti biudžetą, kad pinigų įplaukos ir išlaidos būtų tolygiai paskirstytos mėnesiams ir būtų išvengta finansinių problemų arba jas bent kiek įmanoma sumažinti.

Be to, verta dirbti didelėmis formomis. Mėnesio planavimas nelabai padės, nes pajamos nestabilios. Tačiau pažvelgus į situaciją perspektyviai, šešis mėnesius ar metus, galima gyventi gana ramiai – galbūt be pakilimų, bet ir be nuosmukių.

Kaip sudaryti biudžetą

Lifehacker turi išsamų vadovą, kaip tai padaryti, su pavyzdžiais. Jei dar neskaitėte, būtinai atkreipkite dėmesį. Kol kas trumpai pakalbėkime apie pagrindinius žingsnius.

Sužinokite išlaidas

Prieš skirstydami pinigus taip, kad užtektų viskam, reikia suprasti, kam juos išleidžiate. Natūralu, kad reikiamus skaičius gausite tik atlikę keletą stebėjimų. Turite sekti išlaidas trimis lygiais:

1. Tik būtiniausi. Tai yra suma, kurią išleidžiate maistui, komunalinėms paslaugoms, kelionėms – viskam, be ko neįmanoma gyventi.
2. Vidutiniškai patogus egzistavimas. Į šią kiek didelę sumą įeina išlaidos pramogoms, brangesnis maistas ir kiti gyvenimo džiaugsmai.
3. Patogus egzistavimas. Tai yra suma, kurios jums reikia, kad nieko sau neneigtumėte (žinoma, per protingas ribas).

Prognozuojamos pajamos

Kai pinigų srautai nepastovūs, tai bene sunkiausia dalis. Bet tikriausiai turite tam tikrų duomenų, kad bent apytiksliai įvertintumėte pajamas: praėjusių metų statistiką, susitarimus, ilgalaikius projektus ir net jėgų bei entuziazmo lygį šiuo metu. Taip pat būtų gerai numatyti kvitų sumą trimis būdais:

1. Jeigu viskas klostysis ne taip, kai užsakymų beveik nėra ir dirbi su minimaliu užimtumu.
2. Esant standartiniam apkrovimui, kai gaunate vidutinį uždarbį.
3. Jei aplinkybės klostysis jums palankiomis sąlygomis ir parodysite neįtikėtiną sunkų darbą. Žinoma, planuojant išlaidas vargu ar verta kreipti dėmesį į šį skaičių. Bet tai bent parodys, ko galite siekti.

Jūs sudarote pajamų prognozę metams, o gautą sumą padalinate iš 12, kad suprastumėte, kiek pinigų yra kiekvieną mėnesį.

Sudarykite biudžetą

Dabar pats laikas sujungti pajamas ir išlaidas, kad pamatytumėte, kaip jie sąveikauja vienas su kitu. Šiame etape pirmiausia pradėsite suprasti, kokį gyvenimo būdą galite sau leisti ir kiek reikia susiveržti diržą, kad turėtumėte ką nusipirkti maisto.

Koreguoti biudžetą

Jūsų finansinis planas yra perspektyvus. Tačiau jis turi svarbių ekonominių kriterijų, kuriais galite pasikliauti. Jei situacija pasikeis, suprasite, kaip tai jus paveiks ir ką daryti.

Pavyzdžiui, jūs gerai pradėjote metus ir gerai uždirbate, nes dirbate su dideliu klientu. Taip pat turite keletą smulkių klientų. Galite laisvai leisti pinigus pagal antrąjį išlaidų scenarijų „vidutiniškai patogus egzistavimas“. Tačiau vieną dieną dingsta stambus klientas, jūsų pajamos artėja prie „viskas blogai“schemos arba net nukrenta žemiau šio lygio. Tai reiškia, kad reikia grįžti prie pirmojo išlaidų scenarijaus ir leisti pinigus tik būtiniausioms reikmėms.

Arba, priešingai, įvykdėte didelį užsakymą ir gavote daug pinigų. Kyla pagunda didžiąją dalį išleisti iš karto: na, užtenka visko. Tačiau pasižiūrėjus į biudžetą tampa akivaizdu, kad šiuos pinigus reikia skirstyti, tarkime, trims mėnesiams. Tai turėtų šiek tiek numalšinti jūsų entuziazmą.

Kaip pasiekti finansinę pusiausvyrą

Sutaupykite daugiau

Oro pagalvė visada reikalinga. Dažniausiai tai prilygsta trijų mėnesių pajamoms. Esant nepastovioms pajamoms, rezervinis fondas turėtų būti didesnis, nes didėja force majeure rizika. O oro pagalvės gali prireikti norint subalansuoti pajamas su išlaidomis labai ilgą laiką. Jei ateis sunkūs laikai, jums bent jau nereikės pereiti prie duonos ir vandens ir sėdėti be interneto, kuris buvo išjungtas dėl nemokėjimo.

Biudžetas vėl padės racionaliai leisti lėšas iš rezervinio fondo: visas svarbias išlaidas ten surašėte ir pinigų švaistyti negalėsite.

Ieškokite darbo ne visą darbo dieną

Nedėti visų kiaušinių į vieną krepšį yra gera strategija. Jei pinigų šaltiniai nepastovi, geriau turėti kelis. Kai vienas išdžiūsta, net ir pats pelningiausias, liekate su kitais, kurie padeda suvesti galą su galu.

Galbūt pinigų laikais nereikėtų imtis antro, trečio, dešimto projekto be to, ką jau turite. Tačiau ryšius, kuriuose galite greitai gauti darbą, geriausia išlaikyti šiltai, o jūsų reputacija nepriekaištinga. Tada sunkiu momentu tiesiogine to žodžio prasme atliksite du skambučius ir paskelbsite vieną įrašą socialiniuose tinkluose, kad ištaisytumėte situaciją ir rastumėte nurodymus pakeisti prarastus.

Perkelkite pajamas mėnesiui

Turėdamas pastovias pajamas mėnesio pradžioje, žmogus gauna atlyginimą už buvusį ir ramiai išleidžia, žinodamas, kad po 15 dienų gaus avansą. Jei nesate pastovus, negalite sau leisti tokios prabangos, nes sunku būti visiškai tikram, kiek gausite ir ar šios sumos užteks.

Bet jūs galite pabandyti taksi už išlaidas su mėnesio įskaita. Tarkime, pajamas gavote gruodžio pabaigoje ir privalote jas išleisti sausio mėnesį. Tačiau tai bus kiek efektyviau, jei šiuos pinigus pradėsite leisti vasario mėnesį. Šis poslinkis leidžia daug geriau suprasti asmeninę finansinę situaciją.

Tarkime, gruodį gavote 50 tūkst. Sausio mėnesį jūsų pajamos dėl ilgojo savaitgalio siekė tik 10 tūkst., tačiau apie tai sužinojote tik mėnesio pabaigoje. Jei elgtumėtės pagal standartinę schemą, visas gruodžio mėnesio pajamas galėtumėte išleisti sausį ir likti su 10 tūkst. O jei panaudotų įskaitą, tai vasario mėnesiui atitektų 50 tūkst., 10 - kovo mėn. Ir tu būtum turėjęs manevro erdvės, būtent sugebėjimo suprasti, kad vasarį reikia šiek tiek pataupyti, norint normaliai gyventi kovo mėnesį.

Natūralu, kad perėjimui prie tokios sistemos prireiks buferinio laikotarpio. Negalite tiesiog praleisti mėnesio niekam tikę ir pradėti leisti po mėnesio. Tačiau toks požiūris geriau užtikrins jūsų finansinę laisvę, todėl galėsite įdėti šiek tiek pastangų.

Mokėkite sau atlyginimą

Ši strategija tinka tiems, kurie gauna gana daug, bet itin nereguliariai. Pinigus galite pervesti į atskirą sąskaitą, o vėliau kartą per mėnesį grąžinti tam tikrą fiksuotą sumą. Tokiu būdu jūs tiksliai žinote, kiek galite išleisti, ir neišleisite per daug.