Kiek pinigų reikia norint gyventi iš pasyvių pajamų

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Svarstome įvairius skaičiavimo variantus.

Kam skaičiuoti

Pasyvios pajamos – tai pinigai, kuriuos žmogus gauna, net jei nieko nedaro. Arba bent jau tam reikia įdėti mažiausiai pastangų.

Mintis apie galimybę nedirbti, bet nemirti badu yra gera. Pirma, tai suteikia laisvę. Galite pasirinkti, ką daryti, ir netoleruoti tirono boso dėl šiek tiek didesnio atlyginimo rinkoje. Antra, tai suteikia saugumo. Esant, pavyzdžiui, sveikatos problemoms, bus galima ramiai gydytis ir nesijaudinti dėl savijautos. Trečia, pasyvios pajamos leidžia pasirūpinti pensija, kai paprasčiausiai negalėsite dirbti.

Todėl prasminga kelerius metus sunkiai dirbti, kaupti kapitalą investicijoms, o tada gauti naudos. Tačiau viskas priklauso nuo to, kiek pinigų reikia gyventi iš pasyvių pajamų.

Žmonės dažnai neįsivaizduoja, apie kokias sumas kalbama. Nors užsibrėžti tikslą – pirmas žingsnis šios svajonės įgyvendinimo link. Aiškus finansinis tikslas padės viską bent apytiksliai apskaičiuoti ir parengti taupymo bei investicijų strategiją.

Negali būti universalios sumos, kuri tiktų visiems. Kiekvienas turi skirtingus prašymus. Todėl siūlome pasižiūrėti, kiek pinigų reikia investuoti į paprasčiausias finansines priemones, kad pasyviai gautumėte 50 tūkstančių rublių per mėnesį. Tai šiek tiek daugiau nei vidutinis Rusijos atlyginimas atskaičius mokesčius.

Kiek reikia investuoti, norint gyventi iš pasyvių pajamų

Į banko indėlį

Įnašai yra skirtingi. Mūsų tikslams tinka keli variantai:

• Taupomoji sąskaita. Iš jo galite laisvai atsiimti pinigus kada tik norite ir taip pat pranešti. Bet pirmiausia mus domina galimybė imti mėnesines palūkanas, kurios taip pat skaičiuojamos kas mėnesį.
• Indėlis su galimybe atsiimti palūkanas kas mėnesį. Pačių pinigų tuo pačiu metu liesti negalima.

Indėlio palūkanos paprastai yra šiek tiek didesnės nei taupomųjų sąskaitų. Tačiau pastarasis gali turėti tiek pinigų, kiek nori. O depozitą reikia stebėti. Jei jo terminas pasibaigė, bankas gali jį pratęsti nepalankiomis sąlygomis.

Banko indėlių trūkumas yra tas, kad jų palūkanos paprastai nėra labai didelės. Jei imtume laikotarpį nuo 2014 m. sausio mėnesio iki dabar, tai vidutiniškai indėliams nuo vienerių iki trejų metų bus 7,09 proc. Tai gana daug, palyginti su dabartiniais tarifais, tačiau būtų nesąžininga remtis tik naujausiais duomenimis.

Norėdami gauti 50 tūkstančių per mėnesį arba 600 tūkstančių per metus su 7,09% tarifu, turite į banko sąskaitą įdėti 9,7 milijono rublių. Vidutiniškai pajamos bus 57 tūkst. per mėnesį arba 687 730 rublių per metus.

688 tūkstančiai yra šiek tiek daugiau nei sutarėme. Tačiau reikia atsižvelgti į pajamų iš indėlių mokestį. Jos mokamos nuo palūkanų sumos, viršijančios nustatytą ribą – metų pradžioje galiojusią bazinę normą, padaugintą iš milijono. Jei paimtume dabartinį 6,75% pagrindinį tarifą, paaiškėtų, kad nuo mokesčio atleidžiami tik 67,5 tūkst. Likusią pajamų dalį valstybei teks skirti 13 proc. Tai bus 89 396 rubliai, kuriuos atėmus bus vos 607 100 rublių per metus.

Į akcijas ir obligacijas

Užsidirbti iš akcijų galite dviem būdais: pirkti jas už mažesnę kainą ir parduoti brangiau arba gauti dividendus. Mums labiau tinka antrasis variantas, nes atėjus mokėjimams akcijos vis tiek lieka nuosavybe ir neatima iš mūsų pajamų ateityje. Lifehacker turi išsamią medžiagą apie dividendų akcijas, todėl dabar pereikime prie skaičiavimų.

Dividendai dažniausiai mokami kartą per metus. Tuo pačiu metu jie apmokestinami 13%, bet jau nuo visos sumos. Taigi per metus turėtų būti apie 690 tūkst.

Kiek tam turėsite investuoti, labai priklausys nuo akcijų dividendų pajamingumo, kurį galima apskaičiuoti naudojant paprastą formulę: akcijos kaina / dividendai vienai akcijai × 100%. Kuo didesnis pelningumas, tuo mažesnis gali būti investuotas kapitalas.

Galima būtų naudoti formulę ir skaičiuoti dividendų pajamingumą skirtingoms akcijoms, bet tai jau padarė Maskvos birža. Organizacijos duomenimis, pelningumas nuo 2018 iki 2020 m. Paskaičiuokime kai kurių vertybinių popierių trejų metų vidurkį ir nustatykime sumą.

• Alrosa: dividendų pajamingumas (DD) - 10, 59%. Norint per metus gauti 690 tūkst., reikia investuoti 6,5 mln.
• „Gazprom“: DD – 8,3 proc. Tam prireiks 8,3 mln.
• Sberbank, privilegijuotosios akcijos: DD - 8,96%. Reikia investuoti 7, 7 mln.

Žinoma, šie skaičiavimai yra labai grubūs. Pirma, dividendų pajamingumas kiekvienais metais gali skirtis. Antra, kartais įmonė nusprendžia nemokėti dividendų. Trečia, paprastai neprotinga pirkti tik vienos organizacijos akcijas. Geriau statykite bent už kelis. Tuomet, svyruojant dividendų dydžiui, bendra jų suma išliks maždaug tokia pati. Taip pat galite apsvarstyti dividendų ETF – specialius fondus, kuriuose jums jau yra surinktas akcijų portfelis. Apie juos taip pat yra atskira išsami medžiaga.

Nepaisant to, galite bent jau apsispręsti, kokias sumas reikia investuoti, kad per mėnesį gautumėte 50 tūkst. Be mokesčių, verta atsižvelgti į savo materialinius santykius su brokeriu – kiek ir už ką jam mokate, ir panašias susijusias išlaidas, jei tokių turite.

Panašiu principu skaičiuojamos pajamos iš obligacijų. Investuodamas į juos skolinate valstybei, savivaldybei, įmonei, o už tai gaunate palūkanas. Jei kalbame apie pasyvias pajamas, apsvarstykite, kaip lengviausia investuoti pinigus į šį įrankį. Jūs perkate obligaciją, o ne bandote jos parduoti už didesnę kainą. Jūs tiesiog gaunate kupono pajamų pastovios palūkanų normos pavidalu ir laukiate jų termino, kad grąžintumėte nominalą, tai yra, investuotas lėšas.

Atsiskaitymas už obligacijas bus dar lankstesnis, nes priklauso nuo daugelio faktorių, tokių kaip pažadėtas kupono pajamingumas, operacijų mokesčiai ir pan. Tačiau naudojant akcijų pavyzdį, aišku, kaip apskaičiuoti apytikslę investicijų sumą konkrečiai jums (spoileris: kalbame apie tuos pačius įspūdingus skaičius). Duomenų apie obligacijas taip pat galima gauti Maskvos biržoje.

Nekilnojamojo turto srityje

Čia iškart reikia patikslinti, kad pajamų pasyvumas investuojant į nekilnojamąjį turtą yra gana abejotinas ir priklauso nuo daugelio faktorių. Pavyzdžiui, nuomojantis butus būtinai reikia valyti, pakeisti patalynę ir rankšluosčius, persikraustyti į svečius ir iš jų. Darydami tai patys – švaistote laiką ir pastangas. Perduodate šį darbą ypatingiems žmonėms – prarandate pelną.

Todėl svarstysime lengviausią pajamų gavimo būdą – gyvenamųjų patalpų nuomą ilgalaikei nuomai. Akivaizdu, kad skaičiavimai čia bus neuniversalūs. Pavyzdžiui, išsinuomoti namą Maskvoje yra itin brangu. Bet apartamentų pasaulio analitikų teigimu, vidutinė vieno kambario butų ir studijų nuomos grąža sostinėje yra viena mažiausių – 5,29 proc. Nes butų kainos labai didelės, o nuomos kaina jų neatsilieka.

Bet jei nesigilinate į analitiką, viskas yra daug lengviau. Pakanka suprasti, kiek jūsų mieste nuomojama butų ir kiek jų reikia, kad gautumėte 50 tūkst. Pavyzdžiui, vidutinė nuomos kaina Sankt Peterburge siekia 23,9 tūkst. Dviejų objektų paleidimas iš viso duoda beveik 50 tūkst., tačiau to neužtenka. Taip pat reikia atsižvelgti į nuomą (vasarą apie 3-4 tūkst., žiemą 5-6), 13% mokestį, būsto turinio nusidėvėjimą. Jei nuomojamame bute kas nors sugenda dėl susidėvėjimo, tai šeimininkas turi tai sutvarkyti ar pakeisti. Dėl to paaiškėja, kad trys butai yra kaip tik.

Portalo RealtyMag duomenimis, vienvietis kambarys Sankt Peterburge vidutiniškai kainuoja 5, 1 mln. Tai yra, norint gauti 50 tūkstančių per mėnesį, reikia išleisti 15 milijonų plius remonto išlaidas. Trys butai antriniame būste jau kainuos 19,5 mln. USD - plius apdaila. Tai, žinoma, apytiksliai.

Pigesnio nekilnojamojo turto mieste kaštai bus mažesni. Tačiau reikės ir daugiau butų. Taip pat verta pagalvoti: jei investicinis butas perkamas su hipoteka, jis iš karto nepradės nešti pasyvių pajamų.

Ką prisiminti

• Norint gauti bent vidutinį Rusijos atlyginimą, reikia gana įspūdingų santaupų. Norint patogiai gyventi, teks surinkti dar daugiau. Todėl istorijos „jis loterijoje laimėjo 10 milijonų ir dabar visą gyvenimą bus prašmatnus“yra iš mitų, o ne iš tikrovės kategorijos.
• Investuodami mažiau galite gauti daugiau. Norėdami tai padaryti, turite pasirinkti priemones su didesniu pelningumu, bet vis tiek su vidutine rizika. Arba susitaikyti su tuo, kad pajamos nebus tokios pasyvios, teks dirbti papildomai.
• Turite apskaičiuoti visą riziką ir išlaidas per ilgą atstumą. Tikėtina, kad tai padidins reikalingo kapitalo dydį.
• Esant vidutinėms aplinkybėms, dirbti su potencialiomis pajamomis prireiks daug laiko. Kalbame apie dideles sumas. Bet tai nėra neįmanoma. Jei gerai apgalvosite strategiją, visiškai įmanoma pasiekti savo finansinį tikslą.