Ar verta pirkti VHI polisą, kad nepagailėtumėte gydymo ir vaistų?

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Susirgti brangu, bet ne faktas, kad savanoriškas sveikatos draudimas padės pasveikti pigiau.

Kas yra VHI ir kaip jis veikia

Savanoriškas sveikatos draudimas – tai draudimas, leidžiantis gauti medicininę priežiūrą klinikose, kurios nevykdo veiklos pagal privalomojo sveikatos draudimo programą. Grubiai tariant, su įprastu polisu jie kreipiasi į valstybinę kliniką, su VHI polisu - į mokamą.

Jei privalomąjį draudimą reglamentuoja įstatymai, tai atskiro dokumento papildomam nėra. Tai yra, kiekviena draudimo bendrovė nustato savo taisykles ir nusprendžia, kokias sąlygas įtraukti į sutartį.

Paprastai politika yra konstruktorius. Tai reiškia, kad jums siūloma pagrindinė paslauga ir prie jos papildomų paslaugų rinkinys. Pagrindas – minimali paslauga klinikoje, o galimų variantų sąrašas – begalinis. Tai – gydytojo iškvietimas į namus, skubi pagalba, odontologija ir daug daugiau.

Rusijoje VHI, kaip taisyklė, sudaro darbdaviai, tai yra patrauklaus užimtumo socialinio paketo dalis. Bet ar verta daryti papildomą politiką, jei jos neveikia ir nesitikima?

Savanoriško sveikatos draudimo privalumai

Privalumai čia yra tokie patys kaip ir mokamo gydymo, palyginti su nemokamu:

1. Aptarnavimas privačiose klinikose su aukštesniu komforto lygiu ir technine įranga.
2. Trūksta eilių.
3. Kokybiškas aptarnavimas. Tai apima mandagų darbuotojų elgesį ir smulkmenas, tokias kaip nemokami batų užvalkalai ir kitos vienkartinės priemonės.

Be to, pacientas vieną kartą sumoka už VHI polisą, o vėliau draudimo bendrovė kompensuoja išlaidas gydymo įstaigai. Toks požiūris sumažina nereikalingų apžiūrų ir paskyrimų, kuriuos gydytojai kartais atlieka mokamuose centruose, skaičių: draudimo bendrovė tiesiog nepritars manipuliacijoms, kurios neįeina į gydymo standartą.

Savanoriško draudimo trūkumai

VHI turi vieną trūkumą, bet didžiulį. Tai brangu.

VHI polisas – tai ne abonementas su nuolaida apsilankymui ligoninėje, o draudimo produktas.

Draudimo bendrovei nepelninga, kad jūs daug sergate ir visus už polisą sumokėtus pinigus išleidžiate ligoninėse, todėl VHI turi daug apribojimų. Galutiniai skaičiavimai dažnai būna ne paciento naudai.

Ką reikia išsiaiškinti kreipiantis dėl poliso

Jei galvojate įsigyti draudimą ar susirasti darbą, kuriame darbuotojai būtų apdrausti savanoriškuoju sveikatos draudimu, ir norite prie programos prijungti artimuosius, būtinai išsiaiškinkite keletą klausimų:

1. Sąrašas ligų ir sąlygų, kurioms esant polisas neišduodamas. Rengdama straipsnį dar kartą perskaičiau keliolikos įmonių draudimo taisykles. Ir visur jie atsisako sudaryti VHI sutartį su ŽIV nešiotojais ir vėžiu sergančiais žmonėmis, taip pat vyresniais nei 65 metų žmonėmis ir žmonėmis, sergančiais lėtinėmis širdies ir kraujagyslių sistemos ligomis. Draudimo požiūriu tai nėra pelninga.
2. Susisiekimo su medicinos organizacija taisyklės. Pagal sutarties sąlygas gali pasirodyti, kad prieš atvykstant į kliniką reikia kreiptis į draudimo bendrovę, o vietinis operatorius nukreips pas gydytoją. Ir jei tai nebus padaryta, gydymas bus jūsų sąskaita.
3. Klinikos, su kuriomis dirba draudimo organizacija. Kuo mažesnis pasirinkimas ir kuklesnės klinikos, tuo didesnė tikimybė, kad gydytojai negalės atlikti to ar kito tyrimo ar manipuliacijos. Tada jūs turite eiti kitur ir išleisti pinigus.

Be to, atidžiai perskaitykite visas draudimo taisykles ir pačią sutartį, kurioje nurodyta, kokiais atvejais bus draudžiama, o kuriais – ne.

Ko draudimas neapima

Visi draudikai turi skirtingas sąlygas. Gali būti, kad būtent jūsų sutartyje už tam tikrą kainą bus kažkas, ko nėra kitose sutartyse. Tačiau standartinė politika daugeliu atvejų yra tokia pati. Be jau minėtų ŽIV infekcijos ir piktybinių navikų atvejų, jos neapmoka:

1. Vaistai. Tabletes turėsite nusipirkti už savo pinigus.
2. Profilaktiniai vizitai pas gydytoją. Tarkime, niekas netrukdo, bet žinote, kad pas odontologą ir ginekologą reikia lankytis kasmet ar net du kartus per metus. Jei rūpinsitės savimi, gydytojas patvirtins, kad esate sveikas. Ir šis kreipimasis nebus laikomas draudiminiu įvykiu. Tą patį galima pasakyti ir apie apsilankymą pas gydytoją, kai reikia, pavyzdžiui, pažymoje antspauduoti.
3. Nėštumas ir gimdymas. Šie įvykiai nėra laikomi draudiminiais įvykiais, o draudimas ir klinikos turi atskirus pasiūlymus dėl medicininės pagalbos nėštumo metu.
4. Psichiatrinė priežiūra. Apie stresą, perdegimą ir depresiją už savo pinigus pasikalbėsite su psichoterapeutu.

Lengviau pasakyti, kai veikia pagrindinė politika: kai tau kas nors susirgai, nuėjai pas gydytoją ir išgydai ambulatoriškai. Visa kita, įskaitant hospitalizavimą (patogiame palatoje), yra papildomi žetonai už papildomus pinigus.

Kaip suprasti, ar verta pirkti VHI polisą

Norėdami sužinoti, ar verta pirkti polisą, turite atlikti keletą veiksmų:

1. Apskaičiuokite, kiek išleidžiate gydymui.
2. Sužinokite, kokių paslaugų paketų jums reikia.
3. Pasidomėkite, kokiose draudimo bendrovėse ir už kokią sumą suteikiamas polisas.

Pernai gydymui komercinėse klinikose išleidau ne tiek daug ir kreipiausi į pagalbą daugiausia dėl profilaktinių tyrimų (lentelėje – suapvalinti duomenys, kainos aktualios mano regionui):

Aptarnavimas	Kaina, rub.)
Ginekologo priėmimas	2 300
Analizės ir tyrimai	3 750
Medicininės manipuliacijos ir gydymas	4 540
Profilaktinis odontologo patikrinimas	150
Profesionalus dantų valymas	3 000
Masoterapija	8 000
Konsultacija su terapeutu	550
Vaistas	4 724
Iš viso	27 014

Vienos draudimo bendrovės skaičiuoklė suskaičiavo, kad minimalus polisas, į kurį bus įtrauktos odontologo paslaugos, man kainuos 35 000 rublių per metus. Tuo pačiu išleisiu ir gydymui, nes visa prevencija pagal draudimo taisykles visiškai nukris ant mano piniginės. Tai yra, masažas, dantų valymas ir vaistų pirkimas – brangiausios prekės mano sąraše – liks be draudimo.

Galite įsigyti polisą, kuris padengs ir šias išlaidas. Tačiau jo kaina bus aukšta - mažiau nei šimtas tūkstančių rublių.

Pasidomėti paskambinau dar dviem draudimo bendrovėms, kuriose sąžiningi darbuotojai tiesiai pasakė, kad VHI polisas fiziniams asmenims yra nuostolingas, o jei nerimauju dėl traumos ar ligos rizikos, logiškiau sudaryti nelaimingų atsitikimų ar ligų draudimo sutartį: tai kelis kartus pigiau…

Kai prasminga pirkti VHI polisą

Savanoriškas sveikatos draudimas naudingas keliais atvejais:

1. Su darbdavio pagalba palankiomis sąlygomis prijungiate artimuosius prie draudimo programos.
2. Jūs daug sergate ir gydotės mokamose klinikose.
3. Turite daug pinigų ir norite gauti medicininę priežiūrą maksimaliai patogiai.

Jei tai ne jūsų atvejis, palikite VHI darbdaviams, kurie galvoja apie savo pavaldinius, nori būti patrauklūs šauniems specialistams ir neprarasti žmonių, nes visą dieną praleido eilėje pas gydytoją dėl peršalimo.