Kaip pasiimti hipoteką ir gyventi ramiai

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Sprendimas imti būsto paskolą turėtų būti priimtas išmintingai ir atsakingai. Julija Ermilova, turinti didelę patirtį hipotekos srityje, dalijasi naudingomis rekomendacijomis su Lifehacker skaitytojais. Jų laikymasis leis įsitikinti, kad paskola praktiškai neturi įtakos jūsų gyvenimo būdui, o naujas būstas teikia tik džiaugsmą.

Šiandien man paskambino draugas ir pasiskundė, kad bankas grasina iškeldinti iš hipotekos buto. Jie reikalauja sumokėti pavėluotas įmokas, tačiau po atleidimo ji jau šešis mėnesius negali susirasti darbo.

Kaskart girdėdamas tokius nusiskundimus suprantu, kad daugiausia problemų kyla dėl pačių skolininkų lengvabūdiško požiūrio ir net neatsakingumo. Aš pats - tik už būsto paskolą, tai puiki galimybė įsigyti butą ir gyventi dabar, pirkti jį būsimam naudojimui ar investuoti. Galite ir turite imti būsto paskolą, tik jums reikia protingai ir atsakingai kreiptis į būsto paskolą.

Dirbdamas hipotekos banke padariau šimtus operacijų, mačiau šimtus šeimos finansinių istorijų ir, svarbiausia, kaip šios istorijos vystosi per pirmuosius kelerius metus. O dabar galiu su Jumis pasidalinti pagrindinėmis saugios būsto paskolos taisyklėmis, kad naujas būstas būtų džiaugsmas, o paskola – ne našta.

Taigi jie yra.

1. Laikykitės jums priimtino gyvenimo būdo

Būsto paskola nebus jūsų šeimos jungas, jei būsto paskolos įmoka netaps reikšminga jūsų biudžeto dalimi. Tai yra, galėsite mokėti paskolą kas mėnesį ir tai kardinaliai nepakeis jūsų gyvenimo būdo bei nepažeis šeimos narių interesų. Galbūt į Europą važiuosite ne tris, o du kartus, automobilį keisite po penkerių metų, o ne po trejų metų ir taip toliau – čia reikia derinti galimybes pagal šeimos poreikius. Tačiau pinigų užteks nusipirkti drabužių, maisto, vaistų, susimokėti už mokyklą ir neturėsite skausmingo pasirinkimo tarp „sėdėti su draugais kavinėje“ir „rytoj nusipirk metro bilietą“.

2. Numatykite savo uždarbį

Skaičiuodami būsto paskolą 15-20 metų, pagalvokite, kiek metų galėsite ją grąžinti. Jūsų poreikiai per 20 metų labai pasikeis, o išlaidos greičiausiai padidės. Gimsta vaikai, gali atsirasti sveikatos problemų ir panašiai. Prognozuokite savo pajamas bent 7-10 metų ir neatsižvelkite į premijas bei nefiksuotas įmokas. Jų gali ir nebūti, bet mokėjimai bus.

3. Turėkite santaupų metams mokėjimams iš anksto

Taip, bent metus. Nes gyvenimas nenuspėjamas. Dekretai, atleidimai iš darbo, atleidimai iš darbo, sunkios ligos ir sužalojimai. Turėtumėte pasitikėti savo rytojumi, o ne purtyti kaip drebulės lapas bijodami pokyčių. Strateginiai finansiniai rezervai padės patogiai sėdėti su vaiku ar išgyventi sunkius laikus. Arba turite turto, kurį galite greitai parduoti.

4. Įvertinkite savo bendraskolininkus

Jei, norėdami padidinti paskolos sumą, pritraukiate giminaičius prie bendraskolių ir tikitės jų dalyvavimo mokėjime, gerai pagalvokite. Netekus darbo, pasikeitus gyvenimo aplinkybėms ar pablogėjus bendraskolininkų sveikatai, dažnai keičiasi būsto paskolos finansavimo planai.

5. Apsidraudkite gyvybės draudimu

Pagal įstatymus privaloma apdrausti patį butą ir nuosavybės praradimo rizikas, o gyvybės draudimas neprivalomas. Nekreipkite dėmesio į tai „nereikia“, neklausykite tų, kurie sako, kad tai papildomas švaistymas, ir giriasi, kaip jis daug sutaupė. Būtinai apdrauskite savo gyvybę visa paskolos suma. Taip, draudimas nėra pigus ir už jį reikia mokėti kiekvienais metais. Bet tai verta, patikėkite manimi, kai jūs ir jūsų šeima turite trečiojo gyvenimo būsto paskolą. Gaukite gyvybės draudimą!

6. Paimkite paskolą pajamų valiuta

Noras sutaupyti pinigų sumažinus palūkanų normą ir dolerio kurso kritimą virs dvigubu mokėjimu, jei jis padidės. Pasirinkite paskolos valiutą, kuria gaunate pagrindines pajamas.

7. Pasirinkite tinkamą vietą

Kruopščiai rinkitės rajoną, kuriame perkate butą. Ypač jei tai nėra investicinis pirkinys ir jame gyvensite, važiuosite iš ten į darbą, ieškosite darželio ir mokyklos šalia. Niekada nesirinkite srities pagal principą „kur užteko lėšų“. Jums ten turėtų būti patogu! Įrodyta, kad jei kelionės į darbą ir namo laiką įvertinsite „gerai“arba „pakenčiamai“, labai greitai tapsite netolerantiški. O tu jau nusipirkai, padarei remontą, o naujiems sprendimams dažnai neužtenka pinigų ir moralinių jėgų. Nepasitenkinimas kaupsis, o kalta turima būsto paskola.

8. Apskaičiuokite buto plotą

Imate būsto paskolą daugeliui metų, o jei esate jauna šeima, greičiausiai greitai atsiras vaikai. Apsvarstykite galimybę visus šeimos narius apgyvendinti iš anksto. Nes per 2-3 metus perkant didesnį butą, tikėtina, kainuos nemažai. Mokėsite už banko paslaugas išduodant naują paskolą ir maklerių paslaugas. Jei neatlikote išankstinių mokėjimų, pamatysite, kad visą tą laiką mokėjote palūkanas ir skolingas bankui tiksliai tokią sumą, nuo kurios pradėjote. O jei jūsų buto kaina sumažėjo, tuomet teks papildomai sumokėti bankui. Todėl dažnai gana didelė šeima gyvena mažame bute ir dėl visko kaltina didžiulę būsto paskolą.

9. Bendradarbiaukite su banku

Iškilus problemoms nelaukite, kol griaustinis griaus. Paprašykite banko atidėti ar restruktūrizuoti. Patikėkite, bankai dažnai susitinka pusiaukelėje. Bankui naudinga, kad skolininkas mokėtų laiku ir pageidautina ilgiau. Todėl nedvejokite, klauskite ir labai gali būti, kad jums bus atlyginta.

10. Turėkite atsarginį planą

Jei viskas klostysis ne taip. Jei tvirtas planas nėra toks patikimas, turite suprasti, kaip elgsitės ir kur gyventi.

Kartoju: gyvenimas nenuspėjamas. Tačiau šios paprastos taisyklės užtikrins jums ramų gyvenimą ir gerą kredito istoriją.