OSAGO reforma: kas pasikeis automobilių draudime 2019 m

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Kokius trūkumus turėjo senoji OSAGO sistema ir kaip juos ketinama taisyti – jie surinko į vieną medžiagą visą informaciją apie būsimus pokyčius.

OSAGO – transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas. Vairuotojai žino, kad be OSAGO neįmanoma važiuoti kelyje. Šios poliso prasmė ta, kad jei nelaimingas atsitikimas įvyks dėl jūsų kaltės, jums nereikės atlyginti nukentėjusiajam padarytos žalos: ją padengs draudimo bendrovė, iš kurios pirkote polisą.

Kaip apskaičiuojama poliso kaina pagal senąsias taisykles

Dabar draudimo bendrovės visiems vieno miesto gyventojams nustato transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo bazinį tarifą (TB). Tada skirtingi veiksniai įtakoja poliso kainą. OSAGO skaičiavimo formulė šiuo metu atrodo taip.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• KBM – bonus-malus koeficientas. Pradedančiojo vairuotojo KBM yra lygus vienetui. Jei vairuotojas praeityje yra patyręs avarijas, koeficientas kyla, ir atvirkščiai: už tikslų vairavimą skiriami priedai. Jei vairuotojas metus neišduoda OSAGO poliso, koeficientas vėl grįžta į vieną.
• CT – teritorijos koeficientas … Įdiegta kiekvienoje vietovėje. Pavyzdžiui, Maskvoje CT yra lygus 2, Maskvos srityje - 1, 7, o kaimyniniame Kalugos regione - jau 0, 9.
• KM yra galios koeficientas. Kuo daugiau arklio galių, tuo didesnė draudimo kaina. Dabar, kai automobilio galia siekia 120 arklio galių, tarifas didėja 40%, daugiau nei 150 arklio galių - 60%.
• KVS – amžiaus ir patirties koeficientas. KVS pradedantiesiems iki 22 metų arba turintiems mažesnį nei trejų metų vairavimo stažą yra 1, 8, o labiau patyrusiems vairuotojams – vienas.
• KO – apribojimų koeficientas. Jei automobiliu važiuoja neribotas vairuotojų skaičius, draudimas kainuos brangiau.
• КС - naudojimo laikotarpio koeficientas. Su metiniu draudimu koeficientas lygus vienetui.
• КН - pažeidimų koeficientas. Atsižvelgia į šiurkščius įstatymų pažeidimus. Pavyzdžiui, vairavimas išgėrus arba pabėgimas iš eismo įvykio vietos.

Kokie yra šios sistemos trūkumai

OSAGO yra privalomas draudimas, todėl jis yra labai paplitęs. 2017 m. ji turėjo OSAGO. Rusijos banko veiksmai situacijai stabilizuoti sudaro 17,4% visų draudimo įmokų. Tuo pačiu metu daugiau nei 80% skundų prieš draudikus buvo susiję būtent su OSAGO.

Vairuotojų vertinimas pernelyg bendras

Miesto vairuotojai skiriasi ne tik stažu ir automobilio galia. Kažkas dieną ir naktį dirba automobiliu, o kiti važiuoja kartą per savaitę nusipirkti bakalėjos. Be to, registracijos vieta tik netiesiogiai įtakoja avarijos riziką, juolab kad automobilį galima registruoti bet kuriame regione. Dabar vairuotojai, turintys vienodą eismą ir avarijas, už polisą moka skirtingas sumas vien dėl to, kad formaliai priklauso skirtingoms sritims. Šiuo atveju neatsižvelgiama nei į realų eismo intensyvumą, nei į kelių būklę.

Nelaimingų atsitikimų istorija lengvai nustatoma iš naujo

Užtenka 12 mėnesių nebūti įtrauktam į TPVCAPDĮ polisą – pavyzdžiui, važiuoti su draudimu be apribojimų – ir KBM vėl grįš į vienybę. Tokiu atveju tvarkingų vairuotojų premijos perdega ir avarinių vairuotojų istorija anuliuojama.

Galios koeficientas pasenęs

100 arklio galių automobiliai anksčiau buvo laikomi kone lenktyniniais automobiliais, o jų draudimas buvo brangesnis. Dabar tai yra standartinė automobilių talpa, tačiau savininkams vis dar yra padidintas tarifas. Tuo pačiu metu nebuvo nustatytas aiškus ryšys tarp automobilio galios ir avaringumo lygio.

Kokia reformos esmė

Privalomojo draudimo sistemą norima padaryti teisingesnę: OSAGO kainą skaičiuoti ne pagal vidutinius skaičius, o kiekvienam vairuotojui individualiai. Tam Centrinis bankas ir Finansų ministerija parengė priemonių kompleksą, kuris bus vykdomas etapais.

Dėl reformų bus panaikinti pasenę arba nesąžiningi koeficientai. Vietoj to draudimo bendrovės galės įvesti savo veiksnius, kad įvertintų vairuotojus. Pavyzdžiui, atsižvelkite į šeimyninę padėtį arba į telematikos prietaisų, kurie seka vairavimo dažnumą ir vairavimo stilių, naudojimą.

Siekdamas padidinti draudikų atsakomybę už OSAGO polisų pardavimą, Rusijos Federacijos centrinis bankas planuoja tvarkyti valstybinį patikimų draudimo agentų registrą. Centrinio banko svetainėje vairuotojai galės matyti, kuriais agentais galima pasitikėti. Sužinoti poliso kainą iš skirtingų draudikų bus galima pasitelkus individualias įmonių interneto svetainėse esančias skaičiuokles.

Kas tiksliai pasikeis OSAGO

Buvusių nelaimingų atsitikimų apskaita ir premijos už sklandų veikimą bus tvarkomos teisingiau ir suprantamiau, nebebus atsižvelgiama į galios koeficientus ir teritorijas, bus išsamiau atsižvelgiama į vairuotojo patirtį ir draudimo istoriją, o pats polisas pagaminti vienai dienai arba 2-3 metams.

Bonus-malus santykio (BMR) apskaičiavimas

Koeficientas vairuotojui bus priskiriamas kiekvienų metų balandžio 1 d. Kad ir kiek OSAGO sutarčių automobilio savininkas sudarytų, koeficientas nesikeis. Kitą balandžio 1 d. bus tikrinama, ar yra ar nėra išmokų už nelaimingus atsitikimus už praėjusius metus ir priskiriamas naujas koeficientas.

Teritorijos koeficiento (CT) panaikinimas

Kiekvienam vairuotojui bus pasiūlytas jo bazinis tarifas. Draudimo bendrovės galės atsižvelgti į realią situaciją mieste ir kiekvieno žmogaus vairavimo įpročius. Tuo pačiu, jei vairuotojas nesutiks su vienos įmonės vertinimu, jis galės kreiptis į kitą – tokia konkurencija privers draudimo agentus teikti sąžiningas ir palankias sąlygas.

Galios koeficiento (KM) atšaukimas

Be to, kad per daug automobilių patenka į padidintą tarifą, Finansų ministerija informuoja, kad Finansų ministerija siūlo keisti regioninių koeficientų apskaitą OSAGO, kad pagal VRM statistiką nėra ryšys tarp automobilio galios ir avarijų skaičiaus, todėl KM nebus atsižvelgiama.

Detali vairuotojų klasifikacija pagal patirtį

Naujoje sistemoje vairuotojo patirtis taps svarbesniu veiksniu. Pavyzdžiui, vairuotojai, turintys daugiau nei 14 metų vairavimo stažą, gaus mažiausią tarifą ir mokės mažiau už draudimą. Vietoj dabartinių keturių kategorijų bus įrašytos 58.

Galimybė sudaryti sutartį bet kokiam laikotarpiui

Automobilių savininkai draudimo sutartį galės sudaryti bet kuriam reikalingam laikui – net vienai dienai. Tai bus išeitis tose situacijose, kai reikia važiuoti jau dabar, jei automobilis naudojamas vos kelis mėnesius per metus arba kai senoji polisa baigiasi prieš pardavimą.

Kai pakeitimai įsigalios

Įstatymo projektas yra rengiamas, o pati reforma vyks dviem etapais.

Pirmas žingsnis. Rusijos bankas supaprastins ir padarys MSC priskyrimo sistemą suprantamesnę ir skaidresnę, įves detalesnę vairuotojų gradaciją pagal amžių ir patirtį, o tarifų koridorių išplės 20 procentų žemyn ir aukštyn. Rusijos banko direktyva jau patvirtinta ir išsiųsta registruoti Teisingumo ministerijai, ji įsigalios praėjus 10 dienų nuo oficialaus paskelbimo.

Antrasis etapas. Bus priimtas įstatymo projektas, kuris leis draudimo bendrovėms nustatyti individualius bazinius tarifus. Rusijos bankas ir toliau nustatys minimalias ir didžiausias tarifų koridoriaus vertes bei kontroliuos draudikų pelną.

Kam naudinga ši reforma

Pagal naują tarifą draudimo bendrovės galės sumažinti poliso kainą patyrusiems ir tiksliems vairuotojams, o pakelti avariniams vairuotojams. Tai reiškia, kad tie, kurie laikosi taisyklių, nepermokės už policininkės mylėtojus.

Rusijos automobilių draudikų sąjungos vadovas Igoris Jurgensas RSA sako: OCTA reforma pakels kainą agresyviems vairuotojams, o tvarkingiems sumažins, kad 80% Rusijos vairuotojų vairuoja atsargiai, tad tiems polisas tik brangs. Agresyviai vairuojančių ir dažnai taisykles pažeidžiančių 20 proc.