Kaip pelningai investuoti laisvus pinigus: įnešti indėlį ar grąžinti paskolą?

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Atkreipiame jūsų dėmesį į nuostabią mūsų skaitytojo medžiagą, kuri paliečia labai liūdną, todėl labai aktualią asmeninių finansų temą. Daugelis iš jūsų turi paskolų, kurias mokate reguliariai. Tačiau įsivaizduokite, kad gavote 13 atlyginimą, Kalėdų premiją ar kitas malonias papildomas pajamas. Ką su juo daryti? Isleisti? Įsidėti indėlį ar sumokėti dalį paskolos, viršijančios planą? Atsakymą į klausimą „kuris yra pelningesnis“pateikia toliau pateikta medžiaga. Jame taip pat yra lengvai suprantama paskolos skaičiuoklė Excel formatu.

Neseniai gavau nemokamų pinigų. Ir kaip visada jiems iškilus iškilo maloni problema – kur jas išleisti? Iš karto atmečiau visus nenaudingus pirkinius. Man buvo įdomu, kaip jie vis dar gali būti naudojami? Todėl pasirinkau du galimus variantus:

• Įnašas;
• Arba sumokėti dalį mano senos paskolos. Kaip bebūtų keista, iš to taip pat galite užsidirbti pinigų.

Kuris iš jų yra naudingesnis? Ir kiek? Tuo pat metu manęs nedomino moralinė klausimo pusė: „kaip malonu turėti pinigų indėlyje..“arba „gera gyventi be paskolų“. Ir grynai ekonominis.

Taigi, kas duota:

• Turime 10 000 nemokamų rublių sandėlyje;
• 2011 metų rugpjūtį nusprendėme suremontuoti butą ir nusipirkti toną bananų. Už tai paėmėme 100 000 rublių paskolą;
• Paskola paimta 2011 metų rugpjūčio mėnesį, todėl paskola jau grąžinta per 15 mėnesių;
• Mėnesinė paskolos įmoka: 2 540 rublių, grąžinimo būdas - anuitetas (Anuitetas - kai paskola grąžinama lygiomis dalimis. Pavyzdžiui, 2 540 rublių per mėnesį. Patogu. Bet permokame daugiau nei kitais atvejais).
• Paskolos terminas: 5 metai;
• Palūkanos skaičiuojamos kas mėnesį nuo likusios skolos sumos;
• Arba apsvarstykite 10% metinį indėlį su palūkanomis, kaupiamomis kartą per metus.

Abiem šiais atvejais mūsų gyvenime kažkas nutinka. Pabandykime suprasti ką.

Dabar pereikite prie linksmosios dalies. Supraskime, kiek uždirbsime abiem atvejais ir už ką mums to pakaks.

Norėdami tai padaryti, pabandykime apskaičiuoti pajamas iš mūsų investicijų į indėlius ir paskolas, vadinamąją ROI.

IG yra investicijų grąžos matas. Išreikšta %. Tai reiškia investicijų pajamų sumos ir pačios investicijos dydžio palyginimą. Pavyzdžiui, aš įdėsiu į banką 10 000 rublių, o po metų atgausiu 11 000 rublių. Pasirodo, aš uždirbau 1000 rublių – tai mano pajamos. Tai sudaro 10% pradinės investicijos. Tai laikoma taip:

(Pajamų suma / Pradinių investicijų suma) × 100 % = (1 000/10 000) × 100 % = 0,1 × 100 % = 10 %

Šis rodiklis reikalingas norint palyginti skirtingas investicijas ir investicijas. Kai IG yra didesnė nei 0, ten yra pelningiau. Pavyzdžiui, kas geriau investuoti 5400 rublių ir gauti 500 ar investuoti 7800 ir gauti 600? ROI padės atsakyti į šį klausimą. Pirmuoju atveju IG = 9,3%, o antruoju 7,7% (pabandykite paskaičiuoti patys). Pirmojoje versijoje daugiau. Tai yra pelningiau. Pasirodo, apsimoka investuoti tuos 7800 ten, kur duoda 500 rublių už 5400. Tokiu atveju gausime 722 rublius, o ne 600. Įsivaizduokite, investuotumėte 100 000?

Indėlio atveju viskas aišku – kiek uždirbama pinigų, tiek ir pajamų. Tai yra, 10% nuo 10 000 = 1 000 rublių pajamų. Vadinasi, įnašo IG = 10 %.

Kalbant apie paskolą, viskas yra šiek tiek sudėtingiau. Vienas paprastas dalykas, kurį reikia suprasti. Iš esmės pajamos iš tokio tipo investicijų bus sumažintos mėnesinės įmokos. Nes sumažinus išlaidas didėja jums liekančių lėšų suma. Pavyzdžiui, sumokėjote už paskolą 10 000 ir pradėjote mokėti 9 000. Ar tai pelninga? Žinoma, net ir papildomas 1000 yra malonu. Taigi, svarbu ne įmokų dydis, o tai, kad jas sumažinate. Verslas laikosi paprasto požiūrio: kas sutaupyta, tas uždirbama. Taikykite tai ir jums. Kuo mažiau mokame, tuo daugiau pinigų liekame savo reikmėms.

Taigi, ką mes turime su paskola. Atlikę skaičiavimus (su banko darbuotojo pagalba arba, kuriuos galite įkelti į darbą Excel ar Google Docs), nustatysime, kad investavę į savo paskolą 10 000, mėnesines įmokas sumažinsime 341,24 rubliais. Tai yra, mes gausime papildomų 341,24 rublių pajamų. Atrodytų, šiek tiek. Tačiau per metus (12 mėnesių) atsiras 4 094,89 rubliai. Tai yra daugiau nei užstatas. gerai! Šią sumą galime išleisti kitiems Naujiesiems metams arba grąžinti jas vėl į paskolos grąžinimą. Beje, kokia IG? Paskaičiuoti galite patys. Tai jums bus lygi 40, 9% arba 41% lygiai sąskaitai. Taigi matyti, kad sumažėjus mokėjimams gauname Paskolos grąžinimo IG = 41% per metus.

Taigi, kas atsitiks?

Premija

Be to, reikia aptarti dar vieną dalyką. Tai yra paskolos permokos suma. Skaičiavimas rodo, kad sumažinus skolą už paskolą, permokos suma sumažės nuo 52 tūkstančių iki 49 tūkstančių rublių - tiksliau 3157,72 rubliais. Ši suma yra sutaupoma, o tai reiškia, kad ji uždirbama per likusius 45 mėnesius (nepamirškite, kad paskolą mokame jau 15 mėnesių).

Taigi, mėnesio pelningumas = 3157,72 rubliai / 45 mėnesiai = 70,16 rubliai / mėn. Metams = 70, 16 rublių × 12 mėnesių = 841, 92 rubliai. Tai taip pat gali būti laikoma papildomu išankstinio paskolos grąžinimo pliusu ir netiesioginėmis pajamomis iš šios investicijos = 8,4% (841,92 rubliai / 10 000 rublių × 100%).

Iš viso, bendras pelningumas nuo išankstinio paskolos grąžinimo= 4 094, 89 rubliai (mokėjimų sumažinimas) + 841, 92 rubliai (permokos sumos sumažinimas) = 4 936, 81 rublis = 49%. Dabar mūsų tikrai užteks, kad pradėtume švęsti Naujuosius metus!

Taigi kaip mes, paprasti mirtingieji, pasirenkame investiciją?

1. Jei jau turite laisvų lėšų, tuomet nuspręskite, ar norite gauti papildomų pajamų?

2. Išanalizuokite, kokios investavimo galimybės jums yra prieinamos.

3. Nustatykite, kaip gausite pajamas iš šių investicijų? Indėlio atveju tai yra palūkanos už indėlį, paskolos atveju – mėnesinių įmokų sumažėjimo ir paskolos permokos sumos sumažėjimas.

4. Nustatykite pajamų dydį. Banko indėlio atveju tai yra procentas nuo indėlio, paskolos atveju jums padės lentelė ar banko specialisto skaičiavimai.

5. Apskaičiuokite savo metines pajamas. Nors rubliais.

6. Apskaičiuokite investicijų grąžą (IG). Gautas metines pajamas padalinkite iš investicijų sumos ir padauginkite iš 100%. Jūs gausite procentą nuo investicijų grąžos. Iš skirtingų investicijų gautas procentas gali būti lyginamas tarpusavyje, nustatant pelningiausią investiciją.

7. Voila! Sveikiname! Jūs pakeliui į turtus!

Asmeniškai aš paskaičiavau (ir čia yra pagrindinis žodis), kad daug pelningiau yra investuoti savo nemokamus 10 000 rublių į paskolos grąžinimą ir iš to gauti 49% per metus. Tikiuosi, kad šis straipsnis padės jums priimti teisingą sprendimą sudėtingame, bet tokiame maloniame dalyke kaip investavimas. Tvarkykite savo finansus protingai. Įjunk smegenis:)

upd. Beje, asmeninių finansų temą toliau nagrinėjome jau naujame straipsnyje apie pinigų nuvertėjimą. Sveiki!

---

Galbūt jus sudomins kiti autoriaus straipsniai: