10 paskolos klaidų, dėl kurių gyvenimas bus apgailėtinas

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Geriau būkite labai atidūs kreipdamiesi dėl paskolos ir ją mokėdami.

1. Neskaitykite sutarties

Dažniausiai vadovas parašui duoda šūsnį popierių, surašytų ne pačia suprantamiausia kalba. Suprasti tekstą yra ilga ir nuobodu, ypač todėl, kad jis atrodo kaip įprastas. Todėl klientas drąsiai pasirašo – ir suklysta.

Visada svarbu perskaityti viską, ką pasirašote. Tai taikoma ir kredito sutartims. Jei kreipėtės į padorią įstaigą, vargu ar bankas nuspręs jus nerangiai apgauti (nors tai įmanoma). Tačiau vis dar yra daug niuansų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį. Pavyzdžiui, už ką bankas taikys baudas ir netesybas, arba kokiais atvejais gali reikalauti grąžinti visą sumą anksčiau laiko.

Jei kažkas sutartyje jums netinka, greičiausiai vadovas neleis jums taisyti dokumento. Bet visada galite pasirinkti kitą banką.

2. Gaukite kam nors paskolą

Kartais dėl įvairių priežasčių kas nors negali pasiskolinti pinigų ir paprašo draugo, kad tai padarytų už jį. Žmogus prisiekia, kad paskolą grąžins pats. Kartais taip nutinka. Tačiau būna, kad žmonės savo pažadų netesėja. Tik bankui nerūpės, kodėl mokėjimai nustojo ateiti į sąskaitą. Organizacija išlies savo pyktį ir baudas tam, kas sutartyje nurodytas kaip paskolos gavėjas.

Žmonių santykiai yra labai nestabilūs. Todėl kam nors paskolą verta imti tik tuo atveju, jei iš pradžių pinigus ketinate grąžinti patys. Ir neverta dalyvauti purvinose schemose su paskolomis – tai per brangi patirtis.

3. Per daug pasiskolinkite

Kai žmogus turi 30 tūkstančių, jis vadovaujasi 30. Bet jei nieko neturi ir ima paskolą, dažnai prasideda įdomu. Galima pasiimti ir 30 tūkstančių, ir 50, ir 100. O kartais žmogus išleidžia daug daugiau, nei disponuodamas savo pinigais.

Sakoma, kad su paskolomis išleidžiate svetimus pinigus, o grąžinate savo.

Ir taip yra. Jei prekė per brangi, o paskolos suma per didelė, lėšas grąžinti užtruks ilgai. Todėl geriausia paskolos pinigus leisti atsargiai ir neviršyti protingo biudžeto.

4. Pasirinkite nepatogų mokėjimą

Kuo daugiau grįšite į banką per mėnesį, tuo greičiau uždarysite paskolą ir tuo mažiau palūkanų permokėsite – čia viskas teisinga. Ir dažnai žmonės taip stengiasi greičiau atsipirkti, kad nueina per toli ir pasirenka visiškai neįperkamą mokėjimą. Dėl to nelieka pinigų būtiniausiems daiktams, o paskolos grąžinimas virsta kankinimu.

Paprastai patogus mokėjimas neturėtų viršyti 35% visų pajamų. Bet čia daug kas priklauso nuo to, kaip iš esmės lyginamos jūsų išlaidos ir pajamos. Atskaičiavus mėnesinę įmoką, reikėtų sutaupyti pinigų viskam, ko reikia (maistas, kelionės, komunaliniai mokesčiai), plius dar šiek tiek – malonumams ir nenumatytoms išlaidoms. O jei kas nors lieka, visada galite panaudoti pinigus išankstiniam paskolos grąžinimui.

5. Susikoncentruokite tik į palūkanų normą

Siekdami mažų palūkanų, galite nepastebėti kitų smulkmenų, kurios gali reikšmingai paveikti galutines išlaidas.

Ryškiausias pavyzdys yra hipoteka. 2020 metais būsto paskolų palūkanos gerokai sumažėjo, o butų kainos išaugo. Dėl to bendri būsto pirkėjų kaštai ne tik nesumažėjo, bet net išaugo.

Kartais mažesnės palūkanos siūlomos tik pakete su draudimu, kartais – su kitomis papildomomis sąlygomis. Keista į juos nekreipti dėmesio.

6. Nesilaikyti sutarties sąlygų

Pirmoje pastraipoje aptarėme, kaip svarbu perskaityti dokumentą. Tačiau to neužtenka: būtina įvykdyti tai, kas jame parašyta. Priešingu atveju bus pasekmės.

Pavyzdžiui, sutartyje gali būti nurodyta, kad vėliau atlikus du mokėjimus, bankas turi teisę reikalauti grąžinti visą paskolą. Vargu ar turite tokią sumą, kitaip nebūtumėt ėmęs paskolos. Arba, tarkim, nepratęsus kokio draudimo, palūkanos kils – irgi nemalonu. Kad nepatektumėte į tokias situacijas, turite laikytis sąlygų.

7. Netikslūs mokėjimai

Paprastai mokėjimo data yra fiksuota. Žmogus ateina į banką ir dažniau tiesiog perveda pinigus į sąskaitą, iš kurios nurašoma paskolai grąžinti. Tačiau čia gali būti niuansų. Pavyzdžiui, situacija su savaitgaliu yra dviprasmiška. Kartais pinigai nurašomi aiškiai sutartą dieną, kartais – pirmą darbo dieną po to. Jei lėšų sąskaitoje nėra tuo metu, kai bankas bando jas nurašyti, tai gali būti laikoma atidėtu. Dėl to už tai bus skiriamos nuobaudos.

8. Netikrinkite, ar paskola uždaryta

Kartais žmogus sumoka paskutinį mokėjimą ir ramiai gyvena su mintimi, kad sumokėjo. Tačiau bankas turi penkių rublių permoką. Šią sumą įstaiga pradeda apmokestinti baudomis ir sankcijomis, kol ji virsta tūkstančiais. Ir tada skolininkas sužino, kad, pasirodo, jis yra skolingas bankui ir sugadino kredito istoriją kaip piktybiškas nemokėtojas.

Kad taip nenutiktų, paimkite iš vadovo dokumentą, kuriame aiškiai parašyta: grąžinote paskolą ir bankas jums neturi priekaištų.

9. Paimkite paskolą, kad išmokėtumėte kitą paskolą

Čia yra svarbus niuansas. Tarkime, žmogus turi paskolą su 14 proc. Jis reguliariai atlieka mokėjimus, tačiau staiga sužinojo apie galimybę imti paskolą su 8 proc. Tokiu atveju racionalu gauti naują paskolą, uždaryti ją brangesne ir sutaupyti permokoms.

Bet tai nelabai veikia, kai viskas blogai, nėra pinigų, o žmogus tiesiog ima vis naujas paskolas, grimzdamas į skolų duobę. Kreditas, priešingai populiariam įsitikinimui, nėra skirtas žmonėms be pinigų. Šis pasiūlymas skirtas tiems, kurie turi lėšų, bet ne dabar.

10. Ignoruokite vėlavimus

Kiekvienas gali patekti į sudėtingą situaciją. Pasitaiko, kad konkrečiu momentu nebegalima grąžinti paskolos kaip anksčiau. Blogas pasirinkimas leisti reikalams eiti. Skola tik didės dėl baudų ir netesybų. Daug geriau problemą spręsti kartu su banku. Įstaigai labiau apsimoka kažkaip gauti jūsų pinigus, nei išvis juos prarasti ar parduoti skolą išieškojimo agentūrai už pigią kainą. Galbūt derybų pagalba pavyks sumažinti mėnesinę įmoką arba susitarti dėl dar vieno sąlygų sušvelninimo.