Kodėl bankas gali užblokuoti kortelę

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Įsilaužėlis į gyvenimą supranta, kuriose situacijose nėra ko bijoti, o kuriose kortelių blokavimas gresia bauda.

Internete reguliariai pasirodo gandai, kad bankai pradės blokuoti korteles bet kokiems pervedimams, išskaičiuos mokesčius iš visų kvitų ir perduos absoliučiai visus sąskaitos duomenis mokesčių inspekcijai. Sužinojome, kas iš to yra tiesa, kas yra fantastika ir kaip išvengti staigių užsikimšimų.

Už tai jie gali užblokuoti kortelę arba skirti baudą

Įtartina operacija

Nuo 2018 m. rugsėjo 26 d. bankai pagal 2018 m. birželio 27 d. federalinį įstatymą Nr. 167-FZ gali laikinai blokuoti korteles ir sustabdyti operacijas, jei mano, kad jūsų kortelę užvaldė sukčiai. To priežastis – neįprastas elgesys, pavyzdžiui, keli grynųjų pinigų išėmimai iš eilės arba staigūs dideli pirkiniai, nors dažniausiai pinigus išleidžiate komunalinėms paslaugoms ir bakalėjos prekėms. Kilus įtarimams, bankas elgiasi taip:

• Blokuoja operaciją ir kortelę.
• Su kortelės turėtoju bandoma susisiekti telefonu.
• Jei savininkas atsako ir patvirtina operaciją, ji atliekama ir kortelė atblokuojama.
• Jei savininkas neatsiliepia, kortelė lieka užblokuota dvi dienas, neskaičiuojant operacijos dienos. Per šias dvi dienas jie bando susisiekti su savininku. Praėjus dviem dienoms, kortelė automatiškai atrakinama ir operacija baigta.

Dažniausiai tokios spynos nesukelia problemų – užtenka patvirtinti mokėjimą. Jums net nereikia laukti skambučio iš banko, o nedelsdami kreipkitės į karštąją liniją, kurios specialistas padės išspręsti problemą.

Neteisingas PIN kodas

Tris kartus neteisingai įvedus PIN kodą, kortelė bus užblokuota dienai. Įsitikinkite, kad turite kortelę su savimi ir tiesiog palaukite, kol ji bus atrakinta. Procesą galima paspartinti paskambinus karštąja linija – tuomet nereikės laukti 24 valandų.

Įtartini komentarai perkėlimo paskirties vietoje

Reguliarūs pervedimai iš asmens asmeniui, pažymėtam "darbui" arba "už butą", gali įspėti banką. Net jei kortelė neužblokuojama iš karto, informacija bus perduota mokesčių inspekcijai ir ji pradės procesą.

Paprastai geriau nejuokauti su lauku „Vertimo tikslas“.

Nerašykite ten „Jūsų banko apiplėšimo dalis“ar kitų teisės pažeidimo požymių – kortelė bus užblokuota ir informacija apie tai gali būti perduota policijai. Geriau palikite lauką tuščią arba apsiribokite „Dovana“tipo komentarais.

Pirkimas internetu

Bankas gali blokuoti kortelę, jei mano, kad internetinėje parduotuvėje bandote išleisti daugiau nei įprastai arba svetainė, kurioje mokate, yra sukčiavimas, tai yra, nieko neparduoda, o tiesiog renka kortelės duomenis ir vagia pinigus.. Banko įtarimai ne visada būna pagrįsti: kartais kortelę galima užblokuoti „tik tuo atveju“net ir perkant oficialioje firminėje parduotuvėje.

Toks blokavimas nėra pavojingas: padeda sutaupyti pinigų. Jei kortelė užblokuota, atlikite šiuos veiksmus:

• Įsitikinkite, kad svetainėje nėra sukčiavimo: patikrinkite adresą (pvz., example.ru, o ne exaample.ru), ieškokite informacijos apie juridinį asmenį, skaitykite atsiliepimus internete.
• Jei svetainė vis dar yra sukčiavimo svetainė, o jūs įvedėte kortelės duomenis, paskambinkite į banką, užblokuokite kortelę ir užsisakykite pakartotinį jos išdavimą – tokiu būdu sukčiai negalės pasiekti jūsų pinigų.
• Jei svetainė nežvejoja, skambinkite į banką ir paprašykite atblokuoti kortelę. Paprastai tai trunka mažiau nei valandą.

Pirkiniai užsienyje

Jei visada atsiskaitote banko pavedimu Maskvoje ir staiga bandote atsiimti pinigus Tailande, bankas sunerimsta: staiga operaciją atlieka ne jūs, o užsienio sukčiai. Tokiu atveju kortelė iškart bus užblokuota, o kartais net skambutis į banką nepadeda jos atblokuoti – reikia atvykti į skyrių asmeniškai. Blogiausiu atveju užsienyje galite likti be pinigų.

Kad nepatektumėte į tokią situaciją, turite iš anksto įspėti banką apie keliones.

Kartais tai galima padaryti asmeninėje paskyroje arba mobiliojoje programėlėje specialiame skiltyje apie kelionę – ten reikia nurodyti šalį ir datas, tada kortelė nebus užblokuota. Jei asmeninėje paskyroje tokios skilties nėra, reikia skambinti karštąja linija ir informuoti operatorių apie kelionę.

Pajamos, nuo kurių nemokate mokesčių

Jei teikiate paslaugas, parduodate daiktus ar nuomojate butą, turite mokėti mokesčius. Jei to nepadarysite ir mokesčių inspekcija staiga apie tai sužinos, kortelė gali būti užblokuota ir būsite priverstas sumokėti pagal Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 108 straipsnį: 13% pajamų ir 20% šios sumos. bauda pagal Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 122 straipsnį. Jei nusikaltimas tyčinis, teks sumokėti 40 proc. (dažniausiai pirmasis mokesčių vengimas laikomas netyčiniu, o visa kita – tyčiniu).

Mokesčių inspekcija bet kuriuo metu neturi prieigos prie visų sąskaitų. Bankai jai nepraneša apie visus kvitus į visų klientų sąskaitas. Tačiau mokesčių inspekcija gali jus sudominti, jei:

• Perkate brangiai, bet oficialių pajamų neturite.
• Bankas mato, kad kiekvieną savaitę ar mėnesį į įprastą asmens sąskaitą gaunate 50–100 tūkstančių rublių sumas. Jis gali užblokuoti kortelę ir perduoti duomenis mokesčių inspekcijai, kad įsitikintų, jog nesate sukčius.
• Kažkas jus skųs. Pavyzdžiui, kaimynai mokesčių inspekcijai praneš, kad nuomojatės butą.

Tokiu atveju mokesčių administratorius pradės suprasti ir, jei nuteis jus už nusikaltimą, privers sumokėti mokesčius ir baudą.

Skolos

Jei turite komunalinių paslaugų sąskaitas, paskolas ar teismo įsakymą, jūsų kortelė gali būti areštuota. Tai pavyks, bet visi gaunami pinigai beveik iš karto bus nurašyti skolai padengti. Tokiu atveju galima kreiptis į antstolius, kad nuo kortelės būtų nuskaičiuojama tik 50 proc., bet visiškai panaikinti areštą galima tik viską sumokėjus iki galo.

Įtariamas teisės pažeidimas ir sukčiavimas

Taip gali nutikti, pavyzdžiui, jei ant jūsų kortelės nukrenta 50 tūkst., o jūs iš karto einate jų visų pašalinti. Arba reguliariai ištraukiate pinigus iš juridinio asmens sąskaitos. Aiškaus tokių operacijų sąrašo nėra – bankai jas seka pagal savo algoritmus. Bet tokios spynos nepavojingos, jei nepažeidžiate įstatymų. Tiesiog paskambinkite techninės pagalbos tarnybai, paaiškinkite savo veiksmus ir kortelė bus atblokuota. Jei bankui kils rimtesnių įtarimų, teks atvykti į biurą ir parodyti dokumentus, kurių pagrindu gaunate pinigus. Pavyzdžiui, paslaugų teikimo sutartys, kvitai ir čekiai, IOU.

Sunkiau, jei tikrai sukčiaujate, pavyzdžiui, išsigryninate pinigus: kiekvieną savaitę ar mėnesį gaunate ir išimate dideles sumas. Tokiu atveju bankas gali užblokuoti kortelę visam laikui ir net kreiptis į mokesčių inspekciją ar teismą. Tačiau nepažeidus įstatymo, tokios situacijos baimintis nereikia.

Dėl kurių kortelė tikrai nebus užblokuota

Paprasti vertimai

Jei draugas atsiuntė jums tūkstantį rublių benzino bendrai kelionei, nebūsite verčiamas mokėti mokesčių, o kortelė nebus užblokuota. Mokesčiu apmokestinamos tik Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 23 skyriaus pajamos, o pervedimai iš draugų ir giminaičių nėra pajamos.

Pagal Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 86 straipsnį bankas neturi teisės tiesiog išskaityti mokesčių iš jūsų pinigų. Mokesčių inspekcija tai daro, bet nekontroliuoja kiekvieno pervedimo.

Norėdami ką nors nubausti, mokesčių administratorius turi įtarti asmenį pajamų gavimu, tai įrodyti ir įsitikinti, kad jis tikrai pažeidžia įstatymus.

Iš kur tada pasklido gandas, kad kortelę galima užblokuoti eiliniam pervedimui? Priežastis buvo realūs federalinio įstatymo „Dėl Rusijos Federacijos mokesčių kodekso pirmosios ir antrosios dalių pakeitimų“2017 m. lapkričio 27 d. Nr. 343-FZ pakeitimai mokesčių kodekse: nuo 2018 m. birželio 1 d. perduoti mokesčių informaciją apie metalines sąskaitas, nors to negalėjo padaryti. Tačiau šios naujovės netaikomos paprastoms rublio ir užsienio valiutos sąskaitoms, todėl nereikėtų bijoti kiekvieno cento pervedimo.

Bandymas išsiimti pinigus iš kito banko bankomato

Vienintelis dalykas, kuris jums gresia už pinigų išėmimą iš svetimo bankomato, yra komisiniai. Jokių kitų apribojimų ir draudimų čia nėra.

Pinigų išėmimas iš trečiųjų šalių bankomatų yra kupinas kitų pavojų. Pavyzdžiui, įrenginys gali pasiimti kortelę, net jei vieną kartą neteisingai įvedėte PIN kodą. Po to turėsite užsisakyti pakartotinį išdavimą, nes kortelė jums nebus grąžinta. Tačiau ši problema neturi nieko bendra su blokavimu.

Pateikti

Jei giminaitis ar draugas su komentaru „Dovana“jums perves net 50 tūkst., greičiausiai toks pervedimas nebus užblokuotas. Tačiau jei tokios „dovanos“yra reguliarios, bankas tikrai bus budrus.

Tokiu atveju kortelė gali būti užblokuota, tačiau laikinai. Norėdami ištaisyti situaciją, tereikia paskambinti į banką ir išsiaiškinti problemą.

Maži reguliarūs vertimai

Tiesą sakant, kortelės paprastai nėra blokuojamos net atliekant reguliarius mokėjimus. Pavyzdžiui, jei draugė moka jums, kad sėdėtumėte su savo vaiku, bankas ir mokesčių inspekcija vargu ar kreips į tai dėmesio. Bet kuriuo atveju kortelė taip pat nebus užblokuota – tai gali įvykti tik po mokesčių inspekcijos klausimų. Jei institucija pradės procesą, ji privalės apie tai pranešti oficialiu laišku.

Kaip išvengti blokavimo ir baudų

• Nejuokaukite su laukeliu „Perkėlimo tikslas“, užpildykite jį sąžiningai arba palikite tuščią.
• Nebandykite atsiskaityti kortele už prekes nepatikimoje internetinėje parduotuvėje. Patikrinkite atsiliepimus, ieškokite juridinio asmens duomenų svetainėje.
• Įspėkite banką apie keliones į užsienį.
• Mokėkite pajamų mokesčius, pavyzdžiui, nuomodamiesi butą.
• Kreipkitės į individualų verslininką arba tapkite individualia veikla, jei reguliariai teikiate paslaugas ar ką nors parduodate. Tai padės išvengti mokesčių problemų.
• Laiku mokėkite už paskolas ir būsto bei komunalines paslaugas.
• Nenaudokite kortelės sukčiavimo schemose. Niekam neduokite savo kortelės ir duomenų apie ją.

Ką daryti, jei kortelė vis tiek užblokuota

Pirmas dalykas, kurį turėtumėte padaryti, tai paskambinti į banką. Iš anksto pasiruoškite pasą ir atsiminkite kodinį žodį – operatorius gali jų paklausti. Geriau skambinti iš numerio, susieto su kortele.

Telefonu banko darbuotojas duos visus reikiamus nurodymus. Daugeliu atvejų tereikia patvirtinti operaciją ir kortelė bus atblokuota. Sunkesnėse situacijose reikės atvykti į banką su dokumentais ir parodyti, kad įstatymų nepažeidžiate. Jei mokesčių inspekcija kils rimtų įtarimų, turėsite dar kartą ten vykti įrodyti savo nekaltumą.

Sunkiais atvejais atrakinimas gali užtrukti ilgai, todėl geriau turėti grynųjų pinigų rezervą ir pinigus laikyti keliose kortelėse – vargu ar visos iš karto bus užblokuotos.