Ką daryti, jei bankas nustato draudimą

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Jei kada nors teko imti paskolą, tuomet žinote, kad bus sunku išeiti iš primestos draudimo paslaugos. Šiandien mes jums pasakysime, kaip elgtis, kad nepermokėtumėte.

Koks draudimas reikalingas, o koks ne

Šiandien sunku rasti banką, kuris neteiktų draudimo paslaugos. Kaip tik primesti, nes draudimas privalomas tik keliais atvejais.

• Jei imsite būsto paskolą, turite apdrausti būstą.
• Jei imsite kitą paskolą su nekilnojamuoju turtu, pavyzdžiui, automobiliu. Tuomet ir patį šį turtą reikia apdrausti.
• Jei imsite būsto paskolą pagal valstybės paramos programą, turite apsidrausti gyvybę.

Kitais atvejais gyvybės draudimas, draudimas nuo darbo praradimo ir pan. – tai banko noras užsidirbti.

Žinoma, draudimas suteikia bankui garantijas. Tačiau tokių paslaugų kainos muša visus rekordus. Kai kreipiausi dėl būsto paskolos, bankas man pasiūlė gyvybės draudimą už 12 000 rublių (ir atsisakymo priežastys turėjo būti pagrįstos raštu). Tuo tarpu banko akredituota draudimo bendrovė apsidraudė už mažiau nei 4000 rublių.

Taigi, jei bankas siūlo draudimą ir sutinkate su jo poreikiu, pirmiausia pasižiūrėkite į kainas draudimo bendrovėse.

Kredito davėjas įsipareigoja suteikti paskolos gavėjui vartojimo paskolą (paskolą) tomis pačiomis sąlygomis (vartojimo paskolos (paskolos) suma, grąžinimo terminas ir palūkanų norma) tuo atveju, jei paskolos gavėjas savarankiškai apdraudė savo gyvybę, sveikatą ar kitus apdraustus. palūkanas skolintojo naudai su draudiku, kuris atitinka kreditoriaus nustatytus kriterijus pagal Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus.

Federalinis įstatymas N 353-FZ „Dėl vartojimo kredito (paskolos)“

Tai yra, jei jums reikia draudimo, susitvarkykite patys, o ne su banko pagalba. Sutaupykite įspūdingą sumą. Jei bankas atsisako priimti „užsienio“politiką, naudokite du argumentus: Rusijos Federacijos vyriausybės Nr. 386 ir Nr. 135-FZ „Dėl konkurencijos apsaugos“. Jie sako, kad jūs turite teisę pasirinkti draudimo bendrovę.

Čia taip pat yra spąstas. Draudimo bendrovė turi būti akredituota banko, priešingu atveju turėsite įrodyti, kad ji atitinka banko keliamus draudimo bendrovėms keliamus reikalavimus. Tokių organizacijų sąrašą galima gauti iš banko atstovų.

Bet ką daryti, jei jums nereikia draudimo?

Skaitykite, skaitykite ir dar kartą skaitykite

Pažiūrėkite į atsiliepimų ir skundų kanalą Banki.ru portale: ten kas 10–15 minučių pasirodo skundas dėl draudimo. Padėtis atrodo dar liūdnesnė, jei skaitai šias apžvalgas. Didžioji dauguma mokančių už nereikalingą draudimą tai atranda jau namuose, pasirašius dokumentus. Sutarties neskaito, iškart pasirašo.

Keletas žodžių apie tai, kuo tai kupina.

• Kai kurie banko darbuotojai nė žodžio nekalba apie į paskolą įtrauktą draudimą. Tiesiog spausdintoje sutarties formoje jie patys pažymėjo varnelę prie „Sutinku su savanorišku tokios ir tokios programos draudimu“. Tai šiurkštus pažeidimas, bet kai pasirašysi popierius, ką nors įrodyti bus be galo sunku.
• Operatoriai gali pateikti ne visą informaciją. Pavyzdžiui, žada grąžinti draudimą anksčiau laiko grąžinus paskolą arba pateikus prašymą, tačiau sutartyje bus nurodyta, kad draudimas negrąžinamas. Variantai skirtingi, bet atsakymas į pretenzijas yra tas pats: „Pasirašėte sutartį, vadinasi, susipažinote su sąlygomis“.
• Draudimas gali būti įtrauktas į paskolos sumą ir padidinti permoką daugiau nei 10%.

Gali įrodyti, kad nieko panašaus nežinojai, bet parašas po sutikimu yra viskas. Geriau skirkite valandą straipsnių skaitymui, nei laiko ir pinigų primetamoms paslaugoms.

Niekada nepasikliaukite operatoriaus ar kito banko darbuotojo žodžiais, kad draudimas įkainiui įtakos neturi, jo suma jums bus grąžinta arba kad gali būti apdrausta tik viena įmonė.

Ar bankas gali atsisakyti

Jei bankas anksčiau patvirtino paskolą, dažnai į ją jau įtraukiamas draudimas. Todėl jei gaunate žinutę, kad jums siūloma gauti pinigų, pirmiausia pasikalbėkite su operatoriumi ir paprašykite perskaičiuoti paskolą be draudimo.

Jeigu jums bus pasakyta, kad paskola be draudimo neįmanoma, susisiekite (pagal nuorodą – dokumentas su 2016-04-26 pakeitimais).

Paskolos davėjas įsipareigoja pasiūlyti paskolos gavėjui alternatyvų vartojimo paskolos (paskolos) variantą panašiomis (vartojimo kredito (paskolos) sumos ir grąžinimo termino) vartojimo kredito (paskolos) sąlygomis be privalomos draudimo sutarties sudarymo.

Federalinis įstatymas N 353-FZ „Dėl vartojimo kredito (paskolos)“

Tai reiškia, kad turite perskaičiuoti paskolą ir permokos sumą, iš jos neįtraukiant draudimo. Kas vyksta praktikoje? Dažnai po tokio skaičiavimo bankas tiesiog atsisako išduoti lėšas. Su tuo susidoroti sunku, nes bankas gali laisvai nuspręsti, kam ir dėl kokios priežasties atsisakyti mokėti.

Tokiu atveju pabandykite atlikti kelis veiksmus.

1. Kreipkitės į kitą operatorių arba į kitą banko skyrių. Arba aptarkite šį klausimą su didesnį autoritetą turinčiu asmeniu. Kartais „vietoje“dirbantys operatoriai dirba griežtai pagal vidines instrukcijas ir bijo nuo jų nukrypti. Sakė daryti draudimą – daro. Ir iniciatyvesni darbuotojai, turintys daugiau įgaliojimų, priima kitokį sprendimą.
2. Parašykite pretenziją bankui. Nurodykite situaciją su nuorodomis į įstatymą, reikalaukite raštiško atsisakymo pagrindimo. Padarykite visus dokumentus dviem egzemplioriais, kad turėtumėte apeliacijos numerį ir jį priėmusio darbuotojo parašą. Paskambinkite į banką ir skubinkite darbuotojus nagrinėti pretenziją, palikite atsiliepimus internete: taip padidinate teigiamo sprendimo tikimybę, jei bankas nerimauja dėl savo įvaizdžio.
3. Kai jūsų rankose yra banko atsakymas, galite skųstis aukščiau – Federalinei antimonopolinei tarnybai arba Rospotrebnadzor. Kitas įrankis yra Rusijos bankas, kuriame galite pateikti skundą elektroniniu būdu.
4. Pagalvokite, ar jums apskritai reikia sudaryti sutartį su banku, kuris elgiasi nesąžiningai. Ieškokite kitų skolinančių organizacijų.

Faktas yra tas, kad be draudimo sutartis su banku dažnai praranda patrauklumą: pavyzdžiui, smarkiai pakyla palūkanos, paskola brangesnė nei su draudimu. Kartais verta surinkti daugiau dokumentų, bet rasti banką su skaidriomis sąlygomis.

Ką daryti, jei draudimas jau buvo apdraustas

Draudimo įvedimas yra vartotojų teisių apsaugos įstatymo pažeidimas.

Draudžiama tam tikrų prekių (darbų, paslaugų) įsigijimą sieti su privalomu kitų prekių (darbų, paslaugų) pirkimu. Vartotojui padarytus nuostolius, pažeidusius jo teisę laisvai pasirinkti prekes (darbus, paslaugas), pardavėjas (atlikėjas) atlygina visiškai.

Rusijos Federacijos įstatymas N 2300-1 „Dėl vartotojų teisių apsaugos“

Jei jau surašėte sutartį, o paskui pamatėte, kad dalis patvirtintų pinigų atiteko draudimui, dar galite spėti nutraukti draudimo sutartį. Anot Jūsų, Jūs turite penkias dienas nuo draudimo sutarties sudarymo dienos ją nutraukti ir susigrąžinti sumokėtą įmoką. Tiesa, grąžinimo sąlygos priklauso nuo sutarties specifikos.

Problemų gali kilti, jei sutarties su draudimo bendrove sudarėte ne tiesiogiai, o prisijungėte prie banko kolektyvinio draudimo programos. Tokiu atveju mokate ne tik draudimo įmoką, bet ir komisinį mokestį bankui už galimybę dalyvauti šioje programoje. Komisinis mokestis gali siekti iki 50% jūsų draudimo įmokos, o pagal sutarties sąlygas bankas gali jo negrąžinti. Jau nekalbant apie tai, kad grąžinus yra komisiniai.

Dmitrijus Žukovas vyriausiasis draudimo analitikas Banki.ru portale. Paskolos sutarties papildymo įvairiomis draudimo rūšimis praktika plačiai taikoma įvairiuose bankuose. Dažnai tokias paslaugas jie bando įtraukti į sutartį nepranešę paskolos gavėjui ir nesuteikdami sąlygoms dėl paskolos išdavimo. Tokiu būdu bankai vienu šūviu numuša du paukščius: sumažina riziką ir gauna papildomų pajamų (50–70% draudimo įmokos dydžio atlygis iš tikrųjų yra įprasta rinkos praktika, o kai kuriais atvejais siekia 97%). Be to, pagal tokių draudimo sutarčių sąlygas, nutraukus draudimo įmoką negrąžinama arba išskaičiuojama nemaža jos dalis.

Kad ir kaip banaliai tai skambėtų, apsisaugoti galite tik atidžiai perskaitę dokumentus, kuriuos jums siūloma pasirašyti. Žinoma, reikia skųstis ir ginti savo teises. Be to, dažnai problema išsprendžiama dialoge su jus aptarnaujančio vadovo vadovu. Tačiau skundai ne visada yra veiksmingi, savo teisių ginimas užtruks daug laiko, o paskolos dažnai prireikia „šiandien“.

Nuo gegužės vidurio draudikai į savo sutartis privalės įtraukti „atšalimo laikotarpio“sąlygą, kuri leis praktiškai be nuostolių grąžinti įmokas pagal daugumą draudimo sutarčių. Svarbiausia per penkias dienas suprasti, kad tokia sutartis sudaryta.

Kai niekas nepadeda ir bankas atsisako susitikti pusiaukelėje, pabandykite jį paveikti skundais Rospotrebnadzor. Apeliaciniame skunde turite išsamiai apibūdinti situaciją ir paprašyti patraukti banką atsakomybėn pagal Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodeksą. Prie tokių skundų turi būti pridėtas maksimalus jūsų rankose turimų dokumentų skaičius: sutarčių, polisų ir pan.

Taip pat galite kreiptis į prokuratūrą, o vėliau – į teismą. Tačiau niekas negali garantuoti, kad šis kreipimasis prives teigiamą sprendimą. Jau sakėme, kad pasirašyta sutartis yra daug efektyvesnis argumentas nei visi skundai.

Todėl sutarties sudarymo etape geriau gerai pagalvoti, kad dėl beprasmiškai duotų pinigų nepakenktų.