Finansiniai patarimai jaunoms poroms

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Tinklaraščio „Simple Dollar“kūrėjas Trentas Hammas teikia finansinių patarimų ką tik susituokusioms poroms ir dalijasi šeimyninės laimės paslaptimis. Straipsnis naudingas ne tik jaunavedžiams, bet ir kiekvienai porai, kuri siekia finansinės gerovės ir santykių harmonijos.

Prieš kelias savaites buvau svečias draugo, kurį pažįstu apie 20 metų, vestuvėse. Nebuvau tarp geriausių vyrų ir kai kurių išvis nepažinojau, bet turėjau galimybę su jais šiek tiek pabendrauti.

Jaunikis pristatė mane kaip rašytoją, o tada sekė įprasti klausimai. Apie ką rašai? Kur publikuojate? Ir taip toliau, supranti. Kai geriausi vyrai suprato, kad rašau apie asmeninius finansus, vienas iš jų nusijuokė ir uždavė man milijoną kainuojantį klausimą:

– Ei, ar turite finansinių patarimų jaunavedžiams?

Keletą sekundžių pagalvojau, o tada tiesiog daviau pirmą dalyką, kuris man atėjo į galvą. Mano atsakymas buvo gana teigiamas, bet tada perėjome prie kitų pokalbių temų.

Tačiau šis klausimas man įstrigo galvoje. Kokių finansinių patarimų galėčiau duoti jaunavedžiams? Žinau, kad šiais metais kelios mano pažįstamos poros ketina tuoktis. Taigi nusprendžiau parašyti straipsnį, kuris galėtų būti naudingas jiems visiems. Jame apibendrinau savo daugiau nei dešimtmečio santuokos patirtį, išvadas, prie kurių priėjau pokalbio su kur kas brandesnėmis poromis ir perskaičiusi begalę knygų finansų tema. Štai dešimt vertingų finansinių patarimų ką tik susituokusioms poroms.

Tarybos numeris 1. Neslėpk nuo savo sutuoktinio nei vieno, girdi, nei vieno išleisto dolerio

Tai yra svarbiausias patarimas, kurį galiu duoti jaunavedžiams. Niekada, niekada neslėpkite nuo savo pusių nė vieno išleisto dolerio. Taškas.

Nesuprask manęs neteisingai. Manau, kad abu sutuoktiniai turėtų turėti pinigų asmeninėms išlaidoms, kurias galėtų laisvai leisti, neprašydami vienas kito leidimo. Tačiau ši suma turėtų būti pagrįstai ribota ir gerai žinoma tiek vyrui, tiek žmonai. Jei nesilaikysite šių paprastų taisyklių, labai tikėtina, kad jūsų šeima kils finansinių problemų, o galiausiai ir santykių problemų.

Jei turite slaptą kredito kortelę, darote didelę klaidą. Jei tyliai ištraukiate pinigus per bankomatą ir tikitės, kad sutuoktinis to nepastebės, jūsų klaida yra ne mažiau didžiulė.

Kodėl? Jūsų antroji pusė planuoja biudžetą, manydama, kad žino visas namų ūkio išlaidas ir pinigai niekur nedings iš jūsų banko sąskaitos. Visi bendri pinigų planai, nesvarbu, ar tai būtų kažkas rimto, pavyzdžiui, pinigų taupymas naujiems namams ar pensijai, ar einamosios išlaidos, pavyzdžiui, sąskaitų apmokėjimas ar bakalėjos pirkimas, pasikliaukite lėšomis, kurios turėtų būti jūsų sąskaitoje.

Jei pradedate slapčia leisti vis daugiau pinigų sąskaitoms apmokėti, pomėgiams ar pirkiniams, kuriuos slepiate nuo savo sielos draugo, tai griauna ne tik jūsų bendrus planus, bet ir jūsų tarpusavio pasitikėjimą.

Tai ne verta. Nebent, žinoma, norite sugriauti savo santuoką.

Vėlgi, tai nereiškia, kad turite atsiskaityti savo sutuoktiniui už kiekvieną išleistą centą. Aš sakau, kad turite nustatyti tam tikrą pagrįstą individualių išlaidų ribą. Galbūt susitarsite duoti vienas kitam 100 USD per mėnesį (daugiau ar mažiau, priklausomai nuo jūsų pajamų), kuriuos galėsite išleisti savo nuožiūra, įskaitant dovanas vienas kitam. Šiuos pinigus galite išleisti bet kuriuo metu be niekieno leidimo. Jei viršysite šią ribą, tai reikės aptarti.

2 patarimas. Kuo dažniau aptarkite savo bendruosius tikslus

Kalbant apie bendrus tikslus, labai svarbu, kad jūsų požiūris į tai, kokie tie tikslai ir kaip jūsų pajamos yra susijusios su jų siekimu, būtų suderinti. Jei nesiekiate tų pačių tikslų, tiesiogine prasme dirbate vienas prieš kitą. Tokiu atveju savo pinigais ir laiku tik trukdysite vienas kitam, kad pasiektumėte tai, ko norite.

Tarkime, kad vienas iš jūsų nori sutaupyti pinigų pensijai, o kitas – kelionei į užsienį. Jei tuo pačiu metu abu vienu metu traukiate pinigus iš bendro banko, nei vienas iš jūsų nepasieksite tikslo, kad ir kaip besistengtumėte.

Geriausias sprendimas yra sėsti prie derybų stalo ir išsiaiškinti, kurie iš jūsų tikslų sutampa, o tada sudaryti planą, kaip judėti tų tikslų link.

Tai gali būti nelengva. Gali būti, kad net negalėsite nuspręsti, kurie tikslai jums yra svarbiausi. Tai taip pat reikia aptarti.

Šio svarbaus pokalbio apie tikslus metu siūlau tiesiog pakalbėti apie tai, ką kiekvienas iš jūsų norėtų pakeisti savo gyvenime per ateinančius penkerius metus, tada dešimt, tada visą likusį gyvenimą. Kaip norėtumėte matyti savo gyvenimą po penkerių metų (jei pabandytumėte būti bent kiek realistas)? O po dešimties ar dvidešimties metų? O senatvėje ką veiksi?

Tada atkreipkite dėmesį į tai, kur jūsų idėjos sutampa. Remdamiesi tuo, suformuluokite bendruosius tikslus. Padarykite šiuos tikslus svarbiausius jums abiem. Tada sudarykite planą, kaip juos pasiekti.

Tačiau atminkite, kad tai nėra vienkartinis įvykis. Pasikeis jūsų bendrieji ir asmeniniai tikslai bei prioritetai. Reguliariai grįžkite į šį pokalbį, kad įsitikintumėte, jog abu vis dar esate susitelkę į bendrų tikslų siekimą. Nebijokite atsisakyti kai kurių tikslų, nes laikui bėgant jūs abu keičiatės. Ir nebijokite kelti sau naujų tikslų.

Patarimas # 3. Kartais jūsų sutuoktinis jus supyks. Atleiskite jai arba jam už tai

Kada nors tai įvyks. Turėsite nesutarimų. Po penkerių ar dešimties bendro gyvenimo metų savo sielos draugėje atrasite bruožų, kurie jus labai erzins.

Labai lengva sustoti ties šiais trūkumais. Jūs sutelkiate dėmesį į kokį nors nedidelį trūkumą, o jūsų akyse jis pradeda augti, o galiausiai tampa tiesiog nepakeliamas.

Galbūt jūsų vyras palieka daiktus ant grindų už vonios durų. Galbūt jūsų žmona kartais mėgsta komanduoti. Galbūt vyrui nepatinka jūsų dukra, bet jis yra griežtesnis savo sūnui. Galbūt jaučiate, kad jūsų žmona praleidžia 24 valandas žiūrėdama mėgstamas be galo kartojamas televizijos laidas.

Nesigyvenkite ties savo sielos draugo trūkumais. Verčiau pagalvokite, kiek nuostabių savybių ji turi. Susikoncentruokite į tai, kas jums patinka savo sutuoktinyje, ir raskite jėgų atleisti jam už jo netobulumus.

Jei jūsų vyras mėto daiktus, vietoj jo meskite juos į krepšį. Jei jūsų žmona nori duoti įsakymus dėl klausimo, kuris jums nėra svarbus, leiskite jai šiek tiek įsakyti. Jei vyras dėl vieno iš vaikų viskuo išsisuka, parodykite šiek tiek griežtumo ir, jei reikia, būkite griežtesnis šiam vaikui. Jei jūsų žmona mėgsta žiūrėti televizijos laidas, tiesiog atsiverskite ir perskaitykite knygą.

Atleiskite savo sielos draugui už šiuos trūkumus. Raskite būdą nesusitelkti į juos. Verčiau sutelkite dėmesį į teigiamus sutuoktinio bruožus. Pamatysi, bus daug geriau.

Patarimas # 4. Kad išvengtumėte baisaus išėjimo į pensiją, pradėkite kurti planus dabar

Nesvarbu, kiek tau dabar metų. Galų gale vis tiek pasensite. Jums bus sunku tęsti darbą ir norėsite praleisti dalį savo gyvenimo, kol leis jūsų sveikata, mėgaudamiesi pensija.

Apgaulė ta, kad kuo jaunesnis būsite, tuo lengviau galėsite ramiai išeiti į pensiją. Jau galima po truputį pradėti taupyti pinigus, tada ir išėjus į pensiją nekils problemų. Tačiau palaukus, kol sulauks 40 ar 50 metų, teks pradėti taupyti kur kas didesnes sumas.

Taigi pagalvokite, kaip norėtumėte praleisti metus po išėjimo į pensiją, ir pasikalbėkite apie tai su savo antrąja puse. Tada pradėkite taupyti pinigus. Tai tiesiogiai susiję su kitu patarimu.

5 patarimas: jūs abu turėtumėte savarankiškai taupyti pinigus išėjus į pensiją

Kai rimtai domitės kaupimo pensijai klausimu, galite susidurti su tuo, kad vieno iš jūsų darbdavys siūlo pelningesnį įmonės pensijų planą. O gal vienas iš jūsų (arba abu) iš viso nesiūlo tokios programos.

Atsižvelgiant į tai, jums gali kilti pagunda perkelti pensijų kaupimo klausimą vienam iš sutuoktinių, kad galėtumėte pasinaudoti geresniu pasiūlymu.

Nepakliūkite į šiuos spąstus.

Realybė tokia, kad galbūt kada nors jūs nebebūsite vyras ir žmona. Tokiu atveju vienas iš jūsų liks be santaupų pensijai ir dėl to labai gailisi. Yra tikimybė, kad dalį šių pinigų gausite skyrybų procese, tačiau neverta kelti sau tokios rizikos.

Geriausias sprendimas kiekvienam iš jūsų – susikurti savo taupomąją pensijų sąskaitą.

Kiekvienas iš jūsų turėtų naudoti savo individualų pensijų planą. Jei jūsų darbovietė siūlo tokius planus, kuriuose yra galimybė formuoti priešpriešinius fondus, pasinaudokite jais. Jei ne, atidarykite IRA ir pradėkite taupyti pensijai.

Kiekvienas iš jūsų turėtų stengtis sutaupyti 10% savo asmeninių pajamų, kad ir koks būtų jų dydis. Jei pradėsite tai daryti iki 35 metų, išeidami į pensiją neturėsite problemų dėl pinigų, nesvarbu, ar būsite kartu, ar ne.

Patarimas # 6. Ateis laikas, kai dėl vienokių ar kitokių priežasčių turėsite prisiimti grynųjų pinigų išlaidas. Priimkite šį faktą (ir suplanuokite, kaip elgsitės)

2008 m. nusprendžiau visiškai atsiduoti darbui „The Simple Dollar“svetainėje. Su žmona supratome, kad šis sprendimas buvo susijęs su tam tikra rizika: jei svetainė nebūtų populiari, kurį laiką ji turės pati aprūpinti savo šeimą. Laimei, byla buvo sėkminga, todėl to nepadarė.

Mano žmona pasinaudojo galimybe išeiti atostogų dėl sveikatos ir šeimyninių priežasčių ir didžiąją 2010 m. dalį nedirbo. Šios atostogos nebuvo apmokėtos. Medicinos išlaidos užgriuvo man, kurį laiką gyvenome gana kukliai.

2014 metais mano žmona įstojo į abiturientus ir mokėsi savaitgaliais, o kartais ir darbo dienų vakarais. Mokymai nebuvo pigūs. Tai reiškė, kad turėjau prisiimti daugiau tėvystės išlaidų ir daugiau laiko praleisti su vaikais. Tačiau mano žmona netrukus turės puikių karjeros galimybių.

Po metų ar dvejų aš pati rimtai planuoju tęsti mokslus, siekdama įgyti magistro laipsnį. Didžioji dalis mano laisvo laiko skirsis studijoms, kai nesu užsiėmęs „Paprasto dolerio“darbu.

Kiekvienu iš šių atvejų vieno iš mūsų įdarbinimas turėjo įtakos kito finansinėms (ir ne tik finansinėms) išlaidoms. Tai yra gerai. Taip atsitinka, kad jūsų antrajai pusei tenka išgyventi sunkius nedarbo laikus. Kartais tampa būtina tęsti treniruotes. Kartais vienas iš sutuoktinių nusprendžia tiesiog pasėdėti namuose su vaikais arba lavinti vaikus namuose. Arba daryti ką nors kita.

Anksčiau ar vėliau tai įvyks. Neleiskite, kad tai išmuštų jūsų pusiausvyrą. Kai jūsų sielos draugės gyvenime įvyksta kokių nors pokyčių, galite ją palaikyti, o ji palaikys jus, kai kas nors pasikeis jūsų gyvenime. Nes pokyčiai neišvengiami.

Patarimas # 7. Sukurkite šeimos nenumatytų atvejų fondą. Niekada nepasigailėsite

Ką tiksliai reiškia rezervinis fondas? Tai tiesiog lėšos, kurias atidedate nenumatytiems atvejams. Dažniausiai tam atidaroma speciali taupomoji sąskaita.

Nenumatytų atvejų fondas gali praversti, jei kuris nors iš jūsų netektų darbo ar sudaužytų automobilį. Tai bus labai naudinga bet kokiomis sudėtingomis situacijomis šeimoje, praktiškai iškilus netikėtumams, susijusiems su tam tikromis piniginėmis išlaidomis.

Kodėl neturėtumėte tam naudoti kredito kortelės? Dėl to, kad susiklosčius nenumatytoms aplinkybėms kredito kortelės dažnai tampa visiškai nenaudingos. Pavyzdžiui, tapatybės vagystės atveju, jei iš kišenės ištraukiama piniginė, kai bankas užblokuoja kortelę ar sumažina jos limitą ir pan. Visa tai, kas išdėstyta aukščiau, reiškia nenumatytas aplinkybes, kai kredito kortelė jūsų neišgelbės. Tačiau pinigai jus sutaupys.

Norėdami tai padaryti, turite sukurti šeimos rezervinį fondą. Atidarykite taupomąją sąskaitą dviem vardams vienu metu (jei įmanoma). Idealiu atveju šią sąskaitą reikėtų atidaryti banke, kurio nesinaudojate (prieiti prie sąskaitos buvo šiek tiek sunkiau nei įprastai), ir nustatyti automatinį pinigų pervedimą į šią sąskaitą. Pasirinkite sąskaitą, kad bet kada negalėtumėte naudotis kortele ir iš jos išsiimti pinigų. Tai padės išvengti pagundos išleisti sutaupytus pinigus.

Laikui bėgant pinigų suma sąskaitoje pamažu augs. Tiesiog pamirškite šią paskyrą. Naudokite jį tik tada, kai tai absoliučiai būtina.

Turint tokį rezervinį fondą, netikėtos problemos jums nebus katastrofiškos. Galėsite gyventi be didelių sukrėtimų.

Patarimas # 8. Jums nereikia tokio didelio namo, kaip manote

Daugelis jaunų porų nori nusipirkti sau didelį namą. Jie įsivaizduoja savotišką reklamuojamą namo versiją iš Amerikos svajonės: didelis gražus kotedžas ramioje vietoje su idealiais kaimynais, vaizdingas kiemas, kuriame vaikai linksminasi …

Bėda ta, kad ši svajonė yra labai brangi. Kuo didesnis namas, tuo didesnės sąskaitos. Kuo ilgiau užtrunka sumokėti būsto paskolą. Tuo daugiau yra komunalinių paslaugų, draudimo išlaidų, nekilnojamojo turto mokesčio ir namo priežiūros išlaidų.

Kita problema yra ta, kad didelis namas yra daugybė kambarių, kuriuose laikote daiktus. Dauguma žmonių nuolat naudojasi vos keliais kambariais: miegamuoju, virtuve, vonios kambariu, o gal ir svetaine su televizoriumi ar kompiuteriu. Likusiuose kambariuose galų gale tiesiog pradeda kauptis visos šiukšlės arba jos laikomos, jei atvyktų svečiai.

Didelis namas turi daugiau vietos užpildyti daiktais. Jam įrengti reikia daug pinigų.

Užuot ieškoję didžiulio svajonių namo, pasitenkinkite mažu. Susiraskite nebrangų namą, šiek tiek išleiskite renovacijai, kad jis atrodytų savaip, o jūsų sąskaitos nepadidėtų. Jums bus daug lengviau rasti lėšų kažkam kitam, kas jums teikia džiaugsmo.

Patarimas # 9. Jums tikrai nereikia brangaus naujo automobilio

Minėtos mažo būsto pirkimo priežastys galioja ir automobiliams. Visiškai naujas prabangus automobilis nebus pigus. Paskolą mokėsite ilgiau. Be to, už draudimą turėsite sumokėti daug daugiau. Apibendrinant, visa tai reiškia nemenkas išlaidas.

Norėdami gauti geriausią įmanomą rezultatą už mažiausią kainą perkant automobilį, pirkite naujausio modelio naudotą automobilį iš patikimo pardavėjo. Naudokite jį tol, kol kils problemų. Tada pakeiskite tą automobilį kitu naujausiu naudotu automobiliu iš patikimo pardavėjo. Norėdamas rasti tokį pardavėją, naudojuosi svetaine. Pirmiausia vertinu Toyota ir Honda automobilius.

Taip už automobilį galėsite mokėti kur kas mažiau, o sutaupytus pinigus atidėti į taupomąją sąskaitą, kad atėjus laikui pakeisti automobilį sumokėtumėte didelį pradinį įnašą arba iš karto apmokėtumėte visas automobilio išlaidas. Įeikite į šį ciklą ir jums daugiau niekada nereikės pirkti automobilio už kreditą.

Be to, ir naudoto automobilio aptarnavimo bei draudimo mokesčiai nėra tokie dideli.

Patarimas # 10. Praleiskite kuo daugiau laiko kartu. Ir darykite tai produktyviai

Mano paskutinis patarimas yra susijęs su santuokinių santykių palaikymu. Realybė tokia, kad Amerikoje maždaug pusė santuokų baigiasi skyrybomis. Statistika nemaloni, bet ką padarysi.

Yra ir kita skyrybų pusė. Tai labai brangus procesas. Advokatų paslaugų apmokėjimas, teismo mokesčiai, drastiški gyvenimo būdo pokyčiai ir išlaidų paskirstymas… Visa tai siejama su didelėmis, labai didelėmis išlaidomis.

Geriausias dalykas, kurį jauna pora gali padaryti, kad išlaikytų gerą finansinę padėtį, yra stiprinti šeimos santykius. Jei jūsų santuoka tvirta, tuomet jums nereikės skirtis, ir tai yra geriausias būdas sutaupyti pinigų.

Kaip sukurti santykius poroje? Geriausia daugiau laiko praleisti kartu. Pageidautina, kad tai nebūtų pasyvi pramoga, pavyzdžiui, kartu žiūrint televizorių. Daryk ką nors aktyvaus. Dažnai kalbėkitės vienas su kitu.

Kasdien su žmona Sarah randame laiko pasikalbėti. Taip, būna dienų, kai neturime galimybės pasikalbėti, kol vaikai nueina miegoti. Bet po to būtinai papasakosime vienas kitam, kaip praėjo diena. Aptariame savo tikslus, padėtį pasaulyje. Kalbamės apie tai, kas domina abu.

Be to, dažnai ką nors veikiame kartu: žaidžiame stalo žaidimus, vaikštome, kartais darome mankštą. Planuojame pagerinti savo namus.

Mums patinka kartu tvarkyti namus. Dirbant kartu, virtuvės ir svetainės sutvarkymas užtrunka tik 20 minučių. Visą šį laiką bendraujame vieni su kitais. Tai mus nuostabiai suartina, nes ne tik nuostabiai bendraujame, bet ir dirbame, kad mūsų namai būtų dar gražesni ir patogesni.

Daryk ką nors kartu. Jei reikia, skirkite tam laiko. Tai gali būti ypač naudinga, jei turite vaikų. Buvimas kartu tik sustiprins jūsų santuoką.

Ir, galiausiai …

Jūsų gyvenimas dramatiškai pasikeičia į gerąją pusę, kai jame atsiranda žmogus, kuriuo galite pasikliauti, kuris tikrai jus myli ir padeda priimti svarbius gyvenimo sprendimus.

Bet tai nereiškia, kad galite tiesiog atsipalaiduoti ir linksmintis. Ne visada viskas klostysis sklandžiai. O finansinių problemų sprendimas yra nepaprastai svarbus jūsų santuokai.

Jei rimtai atsižvelgsite į šiuos patarimus ir jais pasinaudosite, pastebėsite, kad jums daug lengviau susidoroti su finansiniais (o kartais ir ne tik finansiniais) sunkumais.

Sėkmės!