Ką daryti, jei neturite už ką mokėti už paskolą

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Jei atsidūrėte finansinėje duobėje, neturėtumėte gilintis. Kreipkitės į banką ir neskubėkite bankrutuoti.

Galima iš anksto kaupti lėšas rezerviniam fondui, viską skaičiuoti, bet susidurti su problema, kai yra paskola, bet nėra pinigų jai grąžinti.

Jei mėnesinė įmoka nedidelė, o paskola nedidelė, apsvarstykite galimybę greitai užsidirbti pinigų, kad susigrąžintumėte pinigų mokėjimui arba grąžintumėte paskolą anksčiau laiko, sutaupydami palūkanų.

Daug sunkiau bus tiems, kurie skolingi nemažą sumą. Paprastai mėnesinės įmokos dydis yra didelis, o tai apsunkina situaciją. Tačiau šiuo atveju yra keletas būdų, kaip išspręsti problemą.

Susidoroti su skolomis

Kreipkitės į banką ir paprašykite pagalbos

Bankas yra jūsų pagrindinis sąjungininkas. Finansų įstaiga yra suinteresuota, kad grąžintumėte jiems pinigus, todėl yra pasiruošę susitikti pusiaukelėje ir pasiūlyti variantus, kaip palengvinti finansinę naštą.

Banko darbuotojai bus nuolaidesni, jei dokumentais patvirtinsite, kad keblią situaciją nulėmė rimtos aplinkybės, o ne noras derėtis dėl geresnių sąlygų.

Skolų restruktūrizavimas

Jums bus pasiūlytos naujos paskolos grąžinimo sąlygos. Paprastai kalbame apie paskolos termino ilginimą. Kartu sumažės mėnesinės įmokos dydis, jums bus lengviau atsiskaityti banke.

Ilgainiui tai nėra pati pelningiausia strategija, nes už paskolą permokėsite daugiau nei planavote iš pradžių. Tačiau, kita vertus, paskolą anksčiau ar vėliau vis tiek galėsite grąžinti.

Jei vieną dieną finansinė padėtis pagerės, tiesiog sumokėkite paskolą anksčiau laiko, kad sumažintumėte permoką.

Yra ir kitų restruktūrizavimo galimybių. Pavyzdžiui, paskolą užsienio valiuta galima konvertuoti į rublius pagal esamą kursą.

Paskolos refinansavimas

Bankas išduos naują paskolą geresnėmis sąlygomis, kad galėtumėte sumokėti ankstesnę skolą. Dėl refinansavimo galite kreiptis į kitas finansų įstaigas, o ne tik į tą, kurioje jau paėmėte paskolą.

Tačiau tai turi būti padaryta laiku: jei jau vėlavote mokėti, tai turės įtakos jūsų kredito istorijai. Tokiu atveju nebebūsite geidžiamas trečiosios šalies banko klientas, nes jam gali kilti abejonių, kad grąžinsite pinigus.

Jeigu turite daug paskolų, o restruktūrizuodami bei refinansuodami stenkitės jas sujungti į vieną – bus lengviau išlaikyti finansinę drausmę.

Įkeisto turto pardavimas

Parduoti galima ir butą, ir automobilį, kurie yra įkeisti, tačiau tik gavus banko leidimą. Ne visada lengva rasti pirkėją suvaržytam turtui, todėl gali tekti nustatyti kiek mažesnę nei rinkos kainą. Tačiau pirkimo-pardavimo sandoris leis iš padėties išeiti su mažiausiais nuostoliais: uždarysite skolą bankui, o likusius pinigus pasiimsite sau.

Įkeisto turto nuoma

Pirmiausia kalbame apie butą, kuriam paimta hipoteka. Jei jūsų turtas yra prestižinėje vietoje arba jame yra daug kambarių, galite jį išsinuomoti ir išsinuomoti ką nors pigiau. Mokėjimų skirtumas bus panaudotas skolai padengti.

Geriau išsinuomoti hipotekos butą su banko leidimu ir oficialiai. Dažniausiai paskolos sutartyje yra numatytas draudimas atlikti tokius veiksmus be finansų įstaigos žinios, o pažeidimo atveju ji gali reikalauti iš Jūsų visos skolos sumos.

Atidėtieji mokėjimai

Įstatymas dėl kredito atostogų ką tik pateiktas svarstyti Valstybės Dūmai. Tačiau net ir dabar kai kurie bankai siūlo įvairias atidėtų mokėjimų galimybes. Sužinokite daugiau apie tai finansų įstaigoje, kurioje jums buvo suteikta paskola. Pavyzdžiui, „Sberbank“paskolos grąžinimo lengvatinis laikotarpis yra nurodytas kaip viena iš skolos galimybių.

Atsižvelgiant į jūsų situaciją ir banko politiką, jums gali būti suteiktas pagrindinės sumos ir palūkanų mokėjimo atidėjimas arba tik pagrindinės sumos mokėjimas.

Susisiekite su finansų ombudsmenu

2018 m. jis pasirodė Rusijoje dėl finansinių paslaugų vartotojų teisių. Jos misija – padėti piliečiams ir bankams išspręsti ginčus prieš teismą. Kreipdamiesi į įgaliotą asmenį nuo paskolos neatlaisvinsite, tačiau bankas gali būti nuolaidesnis.

Ombudsmenui leidžiama kreiptis pagalbos, jei jūsų skola neviršija 500 tūkst. Taip pat pasidomėkite, ar bankas prisijungė prie šios reguliavimo sistemos. Iki 2021 m. jis tai gali daryti savo noru.

Paprašykite valstybės pagalbos

Pagal įstatymą būsto paskolos turėtojams teikiama pagalba iš valstybės. Tačiau tai galioja ne visiems. Dėl tokios paramos gali kreiptis skolininkai, kurių mėnesinės įmokos išaugo daugiau nei 30 proc. – dažniausiai taip būna su hipoteka užsienio valiuta.

Tiek skolininkams, tiek turtui keliami kiti reikalavimai. Taigi vieno kambario buto plotas neturėtų būti didesnis nei 45 kv. m, kapeikų gabalas - daugiau nei 65 kv. m, o trys rubliai ir toliau - daugiau nei 85 kv. m.

Jei atitinkate visus kriterijus, jums gali būti grąžinta iki 30% hipotekos skolos likučio (bet ne daugiau kaip 1,5 mln.) arba paskolą užsienio valiuta pakeisti paskola rubliu kur kas palankesnėmis sąlygomis.

Ar reikia paskelbti bankrotą?

Atidėkite šią parinktį, kol neišbandysite ankstesnių metodų. Bankrotas nėra tik būdas atsikratyti skolų. Gausite sugadintą kredito istoriją, neteksite viso vertingo turto ir teisės kelerius metus eiti vadovaujamas pareigas.

Be to, jums bus paskirtas paskolų vadybininkas, už kurio paslaugas reikia sumokėti per kelis mėnesius.

Bet jei kitos išeities nėra, teks paskelbti bankrotą. Tai gali padaryti piliečiai, kurių skola viršija 500 tūkst., o mokėjimų vėlavimas yra trijų mėnesių laikotarpis. Lifehacker jau rašė, kaip elgtis šioje situacijoje.

Ko nedaryti, kad nekiltų problemų

Ignoruoti banką

Skola savaime neišnyks. Bankas vis tiek norės gauti pinigų. Jūsų skola gali būti parduota kolekcininkams, kurie ne visada veikia pagal įstatymus. Tai kupina erzinančių skambučių jums ir jūsų aplinkai, abejotinų susitikimų su stipriais vyrais ir kitomis nemaloniomis pasekmėmis.

Bankas taip pat gali kreiptis į teismą ir išieškoti iš jūsų skolas. Dėl to turėsite atsisakyti dalies turto. O jei butą įkeičia finansų įstaiga, laukia iškeldinimas. Turėkite omenyje, kad turtas bus parduodamas žemesnėmis nei rinkos kainomis, o teisinės išlaidos teks ant jūsų pečių.

Norėdami sumokėti šią paskolą, imkite kitas paskolas

Jei nekalbame apie restruktūrizavimą, nauja paskola situaciją tik pablogins. Kitą mėnesį galite vėluoti mokėjimus už dvi paskolas, o ne vieną. Be to, kuo giliau grimstate į skolas, tuo blogėja jūsų kredito istorija.

O tai reiškia nepalankias sąlygas paskoloms, jeigu jos jums vis tiek bus suteiktos. Todėl į banką verta eiti tik dėl esamų skolų problemų sprendimo.