Paslėpti mokėjimai: kodėl reikia skaityti, kas parašyta smulkiu šriftu

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Už neatsargumą teks atsakyti rubliu.

Kas yra paslėpti mokesčiai

Tai papildomi kredito įstaigų mokesčiai. Savo sąskaita bankai ir mikrofinansų organizacijos bando kompensuoti nuostolius sudarant sutartis su klientui patrauklia (o bankui mažiau pelninga) palūkanų norma.

Neįmanoma jų nenurodyti dokumentuose, nes tokiu atveju teismas proceso metu stos vartotojo pusėn. Todėl organizacijos vargsta siekdamos, kad klientas pasirašytų puslapiuose norimu tekstu. Norėdami tai padaryti, jie, pavyzdžiui, smulkiu šriftu rašo nepalankias sąlygas.

Ką gali paslėpti smulkus šriftas

Palūkanų normos pokytis

Pagal įstatymą bankui draudžiama vienašališkai keisti paskolos sutarties sąlygas. Bet jis gali pakeisti palūkanų normą sutartyje nurodytais atvejais. To priežastys turi būti aiškiai nurodytos, jos gali priklausyti nuo kliento veiksmų ar neveikimo.

Pavyzdžiui, jei jums buvo suteikta hipoteka su sumažintu tarifu, o turėdami nuosavybės teisės draudimą, jo nepratęsimas gali turėti įtakos procentams.

Būtinai patikrinkite, ar sutartyje yra sąlygos padidinti palūkanų normą.

Baudos ir nuobaudos

Tai įprastos priemonės, skirtos daryti įtaką klientams, kurie nevykdo sutarties sąlygų ir vėluoja atsiskaityti. Todėl nuobaudų buvimas dokumentuose nieko nestebina. Tačiau verta atkreipti dėmesį į niuansus.

Sutartyje gali būti nustatyta, kad baudos renkamos pirmumo tvarka, o ne skola. Jei neseksite šio momento, kyla pavojus, kad kitas laiku atliktas paskolos mokėjimas bus nubaustas. Tuo pačiu didės jūsų skola, o netesybų dydis dar labiau padidės.

Atskira tema – baudų dydžiai. Tai gali būti fiksuota suma, padidintos delspinigiai arba likusios skolos procentas. Akivaizdu, kad sumos labai skiriasi.

Mikrofinansų organizacijos dabar aktyviai naudoja baudas kaip įrankį užsidirbti pinigų. Nuo 2017 m. jų skaičiuojamos palūkanos negali viršyti skolos sumos tris kartus. Nėra jokių apribojimų baudoms, kurias naudoja PFI.

Patikrinkite, kokiomis sąlygomis ir kokio dydžio bauda jums gali būti skirta.

Draudimas

Paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas, o hipotekos ir nekilnojamojo turto atveju – gali žymiai sumažinti paskolos palūkanų normą. Tačiau poliso gavimas yra savanoriškas veiksmas, kurio bankas neturi teisės primesti. Įstaiga taip pat negali įpareigoti draustis tik per ją, vartotojas renkasi įmonę iš banko akredituotų organizacijų.

Poliso kainos skirtumas gali būti didelis. Be to, draudimas iš banko dažnai išduodamas visam paskolos terminui ir prie jo pridedamas, o klientui atsisakius pratęsti polisą, organizacija keičia palūkanų normą.

Iš anksto pasidomėkite, kiek kainuos polisas skirtingose draudimo bendrovėse.

komisiniai už papildomas paslaugas

Už patį paskolos išdavimą, jos palaikymą ir operacijos palaikymą bankas neturėtų imti komisinių, nes tai yra privalomi veiksmai vykdant sutartį su klientu. Skolintų lėšų gavėjai prieš 4–5 metus nesunkiai ginčijosi tokių rinkliavų teisėtumu.

Tačiau už papildomas paslaugas gali būti skiriamas komisinis atlyginimas. Pavyzdžiui, bankas jums kas mėnesį atsiųs išrašus, primins, kada artėja mokėjimo terminas ir pan. Taip pat įprasta išrašyti sąskaitą už kredito kortelės išdavimą ir aptarnavimą, grynųjų pinigų išėmimą. Jei galiausiai pažvelgsite į bendrą paskolos sumą, gali pasirodyti, kad pigiau kreiptis į banką su didesnėmis palūkanomis, bet be komisinių.

Atkreipkite dėmesį į mokėjimų detales ir domėkitės kiekvienu nesuprantamu skaičiumi.

Teisė parduoti skolą

Jei sutartyje yra eilutė apie banko teisę parduoti jūsų skolą, vėlavimo atveju finansų įstaiga gali ją pervesti išieškotojams. Iš pirmo žvilgsnio tai tikrai ne apie paslėptus mokesčius. Tačiau artima pažintis su abejotinos inkaso agentūros atstovais prives prie papildomų mokėjimų ir žalos.

Sužinokite, ar bankas gali parduoti jūsų skolą.

Kodėl ne tik mažas šriftas yra pavojingas

Pavojus gali slypėti ne tik smulkiu šriftu. Bankai ir kitos sutartinės organizacijos ja naudojasi vis rečiau.

Pirma, daugelis klientų žino smulkiojo šrifto paskirtį, todėl jo buvimas iš karto atrodo įtartinai: vargu ar įmonė tiesiog taupo popierių spausdindama mažytes raides. Dėl to skolininkai sutelkia dėmesį į smulkųjį šriftą ir perima likusią sutarties dalį. Ir bankai tuo naudojasi.

Įstaigos taiko paprastą taisyklę: šaką geriau paslėpti miške, o mokėjimus – tipiniame tekste. Todėl reikia skaityti ir dideles raides.

Antra, institucija gali būti baudžiama už piktnaudžiavimą smulkiu šriftu, o teisės aktų pakeitimu apskritai siekiama didinti dokumentų skaidrumą.

Pavyzdžiui, paskolos sutarčių pirmame puslapyje dideliame ir stačiakampiame rėmelyje turi būti nurodyta visa suma, kurią klientas turi grąžinti kredito įstaigai. Be to, rėmelio dydis turi būti bent 5% puslapio ploto.

Vartotoją taip pat saugo Rospotrebnadzor, kur sprendžiami skundai dėl neįskaitomo teksto. Pagal įstatymą klientas turi teisę gauti išsamią informaciją apie sutarties dalyką. Agentūra remiasi SanPiN „Higienos reikalavimai knygų leidiniams suaugusiems“, kurio nuostatos lemia teksto skaitomumą.

Yra patraukimo baudžiamojon atsakomybėn precedentų. Taigi 2017 metų pabaigoje „Citibank“buvo nubaustas už pažeidimą Sverdlovsko srityje. Vartotojui buvo sudaryta kredito kortelės sutartis, kurioje smulkiu šriftu buvo nurodyta informacija, kad organizacija gali pakeisti jos naudojimo sąlygas.

Be to, pastaraisiais metais deputatai ne kartą iškėlė idėją sutartyse visiškai uždrausti smulkiu šriftu.

Bet tai reiškia tik viena: norintys suklaidinti klientą elgsis dar įmantriau.

Tai reiškia, kad sutartis turi būti perskaityta visa, geriau – su advokatu. Be to, reikia skrupulingai išstudijuoti ne tik paskolos dokumentus, bet ir visus dokumentus, kuriuos turite pasirašyti.