Kaip teisingai sutaupyti pinigų, atsižvelgiant į asmeninę infliaciją

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Kas yra asmeninė infliacija, ką ji įtakoja ir kaip ją apskaičiuoti – suprasime kartu su Finansinės aplinkos projekto ekspertais.

Kas yra oficiali infliacija ir kodėl mes ja netikime

Infliacija – tai nuolatinis maisto, benzino, drabužių ir kitų prekių bei paslaugų kainų augimas. Dėl kainų padidėjimo pinigai nuvertėja, o laikui bėgant už tą pačią sumą galime nusipirkti mažiau: 2018 metais galite nusipirkti 100 rublių mažiau nei 2017 metais už tuos pačius 100 rublių.

Infliaciją skaičiuoja Rosstat, kiekvienais metais ji vis kitokia. 2016 metais buvo 5,4%, 2017 metais – rekordiškai žemas 2,5%, 2018 metų rugpjūčio mėnesį – 3,1%.

Kodėl mums atrodo, kad kainos per metus auga daugiau nei 3-4 proc.? Taip yra todėl, kad „Rosstat“duomenys yra oficiali vidutinė infliacija šalyje. „Rosstat“tai vertina pagal vartotojų krepšelį - daugiau nei 700 vidutinio rusų prekių ir paslaugų rinkinį. Ir, žinoma, infliacija skirtinguose regionuose skiriasi.

Jei jūsų vartotojų krepšelis nesutampa su oficialiu, jūsų infliacija bus kitokia. Ir kuo labiau tu skirsisi nuo vidutinio ruso, tuo didesnis asmeninės infliacijos nukrypimas nuo oficialiosios.

Visa tai būtų labai nuobodu, jei ne vienas dalykas: infliacija suryja jūsų pinigus. Jei asmeninė infliacija didesnė už oficialiąją, tai atlyginimai ir santaupos nuvertėja greičiau nei likusios. Tuo pačiu infliaciją galima aplenkti, jei pinigai valdomi teisingai.

Norėdami suprasti, kaip tai veikia, spalio 31 d. ateikite į nemokamą paskaitą „Kaip infliacija veikia mūsų gyvenimus“iš ciklo „Finansinė aplinka“. Rusijos banko atstovė Zoja Kuzmina jums pasakys, kaip suprasti naujienas apie infliaciją ir pagal jas priimti teisingus finansinius sprendimus.

Kaip apskaičiuoti asmeninę infliaciją

Remdamiesi asmenine infliacija, galite nuspręsti, kaip taupyti ir kur investuoti. Tačiau pasiruoškite: tam prireiks laiko, kantrybės ir užsispyrimo.

1. Sudarykite mėnesio išlaidų sąrašą

Norėdami apskaičiuoti infliaciją, turite žinoti savo vartotojų krepšelį ir jo vertę dabar ir prieš metus. Sudarykite visą mėnesio išlaidų sąrašą – tai jūsų pirkinių krepšelis. Įrašykite viską, ką perkate, ir užrašykite prekių kainas. Krepšelyje ne tik bakalėjos, bet ir drabužiai, avalynė, nuoma ir komunaliniai mokesčiai, kino ir teatro bilietai, picos, benzino užsakymas, kelionės metro, vaistai, vizitas pas gydytoją.

Patogumo dėlei visas išlaidas suskirstykite pagal kategorijas: maistas, drabužiai ir avalynė, namų apyvokos prekės, automobilis, komunalinės paslaugos, atostogos, pramogos, medicina, asmens priežiūra, edukaciniai kursai. Taip nepasiklysite įrašuose ir galėsite skaičiuoti infliaciją kiekvienai kategorijai atskirai.

2. Kas mėnesį tvarkykite sąrašą

Patartina užsirašyti kelis mėnesius (dar geriau – metus, bet mes neprimygtinai reikalaujame). Tai daroma tam, kad sužinotumėte, kaip jūsų krepšelis keičiasi priklausomai nuo sezono. Pavyzdžiui, vasarą mažiau išleidžiate daržovėms ir vaisiams, o daugiau – poilsiui. Rudenį renkate vaikus į mokyklą, žiemą perkate dovanas visiems Naujiesiems metams.

3. Apskaičiuokite infliaciją

Infliacija yra naujų ir senų to paties bakalėjos krepšelio kainų santykis. Norint teisingai apskaičiuoti infliaciją, reikia palyginti to paties gamintojo panašių prekių kainas. Negalite lyginti marškinėlių pirkimo iš H&M su marškinėlių pirkimu iš Zara, taip pat bilietų kainos iš „Pobeda“ir „Aeroflot“.

Taigi, kai skaičiuojate infliaciją, paimkite šį mėnesį pirktų prekių rinkinį ir prisiminkite, kiek jos kainavo anksčiau. Į pagalbą – prekybos centrų katalogų archyvas internete, praėjusių metų mokėjimai už būstą ir komunalines paslaugas, bankų mobiliosios aplikacijos, taksi ir maisto užsakymai, menantys jūsų išlaidas. O jei jau dabar pradėsite stebėti kainas ir fiksuosite visas išlaidas, kitais metais galėsite tiksliai skaičiuoti asmeninę infliaciją.

Paskaičiuokime, kiek išaugo jūsų bakalėjos krepšelio kainos:

1. Susumavus einamojo mėnesio maisto išlaidas (Σ PTM)

Σ PTM = duonos kaina × duonos kiekis + mėsos kaina × mėsos kiekis ir kt.

Tarkime, išėjo 15 000 rublių.

2. Apskaičiuojame, kiek mokėtumėte už tuos pačius produktus tą patį praėjusių metų mėnesį (Σ PPG)

Norėdami tai padaryti, atsižvelkite į prekes iš einamojo mėnesio krepšelio, o jų kainos yra praėjusių metų. Paaiškėjo, pavyzdžiui, 13 800 rublių.

3. Skaičiuojame infliaciją

(RPI - produktų kainų augimo indeksas): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Tai yra jūsų bakalėjos krepšelio infliacija.

Panašiai galite sužinoti infliaciją kitose kategorijose. Jei kai kurios išlaidos nepasikeitė (kirpimas, manikiūras, gydytojo vizitas), tada infliacija bus 0%. Būna, kad prekės atpigo, tada vietoj infliacijos bus defliacija, pavyzdžiui -5%.

Kuo daugiau Jūsų vartotojų krepšelyje bus prekių, kurių kainos gali keistis, tuo labiau asmeninė infliacija skirsis nuo oficialiosios. Labiausiai infliacijai kenčia importuotos ir žemės ūkio prekės, o būtiniausios prekės – mažiausiai.

Kaip valdyti pinigus atsižvelgiant į asmeninę infliaciją

1. Atidarykite indėlį banke

Aišku, kad geriau taupyti pinigus – lietingai dienai, būsto paskolos įmokai, būsimai pensijai ar vaikų mokslui. Tačiau pinigų negalima tiesiog įsidėti į močiutės dėžutę ar laikyti juos kortelėje. Net ir atsižvelgiant į oficialią infliaciją, jos atpigo. Naudokite banko indėlius ir korteles su palūkanomis nuo likučio. Taigi pinigai bent jau nebus nuvertėję.

Tarkime, kad atidarėte indėlį banke už 100 000 rublių su 6% per metus. Per metus jie pavirs 106 000 rublių, tačiau atsižvelgiant į infliaciją, su jais bus galima nusipirkti mažiau. Jei infliacija yra 2,5%, tada 106 000 rublių 2018 m. yra lygūs 103 350 rublių 2017 m. Pasirodo, jūsų pajamos yra ne 6% per metus, o tik 3,5%.

Pajamos, neatsižvelgiant į infliaciją, vadinamos nominaliomis. Atsižvelgiant į infliaciją – reali.

Jūsų asmeninis infliacijos lygis yra 7%. Jūs įdėjote 100 000 rublių į banką su 6% per metus. Jūsų metų pelningumas: 6% per metus - 7% infliacija = -1%. Pasirodo, per metus atpigo 100 000 rublių, nors jie tapo 106 000 rublių. Grubiai tariant, atsižvelgiant į asmeninę infliaciją, 100 000 rublių 2017 m. pavirto į 98 580 rublių 2018 m.

Svarbu: jei palūkanos už indėlį neleidžia paneigti infliacijos padarytos žalos, galite investuoti į kitas finansines priemones. Tačiau turime atsiminti, kad valstybės draudžiami tik banko indėliai (iki 1,4 mln. rublių). Ir kuo didesnis galimas pelningumas, tuo didesnė nuostolių rizika.

2. Pirkite vertybinius popierius

Vertybiniai popieriai yra, pavyzdžiui, akcijos ir obligacijos. Galite juos nusipirkti biržoje ir gauti pasyvių pajamų. Vertybinių popierių pelningumas dažniausiai yra didesnis nei banko indėlio pelningumas, tačiau tiksliai pasakyti, kiek uždirbsite, neįmanoma.

Pavyzdžiui, Apple akcijų pelningumas Apple akcijos Tinkoff Investments. šešiems mėnesiams - 22, 91%, LUKOIL LUKOIL akcijos Tinkoff Investments. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK „Tinkoff Investments“akcijų. - 60, 66%. Net ir pakoregavus infliaciją, gali būti pelninga investuoti į akcijas. Tačiau jų kainos nuolat svyruoja, todėl tokios investicijos prasmingos tik važiuojant dideliu atstumu.

Būkite pasirengę tam, kad investuojant į vertybinius popierius reikia kruopštaus dėmesio, tam tikrų žinių ar noro skirti laiko mokymuisi. Tam, kad investicijos į vertybinius popierius būtų dar pelningesnės, galite naudotis individualia investicine sąskaita (IIA). Jei atidarysite tokią sąskaitą ir per ją atliksite operacijas su vertybiniais popieriais, galite gauti papildomą premiją iš valstybės mokesčių atskaitos forma.

Yra dviejų tipų atskaitymai:

1. 13% nuo investuotos sumos. Didžiausia suma, už kurią galite gauti atskaitą, yra 400 000 rublių. Pavyzdžiui, jei į IIS įdėjote 400 000 rublių, kitais metais galėsite grąžinti 13% šios sumos - 52 000 rublių.
2. Vertybinių popierių pajamos neapmokestinamos 13% pajamų mokesčiu. Ši atskaita tinka labiau patyrusiems vartotojams ir tiems, kurie neturi oficialių pajamų mokėti mokesčius.

Bet svarbu atsižvelgti į tai, kad pinigus iš IIS galėsite atsiimti tik po trejų metų, kitaip lengvatos neveiks.

3. Investuokite į save

Jei jūsų asmeninė infliacija yra didesnė nei oficiali ir nežinote, kaip disponuoti laisvais pinigais, investuokite juos į save. Jūsų išsilavinimas, sveikata, įkvėpimas. Pinigai atsipirks: gaukite paaukštinimą darbe, geriau jauskitės ir mažiau sirgsite, susiraskite tikslą ir būk produktyvesnis.

Jei norite daugiau sužinoti, kaip aplenkti infliaciją ir išlaikyti santaupas, ateikite į nemokamą paskaitą „Kaip infliacija veikia mūsų gyvenimą“. Jis vyks spalio 31 dieną kultūros centre ZIL. Kad užtektų vietos, reikia užsiregistruoti.