Kaip apsaugoti banko kortelę nuo sukčių

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Kaip sutaupyti pinigų ir ką daryti, jei nusikaltėliai patenka į kortelės sąskaitą.

Galbūt kai kurie patarimai jums atrodys elementarūs, tačiau nuo jų prasideda saugumas.

Kortelių sukčiavimo būdai

Nusikaltėlių fantazija yra beribė. Žodžiu, kiekvienais metais atsiranda vis naujų, įmantresnių būdų. Panagrinėkime pagrindinius.

Kredito kortelių sukčiavimas vadinamas kortavimu.

Pradėkime nuo „klasikos“. Atėjote pasiimti pinigų per bankomatą. Paskubėkite, tiesiog bėgdami, kalbėdami telefonu, įveskite savo PIN kodą. Tu net nepažiūrėjai į nepastebimą vaikiną su beisbolo kepuraite ir tamsiais akiniais, žiūrintį tau per petį. Bet jis labai atidžiai tave stebėjo. Jis šnipinėjo ir įsiminė jūsų įvestus skaičius. Toliau elementariai GOP stotelė- ir atsisveikinimo pinigai.

Be to, sumaištyje galite nepamatyti, kad priešais jus ne tikras bankomatas, o netikras. Juk prietaisas lygiai toks pat kaip tikras. Lipdukai, instrukcijos – viskas teisingai. Įdėkite kortelę, įveskite PIN kodą ir ekrane pasirodys: „Įrenginys sugedęs“, „Įvyko sistemos klaida“, „Neužtenka lėšų“ar pan. Na, būna. Einate ieškoti kito bankomato. Tačiau prieš jums tai suradę, sukčiai ištuštins jūsų paskyrą. Juk su pagalba fantominis bankomatasjie jau perskaitė visus reikiamus duomenis apie jūsų kortelę.

Dažnai mėgdžioja bankomato gedimas … Pavyzdžiui, vėlai vakare grįžtate namo ir pakeliui nusprendžiate išsigryninti savo atlyginimą. Įdėkite kortelę, įveskite PIN kodą, sumą - viskas vyksta puikiai. Kortelių surinkėjas kortelę atidavė, tačiau dėklas, kuriame turėtų atsirasti pinigai, neatsidaro. Sulaužytas? tikriausiai! Aplink tamsu, reikia paskambinti į banką ir išsiaiškinti, kas atsitiko. Jūs nuėjote tiesiog dešimt metrų, o vikrūs vagys jau nuplėšė juostą ir paėmė jūsų pinigus. Taip, sąskaitos buvo išrašytos ne paprasta lipnia juosta.

Kita technika vadinama Libano kilpa … Tai yra tada, kai į kortelių skaitytuvą įdedamas laso iš plėvelės. Jei jam pataikysi, kortelės nebegalima ištraukti. Paprastai čia ir tada yra „asistentas“: „Vakar bankomatas suvalgė mano kortelę taip pat, aš įvedžiau tokią kombinaciją ir PIN kodą, ir viskas veikė“. Jūs bandote, nepavyksta ir eikite į banką pagalbos. Šiuo metu gerasis samarietis paima kortelę ir eina jos ištuštinti. Jis žino PIN kodą. Jūs pats ką tik atvirai pristatėte. Prisiminti?

Tačiau bankomatas gali būti tikras ir netgi tinkamas naudoti. Tai nėra problema, jei užpuolikai turi skimeris … Tai prietaisas, skirtas nuskaityti informaciją, užkoduotą ant kortelės magnetinės juostelės. Fiziškai skimeris yra viršutinis blokas, pritvirtintas prie kortelių fiksavimo skaitytuvo, o atrodo kaip bankomato struktūros dalis.

Siųstuvo pagalba sukčiai gauna informaciją iš skimerio ir gamina netikras korteles. Jie naudos nuskaitytą kortelę, tačiau pinigai bus nurašyti iš pradinės sąskaitos. Iš čia ir kilęs metodo pavadinimas – skimming, iš anglų kalbos „skim the cream“.

Kaip jie sužino PIN kodą? Be skimerio, jie turi ir kitų prietaisų. Pavyzdžiui, perdangos klaviatūra … Jis visiškai imituoja tikrąjį, bet tuo pačiu prisimena įvestus klavišų derinius.

Arba – miniatiūrinė kamera, nukreipta į klaviatūrą ir užmaskuota kaip dėžutė su reklaminėmis brošiūromis.

Savotiškas nugriebimas - mirguliavimas … Vietoj stambių perdangų naudojama plona elegantiška kortelė, kuri per kortelių skaitytuvą įdedama tiesiai į bankomatą. Be to, schema yra tokia pati kaip ir nugriebimo. Tačiau pavojaus laipsnis didesnis: pastebėti, kad bankomate yra „klaida“, beveik neįmanoma. Tačiau guodžia tai, kad tarpiklį pasidaryti gana sunku – jo storis neturi viršyti 0,1 mm. Beveik nanotechnologijos.:)

Sukčiavimas yra įprastas sukčiavimo internete būdas. Daugumai iš jūsų nereikia sakyti, kas tai yra. Galbūt kažkas net gavo „laišką iš banko“su prašymu sekti nuorodą ir patikslinti detales. Be to, sukčiavimo puslapis atrodė kaip tikras, tos pačios spalvos, šriftai, logotipai, išskyrus erzinantį „rašymo klaidą“adreso juostoje.

Pastaruoju metu vis labiau plinta sukčiavimo potipis – vizavimas … Paprasčiau pasakius, skyrybos telefonu … Sukčiai imituoja automatinio informatoriaus skambutį. Bauginantis roboto balsas praneša, kad jūsų kortelė užblokuota, ją užpuolė įsilaužėliai, arba jums reikia skubiai sumokėti paskolos skolą. Dėl smulkesnės informacijos skambinkite šiuo numeriu. Skambini, o mandagus „operatorius“prašo „patikrinti“kortelės numerį, jos galiojimo datą, patvirtinimo kodą… Vos padiktavęs paskutinį skaitmenį, galima atsisveikinti su pinigais. Kol ateisite į protą, jie jau bus išleisti kokioje nors internetinėje parduotuvėje.

Beje, dėl to, kad norint naudotis kortele fizinis kortelės buvimas nėra būtinas, sukčiai vis dažniau taiko metodus socialinė inžinerija … Taigi buvau vos neapgautas.

Parduodu baldus. Įdėjau skelbimą su nuotraukomis žinomoje svetainėje. Nurodžiau numerį, per kurį man autentifikavimas nepraeina. Netrukus paskambino vyras. Jis prisistatė Vasilijumi, butus nuomojančios firmos darbuotoju. Sakė, kad jiems mano sofa patiko – ima nežiūrėdami! Pinigai bus pervesti į mano kortelę dabar. Jokiu problemu. Dažnai perku internetu, šiems tikslams turiu specialią kortelę. Tada nebuvo ką nuo jo nurašyti, o papildyti – prašau. Bet vieno numerio skambinančiajai neužteko – pašnekovas prašė ilgesnio galiojimo laikotarpio ir CVV2. Aš neįvardijau, bet Vasilijus įsižeidė. Jis pasakė, kas aš esu ir kur turiu eiti, ir padėjo ragelį.

Dauguma kortelių dabar yra susietos su telefono numeriu, kad būtų patvirtintos operacijos ar, pavyzdžiui, įėjimas į interneto banką SMS žinutėmis. Ko kibernetiniai nusikaltėliai nedaro, kad gautų reikiamą SIM kortelę: vagia telefonus, perima SMS, dubliuoja SIM korteles ir pan.

Saugos taisyklės naudojant korteles

Banke išdavus debeto ar kredito kortelę, gauname banko paslaugų sutartį ir voką su PIN kodu. Gaila, kad prie šio rinkinio neprideda atmintinės su pagrindinėmis saugos taisyklėmis kortelių turėtojams. Jame turėtų būti šios rekomendacijos.

• Jei įmanoma, pasidarykite hibridinę kortelę – su lustu ir magnetine juostele (deja, Rusijoje kortelės tik su lustu beveik nenaudojamos). Tokią kortelę nuo įsilaužimo ir padirbinėjimo geriau apsaugo nugriebimas.
• Išmokite PIN kodą mintinai. Jei nėra vilties išsaugoti atmintį, užrašykite ją ant popieriaus lapo, bet laikykite atskirai nuo kortelės.
• Niekada ir jokiomis aplinkybėmis neatskleiskite trečiosioms šalims kortelės PIN kodo ir CVV2 kodo, taip pat jos galiojimo laikotarpio ir kam ji registruota. Nė vienas bankas neprašys jūsų šios informacijos. O lėšoms į savo sąskaitą įskaityti pakanka tik 16 skaitmenų, nurodyto kortelės priekinėje pusėje.
• Nenaudokite vadinamųjų darbo užmokesčio kortelių atsiskaitydami parduotuvėse ir pirkdami internetu. Geriau pervesti pinigus iš kortelės sąskaitos į asmeninę sąskaitą arba nustatyti dienos limitus visų tipų operacijoms.
• Rinkitės bankomatus, esančius banko biuruose arba saugiose vietose, kuriose įrengtos vaizdo stebėjimo sistemos.
• Nenaudokite įtartinų bankomatų. Ir prieš įdėdami kortelę į terminalą, atidžiai ją apžiūrėkite. Ar klaviatūroje ar kortelių skaitytuve yra kažkas įtartino? Ar šalia kabo keistas reklaminis padėklas?
• Nedvejodami uždenkite klaviatūrą ranka ir paprašykite ypač smalsių draugų eilėje pasitraukti. Jei turite problemų, nesinaudokite „atsitiktinių padėjėjų“patarimais – niekur neišeidami iš karto skambinkite į banką ir užblokuokite kortelę.
• Jei pametėte kortelę, taip pat jei turite pagrindo manyti, kad tretieji asmenys sužinojo jos duomenis, nedelsdami kreipkitės į banką ir užblokuokite.

Lengviausias būdas yra paskambinti. Jei turite kortelę rankose, palaikymo numerį galite pamatyti kortelės gale. Paprastai kontaktų centrai dirba visą parą. Jei kortelė liko bankomate ir nežinote savo banko telefono numerio, skambinkite bankomatų priežiūros įmonei. Numeris turi būti nurodytas terminale.

Taip pat apie kortelių draudimo galimybes ir sąlygas teirautis savo banke. Kai kurios skolinimo įstaigos turi specialias programas, skirtas apsaugoti klientus nuo sukčiavimo ir jiems kompensuoti.

Saugumo taisyklės naudojantis banko paslaugomis

Neišėję iš namų galėsite naudotis dideliu paslaugų paketu. Pavyzdžiui, ką nors sumokėti arba pervesti pinigus į savo ar kito asmens sąskaitą.

Bankininkystė – nuotolinės bankininkystės paslaugos.

Išskiriama internetinė ir SMS bankininkystė. Pirmoji leidžia atlikti operacijas per asmeninę kliento sąskaitą banko svetainėje arba per programą, o antroji – apie operacijas informuoti SMS žinutėmis.

Norint naudotis bankininkyste be rizikos prarasti pinigus, reikia laikytis šių pagrindinių atsargumo priemonių.

• Nesieikite į interneto banką iš svetimų kompiuterių ar iš nesaugių viešųjų tinklų. Jei taip atsitiks, pasibaigus seansui spustelėkite „Išeiti“ir išvalykite talpyklą.
• Įdiekite antivirusinę programą savo asmeniniame kompiuteryje ir nuolat ją atnaujinkite. Naudokite šiuolaikines naršyklės ir el. pašto programų versijas.
• Nesisiųskite failų, gautų iš nepatvirtintų šaltinių, nesek nepatikimų nuorodų. Neatidarykite įtartinų laiškų ir nedelsdami užblokuokite siuntėją.
• Neįveskite jokių savo asmeninių duomenų, nebent būtina, be vartotojo vardo ir slaptažodžio.
• Patikrinkite adreso juostą. Turi būti naudojamas saugus HTTPS ryšys. Ir menkiausias neatitikimas su banko domenu beveik neabejotinai reiškia, kad esate sukčiavimo svetainėje.
• Sugalvokite sudėtingą slaptažodį, kad įvestumėte savo asmeninę sąskaitą, taip pat naudokite vienkartinius slaptažodžius, kurių reikalauja bankai, kad patvirtintumėte veiksmus asmeninėje paskyroje.

Prisiminti! Bankai nesiunčia pranešimų apie kortelių blokavimą, o pokalbyje telefonu neprašo konfidencialios informacijos ir kodų, susijusių su klientų kortelėmis.

Norėdami išsaugoti SIM kortelę, prie kurios pritvirtinta kortelė, gavę įtartinus pranešimus nedelsdami praneškite bankui ir jokiu būdu neskambinkite juose nurodytais numeriais. Informuokite banką, jei pakeitėte numerį arba pametėte SIM kortelę. Telefone nustatykite slaptažodį ir nepašalinkite bloko iš ekrano, jei kas nors kitas stebi jūsų veiksmus. Ir jei SIM kortelė išduodama jums asmeniškai, uždrauskite ją pakeisti pagal įgaliojimą.

Ką daryti, jei sukčiai nurašė pinigus iš kortelės

Ginčai tarp klientų ir bankų nėra neįprasti. Pirmieji, sužinoję apie neteisėtą lėšų nurašymą iš sąskaitų, prašo grąžinti sunkiai uždirbtus pinigus, o antrieji dažnai gūžčioja pečiais: „Jūs patys viską sukčiams pasakėte“.

2011 m. įsigaliojo Federalinis įstatymas Nr. 161 „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“, skirtas supaprastinti ir pagerinti mokėjimo paslaugų teikimo praktiką. Visų pirma, jis nustatė visos mokėjimo sistemos teisinę bazę ir pakoregavo mokėjimų negrynaisiais pinigais įgyvendinimo, taip pat elektroninių pinigų emisijos ir naudojimo taisykles.

2014 metais įsigaliojo šio įstatymo 9 str. Norma saugo banko kortelių naudotojus nuo sukčiavimo. Įstatymas nustato klientų nekaltumo prezumpciją. Bankas privalo grąžinti sumas, pervestas iš kliento sąskaitos dėl jo neleistinos operacijos, jeigu neįrodoma, kad klientas pats pažeidė naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarką.

Nuo 2018 metų rugsėjo 26 dienos bankai galės teisėtai blokuoti klientų korteles, jei įtars, kad iš jų pinigus perveda sukčiai. Užblokavęs bankas turi apie tai informuoti sąskaitos savininką, o jis arba patvirtinti operaciją, arba pranešti apie bandymą vogti.

Kitaip tariant, įstatymas išskiria banko ir kliento atsakomybę.

1. Ar bankas informavo klientą apie neteisėtą operaciją? Jei ne, visa atsakomybė tenka bankui. Jei pranešama, pereikite prie 2 punkto.
2. Ar klientas ne vėliau kaip kitą darbo dieną po pranešimo iš banko informavo banką, kad ši operacija atlikta be jo (kliento) sutikimo? Jei ne, atsakomybė tenka klientui. Jei informavote, eikite į 3 punktą.
3. Ar bankas sugebėjo įrodyti, kad klientas pažeidė elektroninių pinigų naudojimo tvarką? Jei taip, atsakomybė tenka klientui. Jei ne, visa atsakomybė tenka bankui ir jis privalo grąžinti klientui visą ginčijamos operacijos sumą.

Būtina neteisėtų lėšų kompensavimo sąlyga – banko pranešimas apie naudojimąsi kortele be jos turėtojo sutikimo.

Pasakykite bankui, kad kortele naudojasi kažkas kitas. ne vėliau kaip per vieną dienąpo tos dienos, kai klientas sužinojo apie sukčiavimą.

Labai svarbu laikytis šio termino. Atidėtas – negalite tikėtis pinigų grąžinimo.

Be to, klientas turi turėti pranešimo įrodymą. Kalbama apie antrą kreipimosi į banką egzempliorių su įgalioto darbuotojo atliktu priėmimo pažyma arba rašytinį pranešimą apie vertingo registruoto laiško su investicijų sąrašu išsiuntimą banko adresu.

Kreipimasis į banką nepanaikina ir nepakeičia kreipimosi į teisėsaugos institucijas.

išvadas

Taigi trumpas neteisėto lėšų nurašymo iš banko kortelės veiksmų algoritmas yra toks:

1. Neišsigąskite, paskambinkite į banką ir užblokuokite kortelę. Be to, prašome operatoriaus nurodyti sąskaitos likutį ir paskutines atliktas operacijas.
2. Per dieną bėgame į banką ir rašome prašymą. Būtinai patvirtinkite savo paraiškos kopiją įgaliotam banko darbuotojui.
3. Jeigu kredito įstaigos darbuotojai kaip nors tam trukdo ir atsisako priimti prašymą (baigėsi blankai, yra techninė pertrauka ir pan.), kreipiamės į prokuratūrą.
4. Rašome pareiškimą policijai. Ypač jei susiduriate su apiplėšimu ar apiplėšimu.
5. Laukiame pinigų grąžinimo.

Jei bankas atsisako grąžinti nuo kortelės nurašytas lėšas, nurodydamas, pavyzdžiui, elektroninių pinigų naudojimo tvarkos pažeidimą, savo teises galite apginti teisme.