Kaip grąžinti skolas ir rasti finansinį stabilumą 7 žingsniais

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Jokių sukčiavimo, sporto lažybų ir ekstremalių santaupų.

Pusė rusų turi negrąžintų paskolų. Žmonės nepuola į skolas dėl gero gyvenimo: daugeliui tiesiog neužtenka pinigų nusipirkti buitinės technikos, gydytis, remontuoti ar net maistui. Iš pradžių paskolos atrodo geras sprendimas, tačiau galiausiai jos tik dar labiau nuskurdina skolininką: 13% rusų kas mėnesį išleidžia 40-50% pajamų.

Grąžinti skolas reiškia gerokai pagerinti savo finansinę padėtį.

Ir tam pirmiausia reikia veikiančios strategijos. Finansų ekspertas, televizijos ir radijo laidų vedėjas, kelių knygų autorius Dave'as Ramsey sugalvojo planą, kurį sudaro septyni „kūdikiški“žingsneliai. Štai kaip juo naudotis.

Kokia yra vaikiškų žingsnelių sistemos esmė

Kelias į finansinę laisvę, pasak Ramsey, susideda iš septynių „vaikiškų“žingsnių. Bet jie taip nebuvo vadinami, nes yra lengvi. Priešingai. Kai vaikas išmoksta vaikščioti, pirmieji žingsniai jam būna labai sunkūs. Kaip ir suaugęs žmogus, kuris tik mokosi gyventi be skolų ir tvarkyti savo finansus.

Septynių žingsnių sistema buvo išrasta JAV, tačiau žmonės visame pasaulyje sėkmingai ją naudoja. Įskaitant rusus. Technika neatskleidžia jokių magiškų paslapčių, nesiūlo stebuklų, gudrybių ir gudrybių – ji tiesiog padeda išsikelti tikslą, motyvuoja ir moko teisingai paskirstyti pinigus ir energiją.

Kaip atsikratyti skolų naudojant šią sistemą

0 veiksmas. Apsaugokite savo „keturias sienas“

Kelio į finansinę laisvę pradžioje Ramsey rekomenduoja priimti tvirtą sprendimą: daugiau niekada neimti paskolų, nebent tai būtina. Jis pataria apkarpyti ir išmesti kreditines korteles bei pasižadėti jomis nemokėti už pirkinius internetu. Priėmę sprendimą, pritvirtinkite keturias sienas.

Tai yra, būtinai sumokėkite už visus būtiniausius dalykus: pavyzdžiui, būstą, gydymą, studijas.

Įneškite pinigų už buto nuomą, apmokėkite skolas už būstą ir komunalines paslaugas. Sugedus automobiliui ar svarbiam buitiniam prietaisui, sumokėkite už remontą. Išspręskite ūmias sveikatos problemas. Kad visos šios išlaidos jūsų neblaškytų ateityje.

1 veiksmas. Surinkite 1000 USD

Iš pirmo žvilgsnio šis žingsnis atrodo keistas. Kam taupyti pinigus, jei logiškiau būtų visas skolas pradėti mokėti iš karto? Tačiau šis mažas rezervinis fondas reikalingas norint apsidrausti nuo nenumatytų atvejų.

Jei artimiausiu metu jums skubiai prireiks pinigų, užuot sulaužę pažadą ir paėmę kitą paskolą, panaudosite santaupas.

Be to, atsargos padės jaustis ramiau ir labiau pasitikėti savimi. Ir tai būtina norint judėti toliau.

2 veiksmas. Sumokėkite visas skolas, išskyrus hipoteką

Norėdami tai padaryti, Ramsey siūlo naudoti sniego gniūžtės metodą - tai yra, panaikinti skolas ir paskolas nuo mažiausių iki didžiausių. Trumpai pažvelkime į šį modelį su pavyzdžiu.

Tarkime, turite dvi paskolas: už šaldytuvą su mėnesine įmoka 2000 rublių ir už remontą su įmoka 5000. Pradedate nuo to, kad stengiatės kuo greičiau sumokėti paskolą už šaldytuvą: imkitės daugiau darbo, sutaupykite visus papildomi pinigai, net 100 rublių, įdėti į kredito sąskaitą. Greičiausiai tai padės jums sumokėti šiek tiek greičiau.

Tačiau kai paskola grąžinama, neatsipalaiduoji. 2000, kurie buvo duoti už šaldytuvą, pridedami prie įmokos už remontą. Taigi ir antrą paskolą grąžinate greičiau, nes kas mėnesį mokate ne 5000, o mažiausiai 7000 rublių. Jei vis dar turite skolų, toliau jas mokėsite naudodami tą patį algoritmą.

Sniego gniūžtės metodas kartais kritikuojamas ir vietoj jo siūloma naudoti lavinų metodą. Čia viskas atvirkščiai: skolos grąžinamos nuo didžiausios (pirmybės) iki mažiausios.

Manoma, kad lavinos metodas padės greičiau sumokėti skolas, o sniego gniūžtės metodas leis tai padaryti atsipalaidavę ir patogiau.

3 žingsnis. Sukurkite skubios pagalbos fondą 3-6 mėnesiams

Sumokėję paskolas, nesivelkite į visus blogus dalykus ir nepradėkite per daug išlaidauti. Visas lėšas, kurias išleidote mėnesiniams mokėjimams ir kitas sumas, kurias pavyko uždirbti ar sutaupyti, dabar naudojate dar vienai akcijai sukurti.

Šį kartą toks, kad netekęs darbo ar susirgęs iš šių pinigų galėtum pragyventi mažiausiai tris mėnesius. Logika čia tokia pati kaip ir pirmame žingsnyje: sutaupę išgelbėsite nuo naujų paskolų nenugalimos jėgos atveju.

4 žingsnis: pradėkite taupyti pensijai

Sistemos autorius yra amerikietis, o JAV pensijų sistema skiriasi nuo mūsų. Tačiau tiek Amerikoje, tiek Rusijoje toliaregiai stengiasi kuo anksčiau pradėti kaupti senatvei. Mums tai dar aktualiau: pasikliauti valstybe šiuo klausimu tolygu būti skurde.

Dalį pinigų, kuriuos skyrėte skubios pagalbos fondui sukurti, dabar reikia atidėti pensijai.

Rekomenduojama pradėti nuo 15% mėnesinių pajamų ir pabandyti šį skaičių padidinti. Galite įdėti lėšų į indėlį arba su jais nusipirkti vertybinių popierių.

5 žingsnis. Sutaupykite vaikų švietimui

Rusams šis žingsnis gali pasirodyti ne toks svarbus. Nors prieš keletą metų mokamo mokslo dalis Rusijoje priartėjo prie 40 proc. Ir tai staigiai auga, kaip ir treniruočių kaina. Todėl būtų malonu tėvams, kurių vaikai kada nors planuoja stoti į universitetą.

Lėšos, kurios anksčiau buvo naudojamos paskoloms apmokėti sniego gniūžtės metodu, šiame etape pradedate taupyti savo vaikų mokslui. Išskyrus pinigus, kuriuos kaupiate pensijai.

Jei neturite vaikų, galite atidėti lėšas savo mokslams ar dar kam nors, kas jums atrodo labai svarbu. Arba tiesiog praleiskite šį veiksmą.

6 veiksmas. Išmokėkite savo hipoteką

Dabar turite skubios pagalbos fondą, sukaupėte lėšų savo vaikų mokslui (bent jau porai studijų metų) ir esate įpratę kas mėnesį taupyti dalį savo pajamų. Galbūt ankstesnės sėkmės paskatino jus (kaip ir daugelį tų, kuriems ši sistema padėjo) būti išmintingesniems dėl pinigų, ieškoti naujų pajamų šaltinių.

Tada Dave'as Ramsey rekomenduoja laikytis žinomo algoritmo. Suma, kurią atidedate mokslui ir bet kokios papildomos pajamos, šiuo metu turite pridėti prie mėnesinės būsto paskolos įmokos, kad kuo anksčiau atsipirktumėte.

Atsižvelgiant į Rusijos realijas, penktasis ir šeštasis žingsniai, ko gero, turėtų būti pakeisti: pirma, sumokėkite būsto paskolą, o tada kaupkite mokslui. Jei nepaėmėte hipotekos, turite praleisti šį veiksmą.

7 žingsnis. Mėgaukitės finansine laisve

Šiame etape esate be skolų ir turite pakankamai santaupų, kad nebijotumėte nenumatytų aplinkybių. Dabar svarbiausia tesėti pažadą ir nebesikolinti. Ir, žinoma, taupykite tam, kas jums svarbu: pensijai, nekilnojamajam turtui, kelionėms, investicijoms ir verslui.