Kaip tvarkyti šeimos biudžetą, kad užtektų visko: išsamios instrukcijos

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Sąskaitos, maistas, pramogos, atostogos – visa tai reikalauja finansų. Tačiau vis dar yra nenumatytų išlaidų, o oro pagalvės niekas neatšaukė. Kartu su Nacionaliniu projektu „“sugalvojame, kaip paskirstyti šeimos biudžetą, kad iki mėnesio pabaigos neliktų be pinigų.

Kas yra šeimos biudžetas

Tai nebūtinai bendras katilas, kur keliauja visi finansai. Biudžetas gali būti įvairus, bet apskritai atsižvelgiama į šeimos narių uždirbtus pinigus ir išlaidų planavimą.

Jis tau padės:

• apskaičiuoti lėšas mėnesiui, šešiems mėnesiams, metams;
• pasiruoškite nenumatytiems sunkumams (sugedo šaldytuvas ar užliejo kaimynai);
• planuoti didelius pirkinius;
• nesiginčyk su šeima dėl pinigų.

Iš ko jis susideda

Pajamos

Tai visų dirbančių šeimos narių atlyginimas. Tai taip pat apima palūkanas už indėlius, atsitiktinius darbus ir laisvai samdomus darbus, dovanas švenčių proga, pensiją, socialines pašalpas ir visas kitas papildomas injekcijas.

Išlaidos

Visų šeimos narių išlaidos. Ši biudžeto dalis suskirstyta į kelias kategorijas.

1. Bendrosios išlaidos … Maistas, buto sąskaitos, ryšio paslaugos, kelionės viešuoju transportu, automobilių priežiūra (jei visi juo naudojasi), šeimos atostogos, paskolos.
2. Netikėtos išlaidos … Santechnikos ar prietaisų gedimas, medicininės pagalbos gavimas ar kitos išlaidos, kurių negalima planuoti iš anksto.
3. Asmeninės išlaidos … Jie registruojami kiekvienam atskirai. Tai apima drabužių ir batų pirkimą, pramogas su draugais, vizitų pas gydytoją planavimą, išsilavinimą, dovanų pirkimą, mokėjimą už sekcijas ir būrelius vaikui, išlaidas augintiniams.

Prieš mėnesio pradžią užsirašykite apytiksles kiekvienos kategorijos limitus, kad netyčia neišleistumėte daugiau nei gavote.

Kaupimas

Lėšos, kurios lieka po pinigų paskirstymo išlaidoms. Taupymas gali apimti:

1. Oro pagalvė … Visiems to reikia! Tai priemonės, kurios išgelbės jus nuo bet kokių finansinių sunkumų: padės padengti brangų gydymą, išgyventi atleidimą, suremontuoti užstringusį automobilį. Oro pagalvės dydis turėtų būti bent trys atlyginimai: norėdami neskausmingai ją sukaupti, kas mėnesį galite sutaupyti 10% pajamų.
2. Pinigai dideliems pirkiniams … Pavyzdžiui, atostogos, automobilis ar nauji namai.
3. Turtas ir vertingas turtas … Investicijos, automobilis, nekilnojamasis turtas – bet kokios vertės pasirinkimai. Tokios santaupos turi priedus – pavyzdžiui, investicijos gali augti palūkanų sąskaita ir tapti pasyvių pajamų šaltiniais.

Nuosavas būstas suteikia stabilumo jausmą ir sumažina mėnesines išlaidas – nereikia mokėti nuomotojui. Iki 2022 m. liepos 1 d. su būsto paskola apsimoka pirkti butą naujame pastate bet kuriame Rusijos regione. Viso termino tarifas bus 7% ar net mažiau. Programa leidžia pasirinkti butą tiek statomame, tiek jau paruoštame būste. Vienintelė sąlyga – turi būti pirminė nekilnojamojo turto rinka. Didžiausia paskolos suma yra 3 milijonai rublių, o pradinio įnašo suma yra 15%.

Koks yra šeimos biudžetas

Atskirtas

Kiekvienas savo atlyginimą tvarko kaip nori, o bendrąsias išlaidas apmoka paeiliui. Tokio tipo biudžetas suteikia finansinę nepriklausomybę ir apsaugo nuo nereikalingų patvirtinimų. Bet ne visada.

Svarbu atsižvelgti į pajamų lygį. Jei abu partneriai turi gerą atlyginimą, jiems puikiai tiks atskiras šeimos biudžetas. Jei pajamos nevienodos, ypač kai vieno partnerio jos nesiekia finansinio stabilumo lygio, toks biudžetas gali sukelti konfliktus.

Taip pat, norint išvengti kivirčų dėl atskiro biudžeto, svarbu iš anksto tartis dėl bendrų išlaidų apmokėjimo tvarkos, kad nepatektumėte į situaciją, kai abu partneriai viską išleido sau ar vaikams, o sąskaitos liko neapmokėtas.

Bendras

Visi uždirbti pinigai patenka į bendrą biudžetą. Bendrame finansų valdyme yra du vaidmenys – uždirbančiojo ir platintojo. Partneriai gali juos sujungti arba pasidalyti tarpusavyje. Yra ir trečias variantas – vienas žmogus rūpinasi visais finansiniais klausimais. Tai taip pat normalu, jei tokia situacija tinka visiems.

Bendras šeimos biudžetas turi du privalumus:

1. Ji kuo skaidresnė – kiekvienas supranta, kiek šeimoje yra pinigų ir kam eina.
2. Taip lengviau sutaupyti dideliems pirkiniams: automobiliui, butui, sodybai.

Tačiau yra ir minusas - sunkumai teisingai paskirstant lėšas asmeninėms išlaidoms. Ypač sunku bus priimti bendrą sprendimą, jei sutuoktinių uždarbis gerokai skiriasi arba vienas iš partnerių visiškai neuždirba.

Mišrus

Atskirų ir bendrinamų biudžetų derinys. Dalis atlyginimo lieka užsidirbusiam šeimos nariui, dalis atitenka bendram katilui. Pirmasis apima asmenines išlaidas, antrasis – bendrąsias išlaidas.

Vienintelė galima problema šiuo atveju – ginčai dėl įmokų į bendrą katilą dydžio. Jos turi būti proporcingos pajamoms ir pakankamos visoms būtinoms išlaidoms padengti.

Kaip tvarkyti šeimos biudžetą

Pirmas žingsnis – objektyviai įvertinti finansinę padėtį … Norėdami tai padaryti, per mėnesį surašykite pajamas ir kiekvieną išleistą rublį skaičiuoklėje ar užrašų knygelėje: atkreipkite dėmesį į tikslią sumą ir kas tai buvo.

Tada sudėkite išlaidas ir palyginkite jas su pajamomis. Taigi galite paanalizuoti, kaip racionaliai išleidžiamas biudžetas, pažymėti straipsnius, kurie viršija norimus rodiklius, ir pamatyti, ant ko galite sutaupyti.

Tada pereikite prie šeimos biudžetas … Norėdami tai padaryti, galite savarankiškai sukurti „Excel“sukimosi lentelę arba naudoti paruoštus įrankius bet kurioje mobiliojoje programoje, skirtoje finansams stebėti, pavyzdžiui, „Zen-money“, „Toshl“, „Home Accounting“. Pasistenkite nuspėti reikiamą kito mėnesio išlaidų sumą ir užsirašykite limitus. Tada reguliariai užpildykite tikrus duomenis. Pirmus porą mėnesių skaičiai gali nesutapti – nesijaudinkite, reikia laiko, kol sutrinsite.

Štai keletas naudingų gairių, padėsiančių kontroliuoti savo biudžetą.

1. Paskirti viršininką … Net jei biudžetas yra padalintas, bendrų išlaidų eilutė išlieka. Kad šaldytuvas nebūtų tuščias, o sąskaitos būtų apmokėtos laiku, geriau, kad atsakingiausias šeimos narys stebėtų.
2. Sukurkite sąskaitą bendroms išlaidoms … Tokiu būdu lėšos, reikalingos komunalinėms paslaugoms apmokėti, neliks nepastebėtos važiuojant taksi, filmuojant ar kitur.
3. Biudžetas ilgam … Ketvirčiui, šešiems mėnesiams ar metams. Tai svarbu perkant didelius pirkinius: įsivaizduosite, kiek pinigų reikia atidėti, kad spėtumėte susitaupyti tam, kas buvo suplanuota.

Kaip sutaupyti

Kad pinigai niekur neišskristų ir nebūtų išleisti likus mėnesiui iki paskutinio cento, galite pasitelkti įvairius triukus.

1. Mokėkite grynaisiais arba kortele su pinigų grąžinimu … Pirmuoju atveju patogiau kontroliuoti balansą ir sunkiau diskretiškai išleisti perteklių. Antruoju atveju dalis pirkimo kainos bus grąžinta (rubliais arba premijomis).
2. Atsisakykite vienkartinių maišelių … Pakeiskite juos pirkėju – tai kainuoja daugiau, bet užteks kelerius metus. O pagal tai bus pigiau nei 50 ar 100 vienkartinių maišelių.
3. Tvarkykite pirkinių sąrašą … Prieš kiekvieną kelionę į parduotuvę pasidarykite tai, kad nesusigundytumėte nereikalingais daiktais.
4. Gaminti pietus namuose … Tai pelningiau nei nuolat eiti į kavinę ar užsisakyti pristatymą. Kad kasdien nestovėtų prie viryklės, galima pasidaryti ruošinius, juos užšaldyti ir pagal poreikį išimti.
5. Ieškokite nuolaidų ir akcijų … Tai apima specialių pasiūlymų tikrinimą prekybos centruose, kelionių bilietų pirkimą iš anksto ir sezoninių išpardavimų stebėjimą.

Norint įsigyti butą naujame name su hipoteka lengvatinėmis sąlygomis, tereikia išsirinkti būstą ir susisiekti su vienu iš lengvatinėmis hipotekomis dalyvaujančių bankų. O jų yra daugiau nei 60. Paskolos gavėjas turi teisę pasirinkti bet kurį patogų ir tinkamą pagal sąlygas. Bet kuris suaugęs Rusijos gyventojas gali įsigyti nekilnojamąjį turtą tokiu būdu: programoje nėra jokių reikalavimų dėl šeiminės padėties ir pajamų. Kito buto buvimas nuosavybėje taip pat neturi reikšmės. Svarbu: skolintojai gali nustatyti papildomus reikalavimus.

Ant ko taupyti

Šeimos biudžeto darbas – optimizuoti pajamas ir išlaidas, o ne išlaikyti kuo daugiau pinigų nepažeistų. Todėl neturėtumėte neigti sau visko, ypač daryti ką nors iš šio sąrašo:

• Pagailėkite pinigų sveikatai … Liga laikui bėgant gali progresuoti, o gydymas gali tik brangti.
• Nemokėkite sąskaitų … Nebaisu praleisti vieną mėnesį, bet tada pradės varvėti susidomėjimas, o visiškai nuvilkus vanduo ar elektra gali išsijungti.
• Pirkite pigius drabužius ir batus vien dėl kainos … Jei daiktas nekokybiškas, netelpa į jūsų garderobą arba jums visai nepatiks, jis greitai nukeliaus į sąvartyną arba kaups dulkes spintoje. Geriau iš karto mokėti papildomai už kokybę.
• Atimkite iš savęs visas pramogas … Taupymas atostogoms gali sukelti susikaupusį nuovargį. Ir tokioje būsenoje labai sunku išsaugoti išteklius. Be to, tam tikru momentu kyla rizika išsilaisvinti ir visas santaupas išleisti pramogoms.