Ar galima gauti mokėjimą už OSAGO pinigais? Ekspertų atsakymai

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Į skaitytojų klausimus atsako draudimo specialistė.

Kas nutiko?

Sunku savarankiškai suprasti privalomojo ir savanoriško automobilio draudimo subtilybes. Ar galima apdrausti ne automobilį, o atskiras dalis? Kodėl kreipiantis dėl kasko draudimo poliso reikalinga automobilio apžiūra? Ar galima atlyginti žalą, padarytą avarijos kaltininkui, jei automobilis yra apdraustas?

Surinkome Lifehacker skaitytojų klausimus apie OSAGO ir Casco, į juos atsakė ekspertas Artyomas Frolovas.

Kaip apskaičiuojama TPVCA draudimo kaina ir ar galima sutaupyti?

Draudiko nustatyta bazinė norma dauginama iš koeficientų – juos nustato Rusijos bankas. OSAGO bazinės normos minimalias ir didžiausias vertes taip pat nustato Rusijos bankas. Pavyzdžiui, B kategorijos transporto priemonėms asmenims bazinis tarifas svyruoja nuo 2 471 iki 5 436 rublių. Neviršydami minimalių ir didžiausių verčių ribų, draudikai savarankiškai nustato bazinių palūkanų dydžius, atsižvelgdami į jų nustatytus veiksnius.

Draudimo įkainių koeficientai priklauso nuo lengvatinio naudojimo teritorijos, pareikštų draudimo išmokų skaičiaus, asmenų, kuriems leidžiama vairuoti, sąrašo ir kitų parametrų. Pavyzdžiui, jei vairuotojas 10 metų nepateko į avariją, draudimo tarifas jam sumažės per pusę.

Nuo 2020 m. rugpjūčio 24 d. tarifo kainą sudaro daugiau nei 20 kriterijų. Tai leidžia kiekvienam vairuotojui suteikti individualų tarifą. Todėl pagrindinė taupumo taisyklė – būti tiksliu ir atsakingu vairuotoju. Štai keletas kitų būdų, kaip sumažinti OSAGO kainą:

• Išsaugokite savo polisus ir sutartis visiems draudimo laikotarpiams. Draudimo istorijos buvimas, ypač nenutrūkstamo, suteikia teisę į nuolaidą. Pavyzdžiui, transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo tarifuose teisės aktai numato nuolaidą važiavimui be nuostolių – 5% už kiekvienus draudimo metus be avarijos.
• Nedarykite avarijos. Kiekvienais metais koeficientas keičiasi aukštyn arba žemyn – priklausomai nuo to, kiek atidus esate kelyje.
• Pirkdami OSAGO, pagalvokite, ar jums reikia neriboto draudimo. Sutartis su ribotu asmenų, kuriems leidžiama vairuoti transporto priemonę, sąrašu visada yra pigesnė.

Norint gauti OSAGO polisą, nereikia ieškoti artimiausio draudimo bendrovės biuro. Apskaičiuokite draudimo kainą, išduokite ir atnaujinkite polisą VSK draudimo namai … Polisui išduoti reikalingas transporto priemonės registracijos liudijimas, galiojanti diagnostikos kortelė arba techninės apžiūros talonas, pasas ir vairuotojo pažymėjimas.

Elektroninis OSAGO polisas prilygsta polisui, išduotam popieriuje su draudimo bendrovės atstovo parašu. Elektroninę versiją gausite iškart po registracijos – atsispausdinkite ir pasilikite su savimi keliaudami.

Rusijoje buvo priimtas įstatymas dėl OSAGO tarifų individualizavimo. Ką tai reiškia?

Nuo rugpjūčio 24 dienos draudimo bendrovės pradėjo atsižvelgti į kiekvieno, surašančiojo transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą, individualius duomenis – šią temą jau palietėme pirmajame klausime. Atkreipkite dėmesį į transporto priemonės charakteristikas ir asmenis, kuriems leidžiama vairuoti. Pavyzdžiui, poliso kainai įtakos gali turėti šiurkštūs kelių eismo taisyklių pažeidimai, dėl kurių buvo iškeltos baudžiamosios bylos (vairavimas išgėrus, eismo įvykiai su nukentėjusiaisiais). O nepriekaištingam vairuotojui poliso kaina, priešingai, gali būti sumažinta.

Kiek daugiau ar mažiau kainuos polisas, nustato pati draudimo bendrovė. Tačiau išlaidos neviršys didžiausių ir minimalių bazinių tarifų, kuriuos reguliuoja Rusijos bankas, dydžių.

Individualią TPVCAPD kainą VSK galite apskaičiuoti per porą minučių.

Ar OSAGO politika galioja užsienyje?

Ne, tik Rusijos Federacijos teritorijoje. Jei ketinate keliauti automobiliu už šalies ribų, reikia įsigyti „žaliąją kortelę“– tai OSAGO analogas, veikiantis 48 šalyse. Jei dėl avarijos kaltas kitos šalies vairuotojas, jums bus visiškai atlyginta žala. Taip pat galite išduoti priimančiosios šalies OSAGO.

Ar šiandien galima padaryti OSAGO diagnostikos kortelėje, kuri baigiasi rytoj?

Gali. Jei yra diagnostikos kortelė, bet nėra OSAGO, problemų neturėtų kilti. Net jei priežiūros laikotarpis baigiasi „rytoj“, draudimo polisą galima nusipirkti „šiandien“. Bet geriau atlikti techninę apžiūrą, kad ateityje nekiltų problemų dėl mokėjimų už draudiminius įvykius.

Jei pakeičiau licenciją, ar turiu pakeisti politiką? Kiek tai kainuoja?

Taip. Pagal įstatymą automobilio savininkas privalo informuoti draudiką apie galiojančiame polise nurodytos informacijos pasikeitimus. Taigi politiką reikia keisti keičiant visų joje įrašytų vairuotojo pažymėjimus. Jei pakeitėte transporto priemonės registracijos liudijimą ar pasą, tuomet reikės keisti ir politiką.

OSAGO pakeitimas nemokamas, nebent prie jo būtų pridėtos naujos tvarkyklės.

Kas yra KBM?

„Bonus-malus“koeficientas arba KBM yra vairuotojo asmeninis koeficientas, kuris keičia OSAGO poliso kainą priklausomai nuo to, kiek kartų per pastaruosius metus vairuotojas patyrė avariją. KBM vertės gali būti nuo 0, 50 iki 2, 45. Galite tai apskaičiuoti patys arba sužinoti Rusijos automobilių draudikų sąjungoje. Įveskite savo duomenis ir sistema parodys jūsų KBM.

Kaip apskaičiuojamas MSC, jei OSAGO išleidžiu be apribojimų?

Nuo 2019 m. balandžio mėn. TPVCA OSAGO polisams su neribotu priimamų į valdymą sąrašu visada yra lygus vienetui. Net jei po kelerių metų be rūpesčių vairavimo savininkas nuspręstų TPVCA išduoti be apribojimų, KBM vis tiek sudarys vieną vienetą.

Kaip apskaičiuojamos išlaidos, jei prie draudimo poliso reikia pridėti dar vieną vairuotoją, turintį 3 metų vairavimo stažą? Kokių dokumentų reikia ir ar reikalingas automobilio savininko dalyvavimas?

Papildomų vairuotojų įtraukimas į OSAGO politiką apskaičiuojamas pagal darbo stažą ir naujų vairuotojų bonus-malus koeficientą. Jei papildomų žmonių patirtis yra didesnė nei draudėjo, o jų MSC yra toks pat kaip draudėjo arba didesnis, naujas vairuotojas bus įtrauktas nemokamai. O jei draudėjas pasirodys labiau patyręs vairuotojas, teks susimokėti papildomai. Jūsų atveju, jei turite daugiau nei 3 metų patirtį, tuomet reikės mokėti papildomai.

Norėdami papildyti polisą, turite pateikti draudimo bendrovei TPVCAPD polisą (arba tiesiog pasakyti jo numerį) ir antrojo vairuotojo teisių kopiją. Šturmano buvimas yra neprivalomas. Keisti draudimo sąlygas (taip pat ir vairuotojų sąrašą) gali tik draudėjas. Jeigu tai daro kitas asmuo, draudėjas jam privalo išduoti notaro patvirtintą įgaliojimą.

VSK prašymą pakeisti OSAGO polisą galima pateikti per VSK draudimo mobiliąją aplikaciją.

Paraiška nerasta

Kaip išduoti elektroninį OSAGO polisą draudimo bendrovėje, kurioje norite? Dažnai užpildžius visus poliso formavimo duomenis, esu perkeltas į kitos įmonės internetinį puslapį

Pabandykite gauti polisą draudiko svetainėje. Arba tiesiog palaukite, dažnai problemos yra susijusios su darbu Rusijos automobilių draudikų sąjungos pusėje.

Kitas variantas – registracija per E-Garant sistemą, kuri yra integruota į draudimo bendrovių skaičiuokles. Jei nusprendėte įsigyti polisą iš tam tikros įmonės, užpildėte visus privalomus laukus, bet dėl kokių nors priežasčių negalite užbaigti pirkimo, draudikas turi pateikti nuorodą į sistemą „E-Garant“.

Šis įrankis priverstinai paskirs jums draudimo bendrovę, kuri savo ruožtu negalės atsisakyti išduoti elektroninio poliso. Kai paspausite nuorodą, būsite nukreipti į PCA svetainės puslapį, kur galėsite užsiregistruoti E-Garant.

Ar pagal OSAGO polisą galima gauti mokėjimą grynaisiais?

Tai įmanoma, bet ne visais atvejais. Nuo 2017 metų galioja žalos atlyginimo natūra prioritetas – draudimo bendrovės, užuot mokėjusios grynaisiais, avarijoje sužalotą automobilį siunčia remontuoti.

Pagal OSAGO sutartis grynųjų pinigų mokėjimą galite pasirinkti tik vienu iš šių atvejų:

• Remonto darbų kaina yra daugiau nei 400 000 rublių.
• Nukentėjusiajam buvo padarytas vidutinis ar sunkus sveikatos sutrikdymas.
• Cecho charakteristikos prieštarauja įstatymų reikalavimams.
• Buvo visiškai prarastas transportas.

Visais kitais atvejais automobilį remontuos draudimo bendrovė.

Iš draudimo bendrovės gavau atsakymą, kad pagal OSAGO už įlenktą ir subraižytą buferį galiu gauti 5000 rublių išmoką. Automobiliui 10 metų. Už tokią sumą Maskvoje detalę restauruoti ar net nudažyti nerealu. Ką daryti tokiais atvejais?

Pagal įstatymą nukentėjusysis gali prašyti tik draudimo liudijimo kopijos su mokėtinos sumos apskaičiavimu. Tai ne faktas, kad ši suma bus detalizuota ir viskas paaiškės. Jei nesutinkate su vertinimu, galite pateikti pretenziją draudikui, prieš tai atlikę nepriklausomą ekspertizę. Jei įmonė jūsų reikalavimo nepatenkino, susisiekite su finansų komisaru ir kreipkitės į teismą.

Kokiu atveju po nelaimingo atsitikimo draudimo bendrovė turi teisę siųsti CTP ne oficialiai, o „savo“tarnybai?

Įstatymas numato, kad draudimo bendrovė įpareigota nukentėjusį naujo automobilio savininką (iki dvejų metų) išsiųsti į prekiautojo servisą. Draudikas siunčia į degalines, su kuriomis draudimo bendrovė yra sudariusi sutartį. Tuo pačiu automobilio savininkas pats išsirinks įmonę iš draudiko pasiūlyto sąrašo, tačiau tik raštišku susitarimu su draudimo bendrove.

Degalinė turi būti ne toliau kaip 50 kilometrų nuo automobilio savininko gyvenamosios vietos arba nuo avarijos vietos. Jei šiame spinduliu nėra tinkamų dirbtuvių, automobilio savininkas turi teisę gauti apmokėjimą grynaisiais.

Kodėl OSAGO draudžia ką nors nuo mano veiksmų, dėl kurių įvyko avarija, o ne mane, dėl kurio kaltės buvau sužalota?

Logika tokia: jei aš nukentėjau, bet nekaltas, tai draudimas man atlygins nuostolius. Taigi automobilių savininkai yra teisiškai apsaugoti nuo svetimų klaidų. O už savo klaidas nusikaltėliai sumoka patys.

Ar bus atlyginta žala, padaryta ne kelyje, o kieme ar aikštelėje?

valia. Pagal OSAGO atlyginama žala, padaryta bet kurioje transporto priemonių judėjimui skirtoje vietoje.

Ar galima drausti automobilį kasko draudimu tik nuo tam tikros rizikos? Pavyzdžiui, nuo vagystės?

Viso draudimo atveju turi būti minimalus rizikos rinkinys. Pavyzdžiui, galite apdrausti automobilį nuo sunaikinimo ir vagystės arba nuo avarijos, kai kaltininkas neturėjo OSAGO. Toks draudimas yra daug pigesnis. Tinka patyrusiems vairuotojams, kurie neplanuoja draustis dėl nedidelių nuostolių.

Ar tam tikra automobilio dalis, pavyzdžiui, žibintai, yra apdrausta nuo vagysčių?

Atskirai galite apdrausti visas automobilio dalis ir elementus, kurių nėra gamyklinėje komplektacijoje. Tai yra derinimo elementai, pavyzdžiui, automobilio „kėbulo komplektas“, garso ir vaizdo sistema. Tokiu atveju papildomos įrangos draudimas padės vagystės, žalos avarijos metu, gaisro ir trečiųjų asmenų veiksmų atveju.

Papildoma įranga gali būti apdrausta, bet tik kartu su pačiu automobiliu – pavyzdžiui, nuo vagystės ir sugadinimo. Draudimui turi būti nustatytas minimalus rizikos, kuriai jis tinkamas, rinkinys.

Ar galima kreiptis dėl kasko draudimo išsimokėtinai?

Taip tu gali. Pavyzdžiui, „VSK Insurance House“kasko draudimo programas „Classic“ir „Legacy“galima įsigyti su 50/50% suskirstymu po 4 mėnesių. Galite apskaičiuoti išlaidas ir apsidrausti mobiliojoje programėlėje.

Kaip pigiau išrašyti kasko draudimą?

Yra keletas būdų, kaip sutaupyti pinigų draudimui:

• Naudokite franšizę. Tai dalis žalos, kurios draudimo bendrovė nepadengia. Išrašant polisą naudojant frančizę, draudimo nuolaida bus nuo 5% iki 40%.
• Pateikite paraišką dėl kompleksinio draudimo su sumažinta rizika. Ši parinktis tinka tiems, kurie nesijaudina dėl nedidelių traumų. Polisas numato vienos rūšies rizikos draudimą: tik sugadinimą arba tik vagystę.
• Įdiekite apsaugos nuo vagystės sistemą. Jo buvimas gali žymiai sumažinti draudimo poliso kainą.
• Į polisą neįtraukite vairuotojų, kurių vairavimo stažas iki 3 metų.
• Tapkite nuolatiniu klientu. Klientus, kurie po draudimo metų jį pratęsia, draudikai skatina nuolaidomis ir premijomis.
• Jei esate visapusiškai apsidraudęs kokioje nors įmonėje, eikite į VSK ir iki 40% priklausomai nuo bonus-malus koeficiento.

Dar daugiau informacijos, kaip susitvarkyti kasko draudimo polisą už mažesnę kainą, rasite.

Visapusiško draudimo polisas padės apsaugoti jūsų automobilį nuo vagystės ir apgadinimo avarijos metu. Polisą galite gauti per kelias minutes: apskaičiuokite kainą ir palikite užklausą VSK draudimo namai, o elektroninė polisa visada bus po ranka – asmeninėje paskyroje arba VSK mobiliojoje programėlėje.

Pasirinkimas „Kasko klasika“– tai maksimali draudimo apsaugos suma ir apsauga nuo automobilio vagystės, jo sugadinimo dėl avarijos, gaisro ar įsibrovėlių veiksmų. „Casco Compact“suteiks apsaugą nuo dažniausiai pasitaikančių automobilio problemų – pavyzdžiui, vagystės ar kito vairuotojo sukeltos avarijos. Registruojant kasko draudimo polisą VSK svetainėje arba aplikacijoje naudojant reklamos kredito kodą GYVYBĖS HARKĖJAS gausite papildomą 15% nuolaidą.

Kas yra franšizė? Kam jis tinka?

Besąlyginė išskaita – tai draudimo išmokos dalis, kurios apdraustasis savo noru atsisako įvykus draudžiamajam įvykiui. Pavyzdžiui, jei poliso kaina yra 60 000 rublių, o klientas perka polisą, kurio franšizė yra 12 000 rublių, draudimas kainuos 20% mažiau - 48 000 rublių.

Franšizė sumažina kasko draudimo kainą iš karto 20-60%. Už malonią kainą automobilio savininkas gauna kokybišką draudimą, o už draudiminį įvykį prisiima dalį automobilio remonto išlaidų.

Franšizė tinka tiksliems ir patyrusiems vairuotojams. Populiariausios jos rūšys yra sąlyginės ir dinaminės franšizės. Sąlyginis frančizė dažniausiai naudojama kritinių rizikų draudimui. Jeigu nuostoliai dėl draudžiamojo įvykio neviršija sutartyje nurodytos sumos, draudikas draudimo išmokos nemoka. Jei nuostoliai viršijo frančizės sumą, jie visiškai atlyginami.

Pavyzdžiui, jei pagal sutartį draudimo suma yra 1 000 000 rublių, o sąlyginė franšizė yra 10 000 rublių, tada apdrausto 8 000 rublių nuostolio atveju draudimo bendrovė nemoka. Tačiau praradus 80 000 rublių, draudimo bendrovė išmoka kompensaciją.

Dinamiškas (arba kintamoji) franšizė skaičiuojama priklausomai nuo skambučių skaičiaus. Tai besąlyginės išskaitos rūšis, kuri taikoma tik nuo antro ar trečio draudžiamojo įvykio. Kai kuriose sutartyse su kiekvienu nauju draudiminiu įvykiu dinaminės franšizės dydis didėja. Pavyzdžiui, per pirmąjį draudiminį įvykį jis yra 0%, antruoju - 5%, trečiuoju - 10% ir pan.

Ar norint gauti kasko draudimo polisą privaloma parodyti automobilį?

Taip, draudėjas, sudarydamas draudimo sutartį, priedą (tai rašytinis priedas prie anksčiau sudarytos draudimo ar perdraudimo sutarties) ar pratęsdamas sutartį, privalo pateikti apdraustą turtą apžiūrėti draudiko atstovui.

Tačiau yra išimčių. Galima nepateikti automobilio apžiūrai, jei:

• Registruojate naują automobilį salone.
• Eikite į naują draudimo bendrovę su galiojančiu kasko draudimo polisu.
• Kasko draudimo polisą išrašote naudodami VSK draudimo mobiliąją aplikaciją. Tereikia nufotografuoti automobilį kreipiantis dėl kasko draudimo.
• Jei tai yra nuolatinis pratęsimas, nereikia pateikti transporto priemonės apžiūrai.

Turiu du „Mini Kasko“draudimus skirtingose draudimo bendrovėse. Ar įvykus draudžiamajam įvykiui galiu tikėtis gauti išmokas už abu draudimus?

Perskaitykite sutarties sąlygas. Pagal įstatymą niekas nedraudžia drausti automobilio iškart dviejose ar net trijose draudimo bendrovėse už visą kainą. Tačiau įvykus draudiminiam įvykiui galite apdrausti arba vienoje įmonėje, arba dalimis, proporcingomis draudimo dydžiui, kiekvienoje. Tai visiškai teisėta ir numatyta tiek Civiliniame kodekse, tiek draudimo įstatyme. Jums tereikia pranešti draudimui.

Ar galima iš draudimo bendrovės reikalauti atlyginti žalą dėl nelaimingo atsitikimo, jei pats esi nelaimės kaltininkas?

Galite, jei kaltininkas turi kasko draudimo polisą. Tokiu atveju draudimo bendrovė atlygins žalą net ir tais atvejais, kai kaltas vairuotojas. OSAGO atlygina žalą tik nukentėjusiajai šaliai.

Asmeniniam naudojimui yra D kategorijos automobilis, techninė apžiūra praeita, bet negaliu apsidrausti. Kodėl taip?

D kategorijos transporto priemonių draudimas yra rizikingas segmentas draudikui, tačiau jūs neturite teisės atsisakyti draudimo. Čia gali padėti susisiekti su Rusijos automobilių draudikų sąjunga. Atsisiųskite PCA paraiškos formą, dokumentus kompensacijai išmokėti galite pateikti asmeniškai arba Rusijos Federacijos paštu.

Skundas bus išnagrinėtas per 20 kalendorinių dienų. Per šį laikotarpį draudimo bendrovė privalo sumokėti kompensaciją į banko sąskaitą arba išsiųsti motyvuotą atsisakymą.

Įvažiavau į duobę ir apgadinau variklio bagažinę. Defektą pamačiau po savaitės, kelių policija nekvietė. Automobilis apdraustas kasko draudimu. Draudimo svetainėje rašoma, kad žalos pareiškimą galite surašyti patys, tačiau jie atsisakė mokėti – nėra kelių policijos pažymos. Kaip būti?

Sprendimas priklauso nuo konkrečios draudimo bendrovės ir situacijos, kiekvienas atvejis turi būti sprendžiamas atskirai. Paprastai karterio apsauga tarnauja kaip automobilio apsaugos elementas ir yra kompensuojamas už kasko draudimą, jei kartu yra pažeisti komponentai ir mechanizmai. Kreipkitės į savo draudimo bendrovę dėl raštiško paaiškinimo.