Kaip aprūpinti savo senatvę ir gyventi ne tik iš pensijos

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Norėdami išeiti į pensiją su geromis pajamomis, vadovaukitės šiais patarimais, kuriuos pateikėme kartu su Finansinės aplinkos projektu.

1. Paskaičiuokite, kiek pinigų jums reikia patogiam gyvenimui

Kad idėja taupyti pinigus pensijai dabar atrodytų kvaila, pažiūrėkite į šiuos skaičius.

Remiantis Pensijų fondo 2018 metų pensijų indeksavimu, 2018 metais vidutinė pensija Rusijoje buvo šiek tiek daugiau nei 14 tūkstančių rublių. Pensininkams be darbo stažo – apie 8 tūkst.

Remiantis „Rosstat“2035 metų demografine prognoze iki 2035 m., vidutinė gyvenimo trukmė mūsų šalyje bus nuo 74 iki 82 metų ir tik augs. Dabar Rusijoje vyrai į pensiją išeina būdami 60 metų, o moterys – 55 metų. Nuo 2019 m. vyriausybė planuoja palaipsniui didinti pensinį amžių, kad vyrai į pensiją išeitų sulaukę 65 metų iki 2028 m., o moterys – sulaukę 63 metų iki 2034 m.

Tai reiškia, kad išėjus į pensiją dar 20 metų reikės gyventi iš savo lėšų. Vargu ar valstybės pašalpos pakaks, kad šie metai būtų patogūs. Prasminga pasirūpinti patogia senatve dabar, kai esate jaunas ir darbingas.

Norėdami suprasti, kiek jums reikia sutaupyti, pažiūrėkite į savo mėnesio išlaidas maistui, nuomai, transportui, medicininei priežiūrai ir poilsiui. Apskaičiuokite apytikslę sumą, kurią dabar turite sutaupyti, kad galėtumėte išleisti tiek pat senatvėje. Įmeskite 10% virš šios sumos – infliacija nenuspėjama, bet taip bent jau galite atsižvelgti į neišvengiamą pragyvenimo išlaidų padidėjimą.

Pavyzdys: dabar jums 25 metai. Išeisite į pensiją 60 metų, o valstybė jums sumokės 14 tūkstančių rublių. Patogiam gyvenimui jums reikia mažiausiai 30 tūkstančių rublių per mėnesį, tai yra, 16 tūkstančių daugiau. Per metus šis skirtumas sudarys 192 tūkst., o tai reiškia, kad už visus 20 išėjimo į pensiją metų papildomai reikia 3 milijonų 840 tūkstančių rublių. Šiai sumai surinkti turite 35 metus. Tai reiškia, kad kasmet reikia sutaupyti 109 tūkst. arba 9 100 rublių kas mėnesį.

Kuo vėliau pradėsite kaupti, tuo didesnė mėnesinė pensijos įmoka turėtų būti.

• 30 metų: 128 000 rublių per metus, 10 600 per mėnesį.
• 35 metai: 153 600 rublių per metus, 12 800 per mėnesį.
• 40 metų: 192 000 rublių per metus, 16 000 per mėnesį.
• 45 metai: 256 000 rublių per metus, 21 300 per mėnesį.

Kad santaupos neapsunkintų iki senatvės, o atneštų pasyvias pajamas, reikia tinkamai jomis disponuoti. Spalio 3 dieną ateik į nemokamą paskaitą „Kaip užsidirbti pinigų išėjus į pensiją“. Finansų patarėja Natalija Smirnova išmokys protingai taupyti pinigus ir pasidalins įrankiais, kaip padidinti pajamas.

2. Investuokite į save

Karjeros pradžioje geriau skirkite pinigus saviugdai ir išsilavinimui, kad pakeltumėte savo, kaip specialisto, vertę, o tik po to dalį biudžeto atidėsite į pensijų rezervą.

Investicija į save, kuri atsipirks

• Užsienio kalbų mokymasis. Negailėkite kalbų kursų ir dalyvaukite stažuotėse užsienyje. Darbuotojai, mokantys anglų kalbą, gauna Kaip anglų kalbos žinios įtakoja atlyginimą iki 20 tūkstančių rublių daugiau, priklausomai nuo lygio. Antroji užsienio kalba „Kaip užsienio kalbų mokėjimas įtakoja atlyginimo lūkesčius“atlyginimą padidina dar 8–48 proc.
• Įvaldyti naujas profesijas. Stebėkite, kaip keičiasi rinka ir tobulinkite savo kvalifikaciją specializuotuose kursuose. Pavyzdžiui, jei esate finansininkas, studijuokite kriptovaliutų rinkas ir tapkite „blockchain“specialistu: pagal naujausius „Global Blockchain Benchmarking Study“, Kembridžo alternatyvių finansų centro tyrimus, 57% didžiųjų bankų visame pasaulyje jau atlieka operacijas naudodami šią technologiją..
• Asmeninio efektyvumo gerinimas. Dirbkite su įgūdžiais, dėl kurių būsite kuo produktyvesni: laiko valdymas, greitasis skaitymas, asmeninių finansų valdymas. Universitete to nemoko, todėl negailėkite profesinės literatūros, seminarų ir paskaitų šiose srityse.

3. Nelaikykite pinigų po čiužiniu

Kad jūsų santaupos būtų pelningos, įdėkite jas į banką su palūkanomis. Pajamų dydis priklausys nuo palūkanų normos. Dabar Rusijos bankai yra pasirengę mokėti vidutiniškai 4-7% per metus. Norma priklauso nuo indėlio sumos ir termino: kuo mažiau sutaupysite ir kuo trumpesnis terminas, tuo mažesnis bus pelno procentas.

Visi indėliai iki 1,4 milijono rublių yra apdrausti valstybės. Didelę sumą geriau padalyti į kelis indėlius ir padėti skirtinguose bankuose.

Pavyzdys: turite 500 000 rublių ir atidarote 5% metinį indėlį. Per metus jis jums atneš 25 000 rublių.

Papildomi 2 tūkstančiai per mėnesį nepadarys tavęs oligarchu, o sumažins infliacijos įtaką. Be to, nelaikysite pinigų savo kojinėje, palaipsniui leisdami juos į nereikalingus daiktus. Nepamirškite patikrinti esamas indėlių palūkanų normas ir laiku pervesti lėšas į pelningesnius indėlius. Svetainėje „Finansinė kultūra“yra patogi skaičiuoklė indėlio palūkanoms apskaičiuoti. Su juo galite palyginti pelną iš investicijų į skirtingus bankus.

4. Investuoti

Paprasčiausios investicijų rūšys – paskolinti pinigus įmonei ar vyriausybei ir tada grąžinti skolą su palūkanomis arba įsigyti verslo dalį ir gauti savo pajamų dalį. Rinkitės labiausiai nuspėjamus ir stabiliausius variantus, o ne potencialius aukso kalnus: jei įmonė, į kurią investavote, bankrutuos, pinigai nebus grąžinti. Mažiausia rizika yra investuojant į vyriausybės obligacijas, privilegijuotąsias akcijas ir aukštą reitingą turinčių investicinių fondų akcijas.

Bondas - valstybės ar įmonės IOU. Pirkdami obligaciją paskolinate tam tikrą sumą, kuri grąžinama per nurodytą laiką su palūkanomis. Patikimiausius skolos vertybinius popierius išleidžia Rusijos finansų ministerija – jie vadinami federalinėmis paskolų obligacijomis (OFZ).

Pavyzdys: perkate OFZ, kurių nominali vertė yra 1000 rublių, trejų metų laikotarpiui ir 8,5% metinio pelno. Per trejus metus kiekviena obligacija jums atneš apie 255 rublius. 100 000 rublių investicija į OFZ pavirs 125 000.

Atsargos - vertybinis popierius, dėl kurio esate įmonės bendrasavininkis. Įsigiję net nedidelę įmonės dalį, jūs turite teisę į jos pelno dalį – dividendus. Atkreipkite dėmesį į privilegijuotąsias akcijas: jos suteikia beveik garantuotas fiksuotas pajamas.

Pavyzdys: įsigijote 1 000 bendrovės akcijų, kurios dividendai už vieną privilegijuotąją akciją yra 12 RUB. Per metus gausite 12 000 rublių dividendų.

Investicinis fondas (UIF) - pervedate pinigus į bendrovę, o ji juos investuoja geriausiu būdu kartu su kitų investicinio fondo narių investicijomis. Galite investuoti šiek tiek, net 1000 rublių. Atkreipkite dėmesį į įmonės kredito reitingą: raidė „A“reiškia aukštą patikimumo lygį, „B“– vidutinį, „C“– įmonė yra ant bankroto slenksčio.

Pavyzdys: Investicinio fondo, kurio valdymo įmonė turi A ++ reitingą, pelningumas yra 13,25% per metus. Investuojate 50 000 rublių ir per metus pasiimate 56 625 rublius.

5. Uždirbkite pinigų iš savo kūrybiškumo

Knygos, filmai, iliustracijos, žaidimai ir kiti intelektiniai produktai uždirba autorinį atlyginimą jų kūrėjams. Jei jūsų parašytas istorijų rinkinys yra paklausus, iš jo galite užsidirbti pajamų visą gyvenimą. Svarbiausia yra nedelsiant patentuoti išradimą arba užsitikrinti autorystę, o tada savarankiškai arba per agentą parduoti savo kūrinius. Paprasčiausias pavyzdys yra nuotraukų akcijos. Skelbdami savo nuotraukas akcijose, galite jas parduoti daugybę kartų.

Šie pagrindiniai patarimai padės jums pradėti finansiškai pasiruošti išėjimui į pensiją. Norėdami sužinoti apie visus būdus, kaip užtikrinti sau gerovę senatvėje, ateikite į paskaitą „Kaip užsidirbti pinigų išėjus į pensiją“. Tai nemokama, bet reikia užsiregistruoti.