Kaip pasirinkti banką ir tarifą verslui

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

„Abonentinis mokestis – 0 rublių“ne visada reiškia, kad nereikės nieko mokėti, o jei turite darbuotojų, turėtumėte ieškoti varianto su atlyginimo projektu.

Kad nepermokėtumėte už atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas, turite atidžiai išstudijuoti konkretaus finansų įstaigos siūlomo tarifo ir sąlygų aprašymą. Papasakosime, ko ieškoti tipinėse situacijose, su kuriomis susiduria banko klientai.

Geriau pradėti nuo tarifo pasirinkimo: stebėkite visus turimus ir sudarykite sau tinkamų sąrašą. Jei pirmiausia pasirinksite banką, automatiškai apsiribokite tarifais: gali pasirodyti, kad kitos įstaigos sąlygos yra palankesnės.

Apskaičiuojame tarifą

1. „Abonentinis mokestis 0 rub.“nereiškia, kad nemokėsite nė rublio

Klientas atidarė sąskaitą su nemokama paslauga. Per mėnesį gavo 300 000 rublių – komisiniai buvo 3 tūkst.

Taip atsitiko todėl, kad klientas neperskaitė tarifo sąlygų, kur komisinis mokestis yra 1% nuo kiekvieno kvito. Jo atveju tai nenaudinga: už tarifą su 1000 rublių abonentiniu mokesčiu ir be komisinio už įėjimą jis mokėtų tris kartus mažiau.

Ką daryti

1. Patikrinkite komisinius už kvitus pagal tam tikrą tarifą.
2. Įvertinkite numatomas mėnesio pajamas ir už šią sumą apskaičiuokite komisinį mokestį. Palyginkite su fiksuotais kitų tarifų abonementais.

2. Ne visada galima gauti sąskaitos likučio procentą

Klientas banko svetainėje pamatė „Nuskaitome iki 7% nuo likučio“ir pasirinko minimalų tarifą su mažiausiu mėnesiniu mokesčiu šiame banke. Mėnesio pabaigoje jo sąskaitoje buvo likę 500 000 rublių ir tikėjosi gauti 2 900 palūkanų. Bet aš nesupratau. Faktas yra tas, kad bankas sukaupė palūkanas tik pagal maksimalią normą ir vidutinį dienos likutį.

Ką daryti

1. Patikrinkite pasirinkto tarifo likučio procentą. Dažnai bankai už brangiausius tarifus taiko maksimalias palūkanas, o už pradinius siūlo 1-2% arba visai nieko.
2. Sužinokite, kokios ribos suteikia procentą. Kai kurie bankai nustato žemesnę ribą: pavyzdžiui, nuo 30 000 rublių. Kiti taip pat yra geriausi: pavyzdžiui, iki 300 000 rublių. Jei jūsų likutis didesnis, procentas nuo perteklinės sumos nebebus apmokestinamas.
3. Patikrinkite, į kurį likutį bankas atsižvelgia taikydamas jūsų tarifą - vidutinį dienos ar mažiausią sumą ataskaitiniu laikotarpiu.

3. Grynųjų pinigų išėmimas: jei nesiskaitysite su tarifo sąlygomis, turėsite mokėti komisinį mokestį

Šiame skyriuje pateikta informacija taikoma tik individualiems verslininkams. LLC steigėjas ar direktorius negali tiesiog išimti pinigų iš įmonės sąskaitos ir išleisti savo reikmėms.

Individualūs verslininkai pinigus iš einamosios sąskaitos gali išsigryninti trimis būdais: pervesti į asmens kortelę, išsiimti iš įmonės kortelės arba kasoje.

Verslininkas banko tinklalapyje perskaitė: „Iki 1 000 000 rublių per mėnesį išsiimti grynųjų be komisinių“. Ir išgrynino pinigus iš įmonės kortelės, kuri jam buvo duota banke. Pirmieji du 50 000 RUB sandoriai buvo be komisinių. Kai jis trečią kartą išėmė 50 000, bankas paėmė 1 000 rublių komisinį mokestį.

Taip atsitiko todėl, kad tarifas turėjo papildomų sąlygų. Pavyzdžiui, klientas gali išsigryninti 1 000 000 rublių be komisinių, tačiau:

• iš įmonės kortelės - tik 100 000;
• pervesti asmenį į savo kortelę - 500 000;
• išsiimti kasoje skyriuje - 400 000.

Klientas viršijo limitą, o bankas už perviršį taikė komisinį mokestį.

Ką daryti

1. Nepasikliaukite tik visu pinigų išėmimo limitu be komisinių. Pažvelkite į pinigų išėmimo iš įmonės kortelės, kasos ir pervedimo į asmens kortelę limitus.
2. Išgrynindami pinigus iš individualaus verslininko sąskaitos, pirmiausia perveskite į asmens kortelę. Šis metodas visada turi aukštesnes ribas nei kiti. Tada - išsiimti iš įmonės kortelės. Jei limito vis tiek nepakaks, teks eiti į banko skyrių arba sumokėti komisinį mokestį.

4. Įsigijimas: palūkanos priklauso nuo tarifo ir mokėjimų gavimo būdo

Verslininkas banko svetainėje perskaitė: „Komisiniai už įsigijimą – nuo 1,3 proc.“. Savo svetainėje prisijungiau įsigijimą ir parduotuvėje įdiegiau terminalą. Už mokėjimų priėmimą parduotuvėje jis moka 1,3% komisinį atlyginimą, o už mokėjimus per svetainę jis buvo 2,8%.

Ką daryti

Pirmiausia patikrinkite komisinius už konkretų įsigijimo tipą:

• Priėmimas internetu – mokėjimams priimti svetainėje;
• prekyba - terminalams mažmeninės prekybos vietose;
• mobilusis - nešiojamiesiems terminalams, kurie veikia kartu su išmaniuoju telefonu.

Antra, patikrinkite komisinius už konkretų tarifą. Kai kurie bankai taiko vienodus priėmimo mokesčius visiems tarifams, o kiti skiriasi.

5. Komisiniai už sąskaitos papildymą svarbūs tik tiems, kurie parduoda už grynuosius pinigus

Jei atsiskaitymą priimate tik per svetainę ar POS terminalą, grynųjų pinigų įnešimo sąlygos jums nėra svarbios.

Jei į savo sąskaitą įnešite grynųjų pinigų, patikrinkite du parametrus:

1. Ar skiriasi procentai papildant įvairiais būdais: per paslaugų banko ir kitų bankų bankomatą, partnerių biuruose.
2. Kokie yra konkretaus tarifo mėnesio papildymo limitai.

6. Komisiniai už vertimus juridiniams asmenims ir individualiems verslininkams svarbūs, jei dirbate su rangovais ir tiekėjais

Pavyzdžiui, apmokėjimą už žaliavų ar medžiagų pristatymą pervedate į LLC sąskaitą. Jei retai ar nedarote vertimų įmonėms ir kitiems verslininkams, į šį parametrą žiūrėti nereikia.

7. Komisinis už pervedimus fiziniams asmenims iš įmonės sąskaitos: atlyginimų projektas yra pelningesnis

Pervedimai į jūsų fizinio asmens kortelę iš individualaus verslininko sąskaitos, mes svarstėme aukščiau. Dabar pakalbėkime apie verslininkus ir juridinius asmenis, kurie moka atlyginimus darbuotojams – perveda pinigus į jų korteles. Apsvarstykite dviejų įmonių pavyzdžius.

• Įmonė A apie atlyginimų projektą nežino ir moka 20 darbuotojų. Bendra suma yra 700 000 rublių per mėnesį.
• Įmonė B prisijungė prie atlyginimų projekto ir taip pat moka 700 000 rublių 20 darbuotojų.

Įmonė A pasirinko RKO tarifą, kai per mėnesį asmenims be komisinių galite pervesti 300 000 rublių. Likę 400 000 rublių pervedami už 2% komisinį mokestį, tai yra, jie sumoka dar 8 000 rublių.

Įmonė B pasinaudojo projektu su fiksuotu atlyginimų pervedimo komisiniu. O už vieną operaciją duoda 50 rublių, kaip už paprastą mokėjimo pavedimą. Komisinis mokestis už atlyginimų pervedimą 20 darbuotojų yra tik 1000 rublių.

Kai kuriuose bankuose komisiniai mokesčiai už atlyginimų projekto operacijas yra 0,5% visų atlyginimų. Bet tai taip pat yra daug pelningiau nei pervedimai į asmenų korteles.

Ką daryti

Įmonėms ir individualiems verslininkams, perkeliantiems darbuotojų atlyginimus į korteles, reikia:

1. Pasinaudokite atlyginimo projektu – šią paslaugą siūlo daugelis bankų.
2. Palyginkite komisinius mokėjimus už atlyginimų projektą skirtinguose bankuose ir tarifus.

Vertiname patį banką

Tarkime, kad skirtingose finansų institucijose jau radote 4-5 jums tinkamus tarifus. Prie kurio sustoti? Norint pasirinkti geriausią, reikia įvertinti kitas bendradarbiavimo su banku sąlygas.

1. Banko patikimumas

Periodiškai šalyje uždaromų bankų fone noriu būti tikras, kad kreipiatės į patikimą banką. Tačiau visi finansų institucijų patikimumo reitingai yra subjektyvūs. Norėdami tai patikrinti, pažvelkime į dviejų gerai žinomų svetainių versijas: "" ir.

Kaip matote, pirmose vietose buvo skirtingi bankai. Taip yra todėl, kad sudarant reitingus naudojami skirtingi patikimumo kriterijai.

Be to, tokiuose sąrašuose yra visi bankai, įskaitant tuos, kurie nedirba su verslu arba siūlo nepalankius tarifus.

Ką daryti

Smulkaus ir labai mažo verslo atstovams užtenka pažvelgti į bankų patikimumo reitingą verslui – pažinčiai. Taip pat galite pasitikrinti, ar pasirinkta įstaiga įtraukta į valstybės dalyvavimo programą – tai papildomas pliusas, bet ne šimtaprocentinė garantija. Bandyti analizuoti giliau neverta, tik susipainiosite. Tai daro analitikai verslui, kurio apyvarta siekia kelis milijonus ir milijardus dolerių.

Jei vis tiek norite žaisti saugiai, atidarykite dvi einamąsias sąskaitas skirtinguose bankuose. Jei kils problemų, vienas iš jų galės greitai pervesti pinigus kitam.

2. Patogumas atsidaryti sąskaitą

Visi bankai turi galimybę atsidaryti sąskaitą vienu apsilankymu filiale. Bet jei visai neturite laiko, rinkitės parinktį su lauko vadovo paslaugomis. Susitikti su specialistu galima bet kur: sutartu laiku jis atvyks ir atneš dokumentus pasirašyti. Po susitikimo galite iš karto naudotis paskyra.

3. Integracija su buhalterinėmis paslaugomis ir nemokama mikroverslo apskaita

Jei apskaitą vedate trečiosios šalies paslaugoje, pavyzdžiui, „Elba“, „Finguru“ar „My Business“, įsitikinkite, kad bankas yra su ja integruotas.

Verslininkai, turintys 6% STS be darbuotojų, turėtų patikrinti, ar įstaiga siūlo nemokamą apskaitą internetu. Tai ne asmeninė buhalteris, o mokesčių ir įmokų apskaičiavimo funkcija, taip pat jų mokėjimo kalendorius, įmontuotas į mobiliąją ir internetinę bankininkystę.

4. Įmonės kortelės

Korteles išduoda visi bankai, tačiau kai kurie – už papildomą mokestį. Jei išdavimas nemokamas, įsitikinkite, kad po sutarties sudarymo kortelę galite gauti be papildomų mokesčių. Kai kurie bankai turi sąlygą: nemokama kortelės išdavimas tik sąskaitos atidarymo dieną.

5. Akcijos

Ne visos reklamos yra vienodos. Pavyzdžiui, nereikėtų rinktis tarifo vien todėl, kad bankas pirmus du mėnesius siūlo nemokamą paslaugą. Taip sutaupysite tik 1000–2000 rublių. Gera akcija, į kurią reikėtų atsižvelgti renkantis tarifą, yra terminalas kaip dovana. Prietaisas kainuoja 10 000–20 000 rublių, jį gausite nemokamai.

Patikrinkite sąrašą

1. Neapsiribokite vieno banko tarifais, ištirkite visus turimus.
2. Visada patikrinkite palūkanas, limitus ir kitas konkrečios normos sąlygas.
3. Įsitikinkite, kad bankas neima komisinio mokesčio už kreditus į sąskaitą pagal nemokamą tarifą - tai nepelninga.
4. Jei planuojate gauti palūkanas už sąskaitos likutį, patikrinkite, kiek bankas taiko palūkanas.
5. Apsvarstykite, kiek grynųjų išimsite dabar ir ateityje, kai padidės pelnas.
6. Pasirinkite įsigijimo, prie kurio norite prisijungti, tipą ir patikrinkite komisinį mokestį.
7. Jei reikia, išsiaiškinkite komisinius už sąskaitos papildymą, pervedimus juridiniams, individualiems verslininkams ir fiziniams asmenims.
8. Sužinokite, ar bankas siūlo lauko vadovo paslaugą.
9. Patikrinkite, ar yra integracija su jūsų naudojama apskaitos paslauga. Jei esate individualus verslininkas pagal supaprastintą 6% apmokestinimo sistemą be samdomų darbuotojų, rinkitės banką su nemokama interneto apskaita.
10. Įsitikinkite, kad finansų įstaiga įmonės kortelę išduoda nemokamai (jei jums jos reikia).
11. Rinkdamiesi banką apsvarstykite tik pelningas akcijas, pavyzdžiui, terminalą kaip dovaną.