YNAB biudžeto sudarymo filosofija

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Jei mokate sekti pajamas ir išlaidas, mokate sudaryti biudžetą, bet dar nesate visiškai suvaldę asmeninių finansų, tuomet YNAB filosofija gali būti paskutinis jūsų žingsnis į galutinę pergalę. Jei šiuo klausimu laikote save visišku pasauliečiu, jau pradžioje galite rasti teisingą kryptį.

Mano pažintis su YNAB įvyko tada, kai jau visiškai troškau gauti „finansų magistro“titulą ir dar tik ieškojau programėlės biudžetui sudaryti. Turėdamas šiek tiek patirties šiuo klausimu, akimirksniu pamačiau visą sistemos potencialą ir po kelių mėnesių praktikos priartėjau prie branginamo suvereno titulo. Kaip vėliau sužinojau, šio sumanytojo tėvas yra žinomas finansų konsultantas Jesse'as Mechamas.

Jesse Mikum savo finansų valdymo sistemą pavadino labai paprastai – nuo pirmųjų žodžių raidžių iš posakio You Need A Budget (jums reikia biudžeto). Pati sistema, nepaisant visos galios ir efektyvumo, yra tokia paprasta, kaip rodo pavadinimas, ir apima tik keturias taisykles.

Taisyklė # 1. Suteikite darbą kiekvienam doleriui

Įsivaizduokite įmonę, kurioje niekas nežino savo profesinių pareigų, darbo fronto ir visi daro tai, ką turi daryti. Kiek tokia įmonė gyvuos?

Taigi, jūs ar jūsų šeima esate ta pati įmonė, o pinigai – jūsų darbuotojai, kurių kiekvienas turėtų būti paskirtas į tam tikras pareigas. Duokite darbą už kiekvieną dolerį (rublį, griviną, galaktikos kreditą ar bet ką, už ką mokate šaudyti kosmoso piratus).

Sudarę biudžetą turėtumėte turėti visišką nulinį balansą.

Tai nereiškia, kad šį mėnesį turėtumėte išleisti visus savo finansus. Kai kurie jūsų „darbuotojai“bus atsakingi už santaupas lietingai dienai, kiti – būsimam dideliam pirkiniui. Tačiau be darbo neturėtų likti nė dolerio.

Būtinai, išgirsk, būtinai įveskite išlaidų stulpelį „Spontaniški pirkimai“. Galite tai pavadinti kitaip, bet skirkite tam tam tikrą sumą ir išleiskite ją ne pagal biudžetą ir be jokio svarstymo. Išleisk kaip nori. Tai leis jums jaustis laisviau, patirti daugiau gyvenimo džiaugsmo ir, galų gale, nepavers jūsų savo biudžeto tarnu.

Bet visų pirma, jei esate vedęs, turite viską aptarti su savo partneriu. Aptarkite ne skaičius, o apskritai biudžeto prasmę ir reikalingumą. Priežastis labai paprasta: kiekvienas žmogus gyvenimą suvokia savaip.

Kai sakai: „Mums reikia biudžeto“, partneris išgirsta: „Aš noriu tave kontroliuoti“.

Kai sakai: „Reikia planuoti dideles išlaidas“, kitas suvokia: „Per daug išleidžiate“.

Apsvarstykite tai ir būkite pasirengę netikėtiems posūkiams.

Taisyklė # 2. Sukurkite finansinę pagalvę ir finansinį kilimėlį

Anksčiau vietoj frazės „finansinė pagalvė“jie vartojo „lietingą dieną“. Perfrazuojant kitą žinomą posakį, galime pasakyti: „Jei žinočiau, kur nukrisiu, ištiesčiau pagalvę“.

Nežinome, kokie įvykiai ateityje pareikalaus iš mūsų netikėtų išlaidų, nežinome ir šių išlaidų apimčių, todėl nuo kiekvienos pajamos atidedame tam tikrą sumą.

Kuo didesnė suma, tuo didesnė „pagalvėlė“ir tuo mažiau skausmingas bei įtemptas bus „finansinis kritimas“.

Sąvoką „finansinis draugas“sukūriau bandydamas kuo geriau paaiškinti antrosios taisyklės idėją. Iliustracija nukopijuota nuo gimnastikos kilimėlio, kuris ištiestas tam tikroje vietoje, kad sušvelnintų mūsų kritimą, nes tikrai žinome, kad ten nukrisime.

Mūsų finansiniame gyvenime pasitaiko ir gimnastikos salto, kurių laiką ir vietą tikrai žinome: Naujųjų metų dovanos, automobilio draudimo apmokėjimas, būsimas kraustymasis… Tai mums žinomi įvykiai, kurie pasitaiko vieną ar kelis kartus. per metus ir reikalauja apčiuopiamų finansinių išlaidų.

Pavyzdžiui, jei kartą per metus jums reikia sumokėti 600 USD sumą, galite sukurti šio mokėjimo kategoriją ir kiekvieno mėnesio biudžetą 50 USD. Sutikite, tokią sumą skirti biudžete yra mažiau apčiuopiama, skausminga ir problematiška, nei vienu metu nuplėšti 600 USD nuo uždarbio.

Taisyklė # 3. Laikykite savo biudžetą lankstų

Išmintingi žmonės planuoja savo dieną po minutės ne tam, kad griežtai gyventų savo planų rėmuose, o tam, kad nenuklystų ir turėtų tvirtą pagrindą improvizacijai bei užtikrintai reaguoti į pokyčius.

Su biudžetu turėtume elgtis taip pat. Pasistenkite ir stenkitės gyventi neviršydami savo biudžeto, tačiau nesijaudinkite ir nesijaudinkite, jei išleidžiate per daug išlaidų kategorijoje. Atsisėskite ir ramiai nuspręskite, kurią kategoriją galite panaudoti spragai užpildyti. padės tai padaryti per kelias sekundes.

Negalvokite apie savo biudžetą kaip apie prižiūrėtoją. Jo darbas yra būti jūsų informatoriumi, padedančiu apgalvotai valdyti savo finansus.

Biudžetas jus įspės, kad jei išleisite pinigus „šiems dalykams“, mėnesio pabaigoje tiesiog neužteks pinigų duonai. Ar esate pasirengęs gyventi kelias dienas be duonos? Prašau. Jūs liekate savo lėšų savininkas. Biudžetas tik užtikrina, kad „be duonos“jūsų nenustebtų, ir padeda suprasti, kodėl perkate „šiuos daiktus“.

Taisyklė numeris 4. Gyvenk iš praėjusio laikotarpio pajamų

Praktiškai ši taisyklė atrodo paprasta: birželį gauni atlyginimą už gegužę, bet pridedi prie liepos mėnesio biudžeto ir atitinkamai išleidi liepą. Ir taip kiekvieną mėnesį. Tokiu būdu tiksliai žinote, kiek iš viso planuojate išleisti kitą mėnesį, nes tai jau jūsų kišenėje. Jūs nesidalinate nenužudyto lokio oda ir jaučiatės ramus bei pasitikintis savimi.

Žinoma, vienu metu nuo pat pirmo būsimo atlyginimo to padaryti nepavyks. Tačiau šios taisyklės įkūnijimas gali būti nurodytas kaip viena iš biudžeto kategorijų ir atkakliai jo siekti. Ištirkite 31 būdą sutaupyti pinigų apskritai arba kitus būdus, kaip sutaupyti konkrečiose išlaidų kategorijose.

Atsižvelgiant į tai, kad ši situacija bus laikina, kol pasieksite galimybę įgyvendinti ketvirtąją taisyklę, galite sutaupyti net labai daug. Iš asmeninės patirties žinau, kad tokie „pratimai“gali papildomai atverti akis daugeliui dalykų. Pasirodo, be to, ko laikome būtinu, gyvenimas yra laimingesnis ir ne mažiau patogus.

Tiesiog sudarykite biudžetą

Šiuo metu teorinė pažintis su YNAB taisyklėmis gali būti laikoma baigta. Jie labai paprasti ir kai kam atrodo akivaizdūs. Galbūt. Tačiau praktiškai mažai žmonių jų laikosi. Išbandykite ir patys pamatysite jų veiksmingumą, kaip aš kažkada buvau įsitikinęs.

Jei nežinote, kiek skirti kiekvienai išlaidų kategorijai, susipažinkite su ąsočio metodu arba biudžeto sudarymo pagal poreikių piramidę metodu.

Dar geriau, tiesiog susidarykite biudžetą pradžiai, laikykitės keturių YNAB taisyklių ir tapkite finansų meistru!