Kodėl verta drausti būstą ir kaip tinkamai pasirūpinti draudimu

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Išsiaiškiname kokiais atvejais bus galima kompensuoti nuostolius, kaip pasirinkti draudimo bendrovę ir ką daryti įvykus draudžiamajam įvykiui.

Kaip veikia būsto draudimas

Ši draudimo rūšis praverčia, kai turite nekilnojamąjį turtą ir norite apsisaugoti, jei jūsų namuose kas nors nutiktų. Gaisras, dujų sprogimas, plėšimas, stichinė nelaimė, kaimynai pamiršo atsukti čiaupą vonioje – visose šiose situacijose rizikuojate patirti rimtų nuostolių ir net visiškai prarasti namą ar butą. Draudimas padeda iš dalies arba visiškai kompensuoti nuostolius.

Norėdami tai padaryti, su draudimo įmone sudarote sutartį, kurioje bus nurodyta:

• ką tiksliai apdraudžiate;
• kokie atvejai bus laikomi draudiminiais;
• už kiek norite apdrausti savo būstą.

Tada reguliariai mokate mokesčius. Jei draudiminis įvykis įvyksta, įmonė įvertina žalą ir išmoka jums sutartyje nurodytą sumą. Tai yra, viskas veikia taip pat, kaip ir su bet kokiu kitu draudimu.

Ką galima apdrausti bute ar name

Viskas: nuo viso būsto iki apdailos, baldų ir kitų interjero daiktų. Paprastai draudimo bendrovės siūlo šiuos draudimo objektų variantus:

• konstrukciniai elementai - grindys ir lubos, sienos ir pertvaros, balkonai ir lodžijos;
• inžinerinė įranga - vamzdžiai, skaitikliai, laidai ir kitos komunikacijos;
• vidaus apdaila - grindų ir lubų danga, tapetai, dažai ar dekoratyvinis tinkas, langai, durys ir bet kuri dekoro dalis;
• kilnojamas turtas – buitinė technika, baldai, vertingi asmeniniai daiktai;
• nuosavybės teisės į turtą – toks draudimas vadinamas nuosavybės draudimu ir padeda sumažinti nuostolius, jei perkant būstą susidursite su sukčiais.

Svarbu atminti, kad būsto draudimas neapima viso kilnojamojo turto. Nesitikėkite, kad jums bus kompensuota visų jūsų drabužių, papuošalų, vaikiškų žaislų ir močiutės paslaugos kaina 12 žmonių. Kai kuriuos širdžiai mielus dalykus galite apdrausti, tačiau viskas priklausys nuo draudimo.

Nuo ko galite apdrausti savo namus?

Remiantis Levada centro apklausa, su nekilnojamuoju turtu Rusijoje dažniausiai kyla šios bėdos:

• kaimynai įsipylė vandens;
• sprogo kanalizacijos arba kanalizacijos vamzdis;
• namas buvo apvogtas;
• kilo gaisras.

Todėl visų pirma verta namą ar butą apdrausti nuo šių rizikų. Bet tai tikrai ne visas sąrašas. Draudimo bendrovės siūlo dar keletą variantų:

• stichinės nelaimės;
• dujų sprogimas;
• dizaino defektai;
• žmogaus sukeltos avarijos;
• gyvūnų veiksmai;
• orlaivių ir jų dalių kritimas;
• Žaibo smūgis.

Be to, yra galimybė apdrausti savo civilinę atsakomybę. Toks draudimas padeda atlyginti žalą, jei dėl jūsų kaltės buvo apgadintas svetimas turtas, pavyzdžiui, užliejote kaimynus.

Taip pat draudimo bendrovė gali padengti laikino apgyvendinimo ir daiktų saugojimo, teritorijos valymo, dokumentų ir pažymų, reikalingų būstui atkurti, sutvarkymo ir apmokėjimo išlaidas.

Kiekvienas draudikas siūlo pasirinkti savo rizikos sąrašą arba paketo variantus, apimančius viską iš karto.

Kaip gauti draudimą

1. Pasirinkite patikimą draudimo bendrovę

Svarbu, kad draudikas turėtų Rusijos centrinio banko licenciją. Galite tai patikrinti oficialioje svetainėje. Taip pat turėtumėte atkreipti dėmesį į tarifus ir kitas sąlygas. Pavyzdžiui, kad įmonė sutartyje nurodytų visas Jums svarbias draudimo rizikas.

2. Atidžiai perskaitykite sutarties sąlygas

Turite suprasti, kad pagrindinis draudimo bendrovės tikslas yra užsidirbti pinigų, o ne išgelbėti jus nuo žlugimo. Todėl gražiuose draudikų interneto svetainėse ir draudimo kainos skaičiuoklėse esanti informacija gali šiek tiek skirtis nuo tikrovės ir išlyginti ne itin patogias sąlygas. Svarbu kuo tiksliau išsiaiškinti sau:

• ką konkrečiai įmonė laiko draudžiamuoju įvykiu;
• kada ji gali atsisakyti jums mokėti;
• kaip vyksta žalos įvertinimo ir atlyginimo tvarka;
• kokių dokumentų reikės įvykus draudžiamajam įvykiui;
• kokia tiksli draudimo įmokų suma.

Pavyzdžiui, norite, kad įmonė atlygintų jums padarytą žalą potvynio atveju. Bet jei atidžiai perskaitysite sutartį, gali pasirodyti, kad draudiminiu įvykiu nebus laikoma tik situacija, kai kaimynai jus užliejo, bet vamzdžio trūkimas ar potvynis. Ta pati istorija ir su gaisrais: kai kurios įmonės nekompensuoja žalos, jei gaisras kilo dėl elektros instaliacijos defektų ar elektros prietaisų gedimo.

3. Įvertinkite turto vertę

Jūs pats pasirenkate, kiek draustis būstą ir kas jame yra. Štai ką draudimo bendrovė jums sumokės, jei kas nors atsitiks. Tačiau jūsų draudimo kaina tiesiogiai priklauso nuo tos pačios sumos.

Draudimo suma negali viršyti nekilnojamojo ir kilnojamojo turto vertės. Todėl nėra prasmės drausti butą už 15 milijonų rublių, kuris su visais baldais ir buitine technika kainuoja 10 milijonų, nėra prasmės – tik permokėsite už draudimą.

4. Išsiaiškinkite, ar galite pasinaudoti franšize

Išskaita yra suma, kurią esate pasirengęs investuoti į namų atkūrimą savo jėgomis. Išskaitos naudojimas padeda sumažinti draudimo poliso kainą. Jis yra dviejų tipų.

• Sąlyginis: Jums bus atlyginta tik žala, kuri bus didesnė už tam tikrą sumą. Pavyzdžiui, jūsų sąlyginė išskaita yra 5000 rublių. Jei žala mažesnė nei 5000 rublių, susidorojate su situacija patys, jei daugiau, draudimo bendrovė ją atlygins. Tarkime, jus užtvindė kaimynai, įvyko draudiminis įvykis. Remontas jums kainuos 15 000 rublių. Šią sumą visą sumokės draudikas.
• Besąlyginis: Jūs nustatote sumą, kurią bet kokiu atveju kompensuojate patys, o likusią dalį jums pridės draudikas. Jei jūsų besąlyginė franšizė yra 5000 rublių, o remontas užliejus kaimynams kainuos 15 000, tai draudimo bendrovė jums kompensuos 10 000 rublių.

5. Skaitykite atsiliepimus

Kartais draudimo bendrovės su malonumu sudaro sutartis ir priima pinigus iš klientų, tačiau pačios su mokėjimais neskuba. Jie vilkina procesą, verčia rinkti popierius ir darbo valandomis stovėti eilėse, o vertindami gerokai neįvertina žalos dydžio.

Sunku numatyti tokią įvykių raidą sudarant sutartį, visa tai nėra teisės pažeidimas, o ginčyti draudimo bendrovės sprendimą kainuos brangiau. Tad verta atsigręžti į kažkieno patirtį ir iš anksto pasidomėti, ką apie įmonę rašo jos klientai.

6. Atsineškite visus reikiamus dokumentus ir pasirašykite sutartį

Dažniausiai jums užteks paso ir nuosavybės teisę į turtą patvirtinančio dokumento. Kai kurios draudimo bendrovės gali paprašyti papildomų dokumentų, pavyzdžiui, išrašo iš USRN.

Kaip gauti draudimo išmoką

Įvykus draudiminiam įvykiui, reikia atlikti šiuos veiksmus:

• Apie viską kuo greičiau praneškite draudimo bendrovei. Paprastai sutartyje yra numatytas laikotarpis, per kurį turite tai padaryti. Kartais tai trunka tris dienas, kartais vieną dieną. Jei pavėluosite, pinigai gali būti nesumokėti.
• Susisiekite su tarnyba, kuri užfiksuos, kas nutiko. Tai gali būti policija, Nepaprastųjų situacijų ministerija, valdymo įmonė. Reikalaujama pateikti dokumentą, patvirtinantį, kas įvyko, pavyzdžiui, pažymą apie gaisrą, nutarimą iškelti baudžiamąją bylą plėšimo atveju ir pan.
• Pateikite reikalingus dokumentus draudimo bendrovei. Paprastai tai yra galiojantis draudimo liudijimas, draudimo įmokų mokėjimo kvitai ir dokumentai, patvirtinantys, kad įvyko draudiminis įvykis.
• Palaukite draudiko sprendimo. Įmonė iškvies vertintoją, priims sprendimą ir, jei jis bus teigiamas, visiškai ar iš dalies atlygins žalą.

Kokiais atvejais draudimas negali būti mokamas

Tokios situacijos surašytos draudimo sutartyje, kiekviena įmonė turi savo. Paprastai jūsų gali būti atsisakyta dėl kelių priežasčių.

• Jūsų situacija nelaikoma draudiminiu įvykiu: apdraudei savo namus nuo stichinės nelaimės ir ant jo nukrito žibinto stulpas.
• Viskas įvyko dėl jūsų kaltės: palikote lygintuvą ir nuėjote į darbą, o bute kilo gaisras.
• Jūs pažeidėte sutarties sąlygas: pavyzdžiui, laiku nesumokėjo draudimo įmokų arba vėliau kreipėsi į draudimo bendrovę.

Jei draudimo bendrovė atsisako jums išmokėti kompensaciją be aiškios priežasties, galite pateikti skundą Centriniam bankui.