Kaip sumažinti ar nurašyti paskolų skolas: 5 darbo būdai

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Jūs paėmėte paskolą. Bet dabar jūs negalite mokėti. Turite kelis išėjimus.

Visų pirma, nėra stebuklingos lazdelės. Paimkite paskolą, tada nemokėkite ir laimingai pamirškite viską. Klausimas, ką tu nori atiduoti: laiką, nervus, kredito istoriją, turtą ar dar daugiau pinigų ir net darbo.

Pažiūrėkime, kokios yra galimybės, be skolos skylės.

1. Skolų restruktūrizavimas

Restruktūrizavimas – tai sąlygų, kuriomis mokėsite paskolą, pakeitimas. Dažniausiai skolininkai prašo sumažinti privalomą įmoką, kuri turi būti mokama bankui kas mėnesį. Tada paaiškėja, kad našta asmeniniam biudžetui yra lengvesnė, o tai reiškia, kad paskolą galite ir toliau grąžinti, nedelsdami.

Bet bankas tokių nuolaidų nesileidžia veltui, kelia priešingas sąlygas. Pavyzdžiui, prailgina mokėjimų terminą. Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį turite mokėti mažiau, tačiau šių mėnesių bus daug daugiau. O kadangi palūkanos skaičiuojamos už visą naudojimosi paskola laikotarpį, auga bendra suma, kurią reikės sumokėti bankui.

Kada veiks

Kai esi geras mokėtojas, bet turi laikinų sunkumų. Greitai jas įveiksite ir galėsite tai įrodyti: atneškite į banką pažymas, parodykite gerą kredito istoriją.

Ką man reikia daryti

1. Prieš praleisdami reikiamą mokėjimą, susisiekite su banku. Tai parodys, kad mokate įvertinti finansinę situaciją ir nesistengiate slėptis nuo banko.
2. Surinkite reikiamus dokumentus ir pateikite juos bankui. Kokius, kiekvienu atveju sprendžiama skirtingai, tai reikia tartis su vadovu.

Negi tai yra blogai

Pagrindinis šio požiūrio trūkumas – pati skola nemažėja. Atvirkščiai, jis auga. Bet jūs turite galimybę tai sumokėti ir neįsiskolinti.

Be to, bankas gali nepasitikti pusiaukelėje. Tuomet teks ieškoti kitų paskolos grąžinimo variantų.

2. Skolų refinansavimas

Žodis „refinansavimas“panašus į „restruktūrizavimą“, tačiau prasmė visai kita. Restruktūrizavimas yra tada, kai susitariate su banku, kad paskolą grąžinsite nauju būdu.

Refinansavimas yra tada, kai imate naują paskolą, kad apmokėtumėte seną (ar kelias senas). Spėjama, kad nauja paskola bus teikiama palankesnėmis sąlygomis.

Kada veiks

Kai turite daug smulkių paskolų įvairiose organizacijose ir jau pavargote tikrinti, ką ir kam esate skolingi. Lengviau paimti vieną paskolą ir susitvarkyti tik su jos grąžinimu. Tuo pačiu turite gerą kredito istoriją.

Ką man reikia daryti

Parodykite iniciatyvą. Apsvarstykite visus rinkoje esančius pasiūlymus dėl paskolų refinansavimo ir paskaičiuokite, ar tokia procedūra jums padės: ar tikrai mokėsite mažiau, ar refinansavimo programų įkainiai tokie aukšti, kad į jas geriau nesivelti.

Negi tai yra blogai

1. Ne visi bankai refinansuoja savo paskolas. Pasiūlymų reikia ieškoti kituose bankuose, o tai gana sunku.
2. Rasti tikrai pelningą pasiūlymą yra didelis ir sunkus ieškojimas.
3. Bankai dažnai refinansavimą vertina kaip finansinės naštos padidėjimą, o ne palengvinimą. Refinansavimas į kredito istoriją telpa ne kaip pats refinansavimas, o kaip kita paskola. Todėl jei jums staiga pasidarys lengviau grąžinti skolas ir vėl nuspręsite skolintis pinigų, tuomet jūsų gali būti atsisakyta, nes turite „per daug paskolų“.
4. Bankai dažnai atsisako. Įmonių grupės „Rusmikrofinance“generalinio direktoriaus pavaduotoja Anastasija Loktionova tai paaiškina taip: „Dažniausiai galioja neišsakyta taisyklė: skoliniam įsipareigojimui finansuoti neturėtų būti skirta daugiau nei 50% visų skolininko pajamų. Šiuo atveju svarbų vaidmenį atlieka ne tik refinansavimas, kurį klientas nori gauti, bet ir kiti įsipareigojimai, kuriuos jam pavyko išduoti. Jei visos įmokos už visas paskolas (būsto paskolas, vartojimo paskolas, paskolas automobiliui) sudaro daugiau nei pusę paskolos gavėjo pajamų, tai gali būti įtikinamiausia priežastis bankui atsisakyti.

3. Skolos nurašymas suėjus senaties terminui

Yra viena įstatymo spraga, leidžianti paimti pinigus, bet jų negrąžinti ir nurašyti skolą už paskolas. Tai įmanoma, jei organizacija, kuriai esate skolingas, per vėlai pateikė ieškinį ir skola gali būti nurašyta dėl senaties.

Bendrasis skolos išieškojimo senaties terminas yra treji metai. Jei pasiskolinote pinigų, o po 5-6 metų jums buvo pareikštas ieškinys, galite drąsiai prašyti, kad ieškovas būtų atmestas ieškinys dėl skolos išieškojimo, nes jis praleido ieškinio senaties terminą.

Advokatas Vadimas Kudryavtsevas

Kada veiks

Kai bankas ar mikrofinansų organizacija laiku nepateikia ieškinio. Pavyzdžiui, pervedėte skolą išieškotojams ir sėkmingai nuo jų pasislėpėte.

Ką man reikia daryti

Labai ilgai, o būtent trejus metus, nieko nemokėkite (ir išvis nebendraukite su banku) ir laukite, kol jus patrauks į teismą.

Finansų įstaigos atstovai su probleminiais skolininkais pradeda dirbti praėjus 30 dienų nuo vėlavimo. Jei po 90 dienų skolininkas nesumokėjo, dažniausiai finansų įstaiga kreipiasi į teismą. Ieškinio senaties terminas skaičiuojamas nuo paskutinių veiksmų dėl paskolos atlikimo dienos. Jeigu paskolos gavėjas pradeda derybas su finansų įstaiga, pasirašo dokumentus, užsidirba pinigų, senaties terminas vėl atnaujinamas.

Anastasija Loktionova

Negi tai yra blogai

1. Būtina, kad „žvaigždės suartėtų“: bankas taip pat žino apie senatį ir dažniausiai iš anksto pateikia ieškinį.
2. Greičiausiai skolų išieškojimu užsiims inkasatoriai. Pasakojimai apie tokių tarnybų darbą yra žinomi.
3. Vargu ar po istorijos su teismu ir skolų panaikinimo galėsite tikėtis naujos paskolos, jei jos staiga prireiks: istorija bus beviltiškai sugadinta.

4. Bankrotas

Bankrotas yra speciali teisinė procedūra. Jūs oficialiai – tai yra per teismą – pareiškiate, kad pinigų neturite ir nebus, paskolos negrąžinsite. Teismui paskelbus jūsų bankrotą, jūsų turtas bus parduotas dalinai skolai padengti. Net jei tokiu būdu neįmanoma sumokėti skolos, pretenzijų jums nebelieka – jūs bankrutuojate.

Kada veiks

Kai viskas tikrai blogai. Labai blogai. Skola turi būti didesnė nei 500 tūkstančių rublių, mokėjimų vėlavimas yra daugiau nei 90 dienų.

Ką man reikia daryti

1. Surinkite reikiamus dokumentus.
2. Pateikti pareiškimą dėl bankroto iškėlimo arbitražo teismui.
3. Užbaikite visą procedūrą.

Paskolos gavėjo pareiškimui dėl bankroto padavimo dokumentų rinkinys yra didžiulis. Ją nustato įstatymo „Dėl nemokumo (bankroto)“213 straipsnio 4 dalies 3 dalis. Įstatymų leidėjas, matyt, nekėlė sau uždavinio, kad procedūra būtų kuo paprastesnė piliečiams. Be to, kiekvienu atveju dokumentų sąrašas yra individualus. Apytikslis sąrašas apima daugiau nei 20 pozicijų, todėl tai tikrai nėra lengva.

Olegas Iskakovas, advokatas

Negi tai yra blogai

1. Pati procedūra kainuoja, o jas dar reikia rasti: reikia susimokėti valstybės rinkliavą ir finansų vadybininko darbą, o tada pereiti visą teismą. Ne tai, kad teismas skelbia bankrotą.
2. Turtas bus parduodamas, paliekant tik būtiniausius: vienintelį būstą ir asmeninius daiktus. Todėl bankrotas tinka tiems, kurie jau nieko neturėjo arba jau viską pardavė.
3. Po bankroto daug kas neįmanoma. Pavyzdžiui, jūs negalite pradėti naujo verslo ar eiti vadovaujančių pareigų keletą metų. Apribojimų sąrašas priklauso nuo teismo sprendimo. Jie gali uždrausti, pavyzdžiui, keliauti į užsienį. Be to, vargu ar net kelerius metus po bankroto galima tikėtis, kad kas nors duos paskolą ar paskambins vadovauti finansų skyriui.

5. Valstybinė skolų nurašymo programa

Valstybinė programa skirta žmonėms, įsigijusiems ekonominės klasės būstą ir dabar negalintiems mokėti būsto paskolos. Programa leidžia nurašyti 600 tūkstančių rublių nuo hipotekos paskolos skolos.

Kada veiks

Kai turite būsto paskolą, turite teisę dalyvauti programoje, jūsų pajamos sumažėjo, o paskolos įmoka padidėjo.

Ką man reikia daryti

1. Eikite į valstybinės programos svetainę.
2. Patikrinkite, ar turite teisę dalyvauti programoje.
3. Surinkite reikiamus dokumentus ir pateikite juos bankui.
4. Palaukite sprendimo.

Negi tai yra blogai

1. Programa tinka ne visiems, ji turi daug apribojimų.
2. Tai tinka tik hipotekai.
3. Norėdami jį naudoti, turite surinkti didžiulį kiekį popieriaus.
4. Programa neatleidžia nuo visos paskolos ir susijusių įmokų: reikia mokėti kas mėnesį, mokėti už draudimą ir pan.

Bet kuris iš šių metodų turi daug trūkumų, ir, žinoma, geriau gyventi be skolų, nors tai ne visada įmanoma. Ar turite daug paskolų?