Kas yra paskolos ir ką su jomis galima nusipirkti?

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Už skolintus pinigus galite nusipirkti bet ką. Tačiau skirtingų tipų paskolų grąžinimo sąlygos skirsis.

Kas yra paskolos

Tikslinės paskolos

Bankas išduoda lėšas konkretiems poreikiams. Dažniausiai šių pinigų net nematai: kredito įstaiga juos iškart perveda pardavėjui. Kalbant apie dideles paskolas, bankas gali paprašyti užstato ir pradinio įnašo.

Hipotekos paskolos paskolos

Ši paskolos rūšis dažnai vadinama tiesiog būsto paskola, tačiau tai nėra visiškai tiesa. Hipoteka – tai įkeitimo forma, kai skolininkas valdo ir naudoja turtą, tačiau kreditorius gali jį parduoti, jeigu pažeidžiami paskolos sutartyje numatyti įsipareigojimai. Viena iš labiausiai paplitusių būsto paskolos formų yra nekilnojamojo turto objekto pirkimas už kreditą, kuris bus užstatas.

Būsto paskolos pasižymi ilgu paskolos terminu ir santykinai žemomis palūkanomis (būsto paskolų vidutinė svertinė norma 2018 m. liepos mėn. buvo 9,48 proc., kitų paskolų, išskyrus paskolas automobiliui, terminui nuo vienerių iki trejų metų - 15,39 proc..

Būsto paskolos pagalba galite įsigyti:

• butas naujame name arba antrinėje rinkoje;
• Namas;
• žemės sklypas;
• vasarnamis;
• garažas;
• bendrovė.

Ir hipotekos objektų sąrašas tuo neapsiriboja. Pavyzdžiui, paskolą namo statybai galite pasiimti įkeisdami žemės sklypą arba nuomos teisę į jį.

Perkant būstą kreditu, Nekilnojamojo turto teisių valstybės registre nurodoma, kad objektas yra įkeistas. Suvaržymą galite pašalinti po paskolos grąžinimo. Prieš tai turto savininkas negali sudaryti su juo sandorių be banko žinios.

Paskola automobiliui

Tai speciali paskola transporto priemonei įsigyti, kurioje automobilis lieka įkeistas bankui. O kad skolininkui nekiltų pagunda parduoti automobilio, nuosavybės teisės saugomos finansų įstaigoje. Dokumentą galite atsiimti, kai paskola bus visiškai grąžinta.

Prekybos centrai dažnai paskolos automobiliui gavėjams siūlo pačias patraukliausias sąlygas automobiliui įsigyti.

Tiesa, jas dažniausiai kompensuoja KASKO poreikis su maksimaliu rizikos rinkiniu visam paskolos laikotarpiui.

Draudimo ir užstato dėka bankas gali pasiūlyti ne itin dideles palūkanas. Birželio mėnesį perkant naują automobilį jis vidutiniškai siekė 14,83 proc.

Paskola išsilavinimui

Paskolos paskirtis aišku iš pavadinimo: pinigai eina apmokėti už mokslą, o dažniausiai kalbame apie universitetus. Tačiau kredito sąlygos gali labai skirtis.

Kai kurie bankai suteikia paskolas studentams. Tokiu atveju mokydamasis skolininkas moka tik palūkanas už pinigų panaudojimą, pagrindinę skolą pradės grąžinti gavęs diplomą.

Kai kurios finansų įstaigos nusprendžia nerizikuoti ir nustato mažesnę skolininko amžiaus ribą. Pavyzdžiui, tai gali būti 21 metai. Šiuo atveju daroma prielaida, kad paskolą paims pareiškėjo tėvai arba jis pats jau tvirtai stovi ant kojų, nes vakarykštis mokyklos absolventas neatitinka sąlygų.

Tikslinės vartojimo paskolos

Šiai paskolų grupei priskiriamos paskolos buitinei technikai įsigyti, kelionių talonai, statybos darbai, medicinos paslaugos. Jei perkate kailinius kreditu parduotuvėje su kailių gaminiais, tai taip pat tinka šiai pastraipai.

Paprastai sumos yra nedidelės ir užstatas nereikalingas. Sąlygos labai priklauso nuo to, dėl ko parduotuvė susitarė su banku.

Įmoka šiuo atveju taip pat yra tikslinės paskolos rūšis. Tiesiog prekybininkas parduoda prekes bankui pigiau nei jūs, o skirtumas tada atitenka finansų įstaigos pajamoms palūkanų pavidalu.

Refinansavimas

Paskolos refinansavimas – tai naujos paskolos gavimas iš kito banko palankesnėmis sąlygomis senajai grąžinti. Iš esmės finansų įstaiga išvilioja klientą iš konkurento. Ji grąžina jūsų paskolą kitam bankui anksčiau laiko, o tada sumokate naujajam skolintojui ir pagrindinę sumą, ir atnaujintas palūkanas. Jūs gaunate mažesnį tarifą, finansų įstaiga yra jūsų pinigai.

Netinkamos paskolos

Netinkamos vartojimo paskolos

Jūs tiesiog paimate iš banko reikiamą sumą ir išleidžiate ją savo nuožiūra. Tačiau kadangi bankas negauna užstato ir negali kontroliuoti jūsų išlaidų, savo riziką jis apdraudžia didesnėmis tokių paskolų palūkanomis.

Yra netikslingų paskolų, kurios užmaskuojamos kaip tikslinės. Pinigų prašote konkrečioms išlaidoms, į tai bankas atsižvelgia tvirtindamas paskolą. Tačiau iš tikrųjų institucija niekaip negali tavęs kontroliuoti. Pavyzdžiui, verslininkas Fiodoras Ovčinikovas atidarė knygyną, paimdamas pinigus iš banko remontui.

Mikropaskolos

Mažos sumos, kurios išduodamos klientui beveik nepatikrinus jo sąžiningumo ir turint minimalų dokumentų kiekį. Tačiau šiomis sąlygomis palūkanų norma taip pat yra itin didelė. Dėl to anksčiau nemokėjimo atveju į mikrofinansų organizaciją besikreipiančio asmens skola per metus galėjo išaugti dešimteriopai.

Dabar pagal įstatymą maksimali mikrokreditų permoka negali viršyti skolos daugiau nei tris kartus. Tačiau tai netrukdo įstaigoms imti delspinigių ir baudų.

Dažniausiai tokiomis paskolomis naudojasi žmonės, kurie negali gauti paskolos banke priimtinomis sąlygomis.

Kreditinės kortelės

Ribotą sumą galite pasiskolinti iš banko ir, esant galimybei, ją grąžinti. Kortelėms taikomas atidėjimo laikotarpis, kai palūkanos už naudojimąsi pinigais iš kreditinės kortelės nėra skaičiuojamos.

„Lifehacker“rašė, kaip naudotis kortele, kad neįsiskoltumėte. Jei laikysitės taisyklių, galite apsieiti be permokų.

Kokią paskolą pasirinkti

Pirmiausia turėtumėte nuspręsti, ar jums apskritai reikia paskolos, pataria finansų agregatoriaus Sravn.ru generalinis direktorius Sergejus Leonidovas. Jis nerekomenduoja imti dviejų rūšių paskolų:

1. Parduotuvėse perkant prekes – baldus, elektroniką ir pan. Bus lengviau ir pigiau sutaupyti, kad išvengtumėte labai didelės permokos už prekes.
2. Paskolos iki atlyginimo iš mikrofinansų įmonių – dėl didžiulių palūkanų normų.

Kitos paskolos formos turi savo pliusų ir minusų. Pavyzdžiui, būsto paskolos ir paskolos automobiliui yra prasmingos, kai jums reikia tikrai didelės sumos gana ilgam laikotarpiui. Dėl tokių paskolų galite kreiptis dėl išmokų iš valstybės, kūrėjo ar automobilių pardavėjo. Bet disponuoti turtu negalėsite, tad jei jums reikia palyginti nedidelės sumos, tuomet reikėtų pasidomėti netikslinių ir be užstato paskolų sąlygomis.

Svarbus dalykas bet kokiai paskolai: turite atidžiai išnagrinėti visas mokėjimo sąlygas.

Sergejus Leonidovas finansų agregatoriaus „Sravn.ru“generalinis direktorius

Jei padarėte ką nors ne taip ir negalite sumokėti skolos, tikrai neturėtumėte imti kitos paskolos pirmajai sumokėti, o taip pat kreditinės kortelės ir naujo telefono paskola iki atlyginimo. Galite apsvarstyti galimybę refinansuoti vieną ar kelias paskolas geresne palūkanų norma, bet nerefinansuoti jokiomis sąlygomis, dar labiau įtraukdami save į vergiją.

Atidžiai išstudijuokite rinką. Norint sužinoti sąlygas, nebūtina apeiti visų bankų, jas galite pamatyti finansų įstaigų interneto svetainėse arba specialiuose agregatoriuose.