Kas yra paskolos refinansavimas

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Paskolos yra mūsų gyvenimo dalis. Sunku rasti žmogų, kuris niekada nebūtų paėmęs paskolos iš banko. Žmonės ima būsto paskolas, gauna kreditines korteles, ima paskolas atostogoms ir perka puošnius prietaisus. Paskola leidžia gauk tai, ko nori čia ir dabar … Tačiau kai skolininkas turi kelias paskolas skirtinguose bankuose (visur su savo palūkanomis, sąlygomis ir komisiniais), galite susipainioti. Jei mokėjimas vėluoja, bus imama bauda; o jei to praleidi, sugadinsi savo kredito istoriją. Šiandien papasakosime apie tokią finansinę priemonę kaip refinansavimas, kuri leidžia išvengti šių rūpesčių.

Kas yra paskolos refinansavimas?

Terminas „refinansavimas“yra sudarytas iš dviejų žodžių: lotyniškai pakartotinai – „pakartoti“ir finansavimas, tai yra grąžintinas (paskolos) arba neatlygintinas (pavyzdžiui, subsidijos) lėšų teikimas. Vartojimo skolinimo kontekste

refinansavimas – tai naujos paskolos gavimas, siekiant grąžinti paskolą kitame banke palankesnėmis sąlygomis.

Kitaip tariant, tai nauja paskola senajai grąžinti. (Refinansavimas dažnai vadinamas refinansavimu.) Pagal savo teisinę prigimtį refinansavimas yra tikslinė paskola, nes sutartyje nurodyta, kad banko skirti pinigai naudojami turimai skolai kitoje kredito įstaigoje apmokėti.

Kada jie imasi paskolos refinansavimo? Tipiška situacija – pasikeitusios rinkos sąlygos ir sumažėjusios paskolų palūkanų normos. Pavyzdžiui, tarkime, kad 2005 m. paėmėte hipoteką. Tada palūkanų norma buvo 20%. Mokėjote beveik 10 metų ir staiga sužinojote, kad kitame banke metinė norma siekia tik 15%. O kadangi reikia mokėti dar dešimt metų, eini į šį kitą banką ir iš naujo deriesi dėl būsto paskolos sutarties. Dėl to mėnesinės įmokos gali būti gerokai sumažintos.

Kas ir kaip gali gauti refinansavimą?

Refinansuojant paskolos gavėjui keliami tokie patys reikalavimai, kaip ir kreipiantis dėl įprastos paskolos. Tai yra, jie turi būti darbingi piliečiai, turintys tam tikrą patirtį ir pajamų lygį, turintys teigiamą kredito istoriją. Pagal šiuos veiksnius vertinamas kliento mokumas.

Taigi, skolindami toliau, greičiausiai jie atsisakys netikslaus mokėtojo, kuris vėlavo mokėti dabartinę paskolą.

Vartojimo paskolos refinansavimo schema yra tokia:

1. Ateinate į refinansavimo paslaugą teikiantį banką ir dokumentuojate savo mokumą.
2. Tada eini į kreditorių banką. Turite išsiaiškinti, ar pagal jūsų paskolos sutartį yra nustatytas išankstinio paskolos grąžinimo moratoriumas ir ar bankas su tuo sutinka.
3. Jūs grįžtate į refinansavimo banką ir pasirašote atitinkamą sutartį. Tuo pačiu metu, kaip taisyklė, bankas pats perveda pinigus pagrindiniam kreditoriui ir kartu su juo sprendžia visus organizacinius klausimus.

Nauja paskola gali viršyti ankstesnės skolos sumą. Tokiu atveju paskolos gavėjas turi teisę savo nuožiūra disponuoti pinigais, likusiais po jų sumokėjimo.

Kuo skiriasi kredito restruktūrizavimas?

Paskolų refinansavimo nereikėtų painioti su paskolų restruktūrizavimu. Pastarasis reiškia paskolos sumos, jos termino, palūkanų normos ir kitų esminių sąlygų pasikeitimą. jau galiojanti paskolos sutartis … Tai yra, galite atvykti į savo banką, parašyti prašymą, pavyzdžiui, pratęsti paskolos terminą. Bankas jį peržiūrės ir nuspręs dėl jūsų paskolos restruktūrizavimo. Dėl to gausite naują grąžinimo grafiką, naują įmokų sumą, tačiau sutartis išliks ta pati su ta pačia dalykine sudėtimi.

Refinansuojant sudaroma nauja sutartis … Be to, dažniausiai keičiasi susitarimo dalykai. Faktas yra tas, kad refinansavimas gali vykti tiek banke, kuris išdavė pirminę paskolą, tiek bet kuriame kitame. Tačiau bankai retai refinansuoja savo paskolas – jiems tai nėra pelninga. Todėl klientas turi kreiptis į kredito įstaigas, kurios turi specialias refinansavimo programas.

Kaip sumažinti skolas per refinansavimą?

Taigi, refinansavimas leidžia:

• sumažinti palūkanų normą;
• padidinti skolinimo terminus;
• pakeisti mėnesinių įmokų dydį;
• pakeisti daugybę paskolų skirtinguose bankuose vienu.

Tačiau norint sumažinti skolas dėl šių priedų, svarbu žinoti apie Refinansavimo „spąstai“..

Pirma, nėra prasmės naudoti antrinį skolinimą norint atsikratyti mažų vartojimo paskolų. Refinansavimo nauda pasireiškia ilgalaikiu skolinimu didelėms sumoms. Pavyzdžiui, jaunai šeimai, paėmusiai būsto paskolą, tarifo sumažinimas net 2-3% jau bus nemenka pagalba biudžetui.

Antra, svarbu palyginti paraiškos dėl naujos paskolos kainą su žadamomis santaupomis. Visų pirma, jei pirminę paskolą suteikęs bankas taiko baudą už išankstinį paskolos grąžinimą, ar tai verta žvakės?

Trečia, jei pagrindinė paskola turėjo užstatą, ji atitenka naujam skolintojui. Pavyzdžiui, su paskola automobiliui automobilį įkeičia bankas. Nusprendę pasinaudoti refinansavimu, turėsite pakartotinai išduoti užstatą refinansuojančiam bankui. Be to, kol vyksta ši procedūra, turėsite mokėti bankui padidintas palūkanas, nes šiuo metu jo paskolai niekas negarantuojama. Kai bus sutvarkyti visi formalumai, galėsite atsiskaityti paskolos refinansavimo sutartyje nurodyta palūkanų norma.

Taigi, siekiant kuo labiau sumažinti skolą, svarbu kruopščiai apskaičiuoti paskolos naudą kreditui. Tai galima padaryti naudojant specialų skaičiuotuvą.