YNAB – programėlė sąmoningam finansiniam gyvenimui

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Temą išmanantys žmonės turėtų dalyvauti kuriant temines programas. O dar geriau, kai profesionalas ne tik pataria, bet ir pats užsiima programos kūrimu. Būtent tai yra YNAB finansinės programos atvejis, kurį aptarsime šiame straipsnyje.

Jesse Mecham ir jo biudžeto sudarymo metodas yra mums pažįstamas iš straipsnio „YNAB biudžeto sudarymo filosofija“. Ir šiandien mes kalbėsime apie programą, kurią jis sukūrė specialiai šiai sistemai.

Sutikau YNAB, kai ieškojau išmaniosios biudžeto sudarymo programos, kuri pakeistų „Family 10“programą, kurią naudojau sistemoje „Windows“.

Man reikėjo programos, kuri

• sudarant biudžetą parodoma, kiek lėšų liko nepaskirstyta;
• korektiškai dirba su skolomis (jos gali būti apmokėtos į biudžetą);
• laiku ir reikiamoje vietoje praneša apie likutį arba biudžeto viršijimą;
• Turi OS X ir iOS versijas su greitu sinchronizavimu (YNAB taip pat turi programėlių, skirtų Android, Windows ir Kindle Fire);
• turi gražų dizainą;
• aiškus ir paprastas naudoti.

Tiems, kurie kritiškai vertina kelių valiutų buvimą, YNAB netinka. Programa veikia tik su viena valiuta.

Prieš pereinant prie instrukcijų verta pasakyti, kad YNAB nėra įprasta asmeninių finansų apskaitos programa. Pajamų ir išlaidų apskaita šioje programoje yra antraeilis dalykas.

Vienintelis YNAB tikslas yra dirbti su biudžetu.

Biudžetas šioje programoje yra centras, aplink kurį sukasi visa kita.

Tačiau nesijaudinkite, YNAB taip pat žino, kaip sekti išlaidas, sudaryti ataskaitas ir sandorių diagramas.

YNAB programos pagrindai

Darbo su programa pradžioje reikia susikurti biudžetą, suteikti jam pavadinimą, įjungti sinchronizavimą (per Dropbox), pasirinkti tipą (šeimos biudžetas ar smulkus verslas) ir nuspręsti dėl duomenų formato.

Galite sukurti kelis biudžetus ir perjungti juos. Kai biudžeto failas bus paruoštas, pagrindiniame lange turite sukurti paskyras (1) ir kategorijas (2):

Norėdami sukurti subkategoriją, turite perkelti žymeklį ant pirminės grupės ir spustelėti pasirodžiusią pliuso ženklo piktogramą.

Kairioji šoninė juosta savo turiniu ir funkcionalumu nedaug skiriasi nuo panašių programų valdymo skydelio. Viršutiniame bloke (4) galite pasirinkti peržiūrėti visų sąskaitų biudžetą, ataskaitas arba operacijas. Čia taip pat galite matyti bendrą savo sąskaitų likutį.

Kitame bloke (5) rodomos sąskaitos, į kurių lėšų judėjimą atsižvelgiama jūsų biudžete, taip pat visas jų likutis.

Labai svarbu suprasti, kam skirtos sąskaitos, kurios nėra įtrauktos į biudžetą (6). Jei į biudžetą įtrauksite sąskaitą faktūrą-skolą ar sąskaitą-kiaulę, tai programa planuodama atsižvelgs į jų likutį, o tai sukels daug painiavos dirbant su biudžetu. Sąskaitos tipas ir tai, ar ji įtraukta į biudžetą, ar neįtraukta, nustatoma ją sukuriant.

Yra dar vienas sąskaitų tipas – uždarytos (7). Kai pirkote automobilį iš „Piggy bank for a car“sąskaitos arba atvedėte skolos sąskaitą iki nulio, tuomet logiška siųsti į uždarytas, kad jums tai netrukdytų.

Išlaidų ir pajamų kategorijų blokas (8) savo našumu taip pat nesiskiria nuo kitų panašių programų. Tačiau likusiuose blokuose vyksta YNAB magija.

YNAB magija

juostele(9) padeda mums greitai naršyti per mėnesius. Rodomi mėnesiai paryškinti mėlyna spalva, o dabartinio mėnesio viršutiniame kairiajame kampe yra geltonas trikampis. Galite spustelėti praėjusį mėnesį ir pamatyti praėjusių, dabartinių ir būsimų mėnesių biudžetą. Jei langą išplėsite plačiau, rodomų mėnesių skaičius padidės.

10 blokaspateikia mums kiekvieno mėnesio santrauką:

• Į biudžetą neįtraukta [ankstesnis mėnuo] – nebiudžetinė praėjusio mėnesio suma, kuri pateko į rodomą.
• Perviršytas [ankstesnis mėnuo] – biudžeto viršijimas praėjusį mėnesį, papildytas iš rodomo.
• [einamojo mėnesio] pajamos – rodomo mėnesio pajamos.
• Biudžetas sudarytas [dabartinis mėnuo] – numatytas rodomo mėnesio biudžetas.

Ar pastebėjote, kad YNAB labai aiškiai parodo praėjusio mėnesio biudžeto „neišnaudojimą“arba perviršį? Lygiai taip pat paprasta aplikacijos pagalba, kad perteklinės išlaidos pasipildo nuo kito mėnesio (jei laikysitės ketvirtos taisyklės) arba ten metamas „neišlaidavimas“. Dėl šios programos galimybės trečiosios YNAB taisyklės įgyvendinimas per kelias sekundes ir neapriboja biudžeto valdymo iki vieno mėnesio.

Jei jums reikia žinoti tik biudžeto sudarymui skirtą sumą (Available to Budget), tada spustelėkite ją ir programa pašalins nereikalingą informaciją.

11 blokas- vieta, kur vyks pagrindinis darbas ir analizė.

Stulpelyje „Biudžetas“rodoma bendra biudžete numatyta suma ir kiekvienos kategorijos sumos. Galite juos pakeisti čia pat, paspaudę ant numerio. Tokiu atveju kairėje atsiras lapo piktograma, kad galėtumėte komentuoti ir užsirašyti, o dešinėje – piktograma, skirta „greito biudžeto“ir skaičiuoklės funkcijoms iškviesti.

Išeinantys srautai užpildomi automatiškai, atsižvelgiant į jūsų išlaidas. Balansas rodo biudžete numatytos sumos likutį arba perviršį. Manau, jūs puikiai žinote, kad sumos 4–6 ir 10–11 blokuose kalba apie visiškai skirtingas realijas. Pirmoji blokų grupė nurodo, kiek turite banko sąskaitose ir grynųjų pinigų, o antroji yra nemokama.

Tačiau praktiškai prireikė šiek tiek laiko, kol priimdamas sprendimus vadovaujuosi dešiniųjų blokais. Trumpai tariant, YNAB bando padaryti viską, kas įmanoma, kad jūs suvoktumėte biudžetą kaip išleistą.

Taip YNAB palankiai palyginamas su kitomis panašiomis programomis, kurių koncepcija ir dizainas apsunkino ir nepatogu priimti sprendimus pagal biudžetą.

Kitas programos bruožas yra neįmanoma planuoti pajamų, nes YNAB filosofija odos pjūvį pripažįsta tik jau nužudytam ir atnaujintam lokiui. Norėdami tai padaryti, yra dvi specialios integruotos kategorijos Pajamos [dabartinis mėnuo] ir Pajamos [kitas mėnuo], kurių negalima planuoti. Tai gana patogu, pagrįsta ir pagrįsta, jei laikotės ketvirtosios taisyklės. O pati ketvirtoji taisyklė yra tik Dievo dovana laisvai samdomiems darbuotojams arba žmonėms, kurie neturi aiškaus tarifo.

Bet ką daryti, jei mes tik pakeliui į šios taisyklės įgyvendinimą? Išeitis labai paprasta:

1. Sukurkite kategoriją „Pajamos“ir jums reikalingas subkategorijas.
2. Įveskite į juos sumą su minuso ženklu (neigiama).
3. Viskas. Esate suplanavę pajamas, tačiau suma gali būti nesunkiai pakeista, jei pasirodytų kitokia.

Viena iš priežasčių, kodėl YNAB man yra geriausia programa šia tema, yra ta, kad lengva numatyti skolos grąžinimo biudžetą. Atrodytų, viskas labai paprasta: sukuriama sąskaita su neigiamu likučiu, o į šią sąskaitą planuojamas pavedimas biudžete. Tačiau mano nuostabai, jokia programa, kurią bandžiau, išskyrus YNAB, neturėjo šio paprasto sprendimo.

YNAB reikės susikurti skolų išieškojimo kategoriją (arba kiekvienai skolai atskirai) ir suplanuoti jai išlaidas. Ir iš tikrųjų atlikite operaciją iš biudžeto sąskaitos į skolos sąskaitą, nurodydami šią kategoriją. Ne tobula, sutinku, bet kitos programos net neturėjo tokio sprendimo. O kadangi jau pradėjome kalbėti apie sandorius, išsiaiškinkime, kaip tai daroma.

Darbas YNAB su pajamomis ir išlaidomis

Norėdami sukurti sąnaudų operaciją, spauskite mygtuką Pridėti naują operaciją, pervesti iš sąskaitos į sąskaitą - Padaryti pavedimą pasirinktos sąskaitos lange.

Kaip matote, kai pasirenkate išlaidų kategoriją, kiekvienos iš jų dešinėje rodoma suma, kurią galite išleisti pagal savo biudžetą. Pasirinkę Padalyti į kategorijas, galite sukurti „čekį“iš kelių kategorijų.

Galite planuoti operacijas ateičiai (suplanuotos operacijos) arba atlikti grupinius veiksmus su jau įvykdytais.

Planšetinių kompiuterių programos turi darbalaukio versijų funkcionalumą, išskyrus galimybę kurti kategorijas. Dėl to, kad jie yra nemokami, bet labai paprasti naudoti, tik su jais būtų galima apsieiti ir neperkant versijos Mac ar PC. Tačiau apeiti šį apribojimą nėra sunku.

turi 34 dienų bandomąjį laikotarpį ir visas funkcijas. Per šį laiką visiškai įmanoma sukurti visas reikalingas kategorijas, sinchronizuoti ir ateityje saugiai naudoti tik mobiliąją versiją.

Manau, kad nemokamai gauti tokią gerai apgalvotą biudžeto valdymo sistemą ir funkcionalų pritaikymą prie jos – tikra gyvenimo šventė. Visgi norintiems pirkti patariu neskubėti, nes dažnai Steam taikomos nuolaidos.

Baigdamas noriu pasakyti, kad straipsnio formatu sunku apibūdinti visas YNAB filosofijos ir taikymo galimybes. Todėl, jei turite klausimų ar turite asmeninės patirties, rašykite komentaruose.