Kaip moku hipoteką motinystės atostogų metu: asmeninė patirtis

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Ką daryti, jei nėštumo testas rodo dvi juosteles ir turite hipoteką 20 metų.

Prieš vedybas gyvenau su mama mažame bendrabučio kambaryje. Pinigų maistui, komunaliniams ir aprangai sezonui užteko – apie buto pirkimą nebuvo nė kalbos. Kai gavau pirmąjį darbą, daviau sau pažadą būtinai pakeisti mūsų gyvenimo sąlygas.

Kai persikėliau gyventi pas vyrą, mama liko nakvynės namuose. Po kelerių metų tapau sėkmingu pardavimų vadovu, kurio vidutinis uždarbis buvo apie 70 tūkstančių rublių per mėnesį. Tada nusprendžiau nupirkti mamai butą ir paėmiau beveik 3 milijonus rublių hipoteka 20 metų su 26 800 rublių mėnesine įmoka. Su vyru iš anksto susitarėme, kad prisiimsiu kreditinius įsipareigojimus, nes tai išskirtinai mano idėja.

Po metų pastojau. Vaiko norėjome jau seniai ir štai jie - ilgai lauktos dvi juostelės. Belieka nuspręsti, kaip mokėsiu būsto paskolą, kai išeisiu motinystės atostogų ir neteksiu įprastų pajamų.

Išsikėliau sau tikslą: savarankiškai užtikrinti nepertraukiamas būsto paskolos įmokas nėštumo ir gimdymo atostogų metu, nedarant įtakos sutuoktinio finansams.

Pasidalinsiu su jumis svarbiais finansinės ir hipotekos nepriklausomybės etapais.

1. Indėlio atidarymas

Man idealus variantas pasirodė neribota taupomoji sąskaita su galimybe papildyti ir išsiimti. Bankuose tokie indėliai dažnai vadinami taupyklėmis.

Banke, kuriame gaunu atlyginimą ir grąžinu hipoteką, atidariau indėlį rubliais po 4% per metus. Kiti bankai turėjo pelningesnių variantų, bet aš norėjau, kad visos sąskaitos būtų vienoje vietoje, kad nereikėtų vargti su mokesčiais už pervedimus tarp skirtingų FCO ir matyti visą finansinį vaizdą.

Sutaupau bent 10% kiekvieno atlyginimo. Ketvirčio apdovanojimus palikau visiškai – nusprendžiau, kad palauks nauji batai ir naujausias iPhone modelis. Taigi, kai išėjau motinystės atostogų, buvau sutaupęs 150 000 rublių. Nuo šios sumos kas mėnesį į kortelę įskaitoma 500 rublių palūkanų. Nuoširdžiai prisipažįstu, kad kavai vis dar išleidžiu kuklias pajamas iš taupyklės.

2. Išmokų apskaičiavimas

Kad nieko nepraleistų ir iš valstybės bei darbdavio gaučiau maksimumą, kreipiausi pagalbos į mamas. Nauji tėvai tiksliai žino, kur, kada, kaip ir kokias išmokas galima gauti. Papasakosiu apie pagrindinius mokėjimus.

Motinystės pašalpa

Nekomplikuoto vieno nėštumo atveju motinystės atostogos prasideda likus 70 dienų iki numatomos gimdymo datos (PDD) ir trunka 140 dienų. Mano atveju PDR buvo 2019 m. rugpjūčio 30 d. - atitinkamai išėjau motinystės atostogų birželio 21 d. Motinystės pašalpa mokama vienkartine išmoka.

Apskaičiuojant jo dydį, pajamos už dvejus pilnus kalendorinius metus, buvusius prieš dekretą, dalijamos iš šio laikotarpio dienų skaičiaus. Gauname vidutinį uždarbį per dieną. Padauginame iš dekreto dienų skaičiaus.

Logika paprasta: kuo didesnis uždarbis, tuo didesnė išmoka, bet ne didesnė už maksimalią nustatytą sumą.

Motinystės atostogoms apskaičiuoti iš buhalterijos paėmiau pažymą 2-NDFL forma už 2017 ir 2018 metus. Mano pajamos per dvejus metus buvo 1 851 600 rublių. Šią sumą padaliname iš 730 dienų, per dieną gauname 2536 rublius. Mes padauginame iš 140 dekreto dienų. Pasirodo, 355 040 rublių - daugiau nei didžiausia įmoka 2019 m. Tiesą sakant, gavau 301 095 rublius. Net jei uždirbsite milijardus, negausite daugiau motinystės pašalpos nei didžiausia reikalaujama išmoka DA metu.

Apribojimai Kaip nuo 2020 m. sausio 1 d. pasikeis nedarbingumo ir motinystės atostogų dydis 2020 m., atsižvelgiant į mokesčių dydį: minimali išmokos suma yra 55 831 rublis, maksimali - 322 192 rubliai.

Vienkartinė vaiko gimimo pašalpa

Mokama vienam iš sutuoktinių už kiekvieną vaiką, surašo darbdavys.

Pašalpos dydis gimus vaikui 2020 m., pašalpa nuo 2020 m. vasario 1 d. - 18 004, 12 rublių.

Man reikalingi dokumentai:

• Gimimo liudijimas;
• gimimo liudijimas (išduodamas ligoninėje išrašant);
• pažyma iš sutuoktinio darbo, kad negavo vienkartinės išmokos (atsargiai: pažyma galioja vieną mėnesį);
• prašymas dėl mokėjimo gavimo.

Šią pašalpą šeima turi teisę, net jei oficialiai niekas nedirba – tokiu atveju kreiptis dėl išmokos iš socialinio draudimo fondo.

Vaiko priežiūros pašalpa vaikui iki pusantrų metų

Išmoką gauna vaiką prižiūrintis šeimos narys, esantis atitinkamose atostogose. Tai netgi gali būti močiutė ar senelis.

Pašalpos dydis yra 40% vidutinio uždarbio už praėjusius dvejus kalendorinius metus 2020 m. Sumoje yra apribojimų. Nuo 2020 m. sausio 1 d. minimali pašalpa yra 4 852 rubliai, didžiausia - 27 984,66 rubliai.

Skaičiavimo pavyzdys: vidutinis uždarbis per dieną yra lygus 2536 rubliai. Padauginkite iš 30,4 (vidutinis dienų skaičius per mėnesį). Mes gauname 77 094 rublius. Mes imame 40% šios sumos. Gauname 30 837 rublius, tai yra daugiau nei maksimali išmoka. Atitinkamai, kai 2020 m. būsite vaiko priežiūros atostogų, gausite 27 984,66 RUB per mėnesį.

Pašalpą finansiškai skiria darbdavys. Dokumentai, kurių man reikėjo mokėjimui atlikti:

• Gimimo liudijimas;
• Gimimo liudijimas;
• pažyma iš sutuoktinio darbo, kad jis nesinaudoja vaiko priežiūros atostogomis ir negauna mėnesinės pašalpos (pažyma galioja vieną mėnesį);
• prašymas dėl vaiko priežiūros atostogų.

Svarbu suprasti, kad vaiko priežiūros atostogos prasideda nuo motinystės atostogų pabaigos, o ne nuo gimimo datos, kaip daugelis mano. Faktiškai nuo gimdymo iki mėnesinės įmokos gavimo praeina 3 mėnesiai.

Leisk man paaiškinti. Skaičiuojame ne nuo tikrosios gimdymo datos, o nuo planinės (nėštumo klinikoje skaičiuojama nėštumo pradžioje). Prie PDA pridedame 70 dienų ir gauname vaiko priežiūros atostogų pradžią. Mano atveju PDD krito rugpjūčio 30 dieną - atitinkamai atostogos prasidėjo 2019 metų lapkričio 8 dieną, o pirmą įmoką gavau tik gruodžio 10 dieną, atlyginimo dieną.

Motinos kapitalas

Geros naujienos besilaukiančioms pirmagimio: motinystės kapitalas priklauso nuo to, ką reikia žinoti apie motinystės (šeimos) kapitalą ir pirmąjį vaiką, gimusį po 2020 m. sausio 1 d.

• Gimus pirmam vaikui - 466 617 rublių.
• Gimus antram vaikui, jei nebuvo mokama už pirmąjį, - 616 617 rublių.
• Gimus antram vaikui, jei buvo mokama už pirmąjį - 150 000 rublių.

Prašymą pažymėjimui gauti galima pateikti internetu „Gosuslugi“portale arba asmeniškai apsilankius „Mano dokumentų“centre.

Motinystės kapitalo lėšomis galima sumokėti pagrindinę būsto paskolos sumą ir palūkanas.

3. Pokalbis su šeima

Paaiškinau sutuoktiniui, kad pašalpos ir mano santaupos atidedamos būsto paskolai sumokėti, o likusios išlaidos kris ant jo pečių. Prieš tai prisižiūrėjau ir drabužius pirkau tik už savo lėšas – asmeninių poreikių reikalais kiekvienas aprūpindavome save. Visas mūsų šeimos biudžetas buvo skirtas tik atostogoms ir remontui.

Tačiau išėjus motinystės atostogų kuriam laikui teko pamiršti „stiprią ir nepriklausomą“ir gyventi iš jos vyro pinigų. Pasirodė sunku: nebuvau įpratusi iš vyro prašyti pinigų. Tačiau laikui bėgant tai tapo įprasta. Dar kartą įsitikinau, kad visi apribojimai ir draudimai yra mūsų galvose.

Gimus vaikui prašėme tėvų atsisakyti neapgalvotų pirkinių. Vietoj kito žaislo ir gražios palaidinės geriau įsigyti sauskelnių ir kūdikių maisto pakuotę.

Beje, kūdikio gimimas yra būtent tas atvejis, kai pinigai tampa geriausia dovana. Sunku atspėti, ko iš tikrųjų reikia vaikui ir naujiems tėvams.

4. Pinigų gavimas iš pomėgio

Paprastai nuo išėjimo į motinystės atostogų momento iki vaiko gimimo praeina 2-3 mėnesiai. Per tą laiką įvaldžiau internetinius mezgimo kursus ir išmokau kurti šalikus, kepures ir kumštines pirštines. Iš pradžių tai dariau dėl savęs, norėdama įgyti naują hobį ir skirti laiko kūdikio laukimui. Ir kai tai pradėjo veikti, nusprendžiau užsidirbti pinigų iš savo įgūdžių.

Įsidėjau kelis rinkinius ir susikūriau Instagram paskyrą, kad galėčiau ten parduoti savo produktus. Apie savo pastangas pasakojau ant kiekvieno kampo – visi pažįstami žinojo, ką darau. Iš lūpų į lūpas pasiteisino, ir aš pradėjau gauti pirmuosius užsakymus.

Tačiau ne viskas klostėsi sklandžiai. Mezgimui išleidau 7000 rublių, įskaitant verpalų kainą. Ir per porą mėnesių uždirbo tiek pat – žiema pasirodė šilta, užsakymų mažai. Po kurio laiko perdegiau ir nustojau megzti.

Įvertinęs savo patirtį iš šalies matau, kad padariau keletą didelių klaidų. Mano pagrindinė klaida ankstyvoje hobio pajamų gavimo stadijoje – investuoti į pakuotę. Išleidau pinigus gražioms dėžutėms, vardų etiketėms ir visokioms žievėms. Ir nuėjęs šiuo keliu suprantu, kad hobis gali atnešti pinigų tik tada, kai labai myli savo verslą ir esi pasiruošęs visapusiškai investuoti. O aš mezgiau ir galvojau tik apie pinigus. Tai taip pat buvo klaida nuo pat pradžių.

Meilė su skrybėlėmis nepasiteisino, bet pabandyti buvo verta. Asmeniškai pažįstu mergaičių motinystės atostogose, kurių pomėgis atneša stabilias mėnesines pajamas. Viena iš jų kepa pyragus, kita – kepures mergaitėms.

5. Hipotekos atostogos

2019-07-31 įsigaliojo „Hipotekos atostogų“įstatymas ir įsigaliojo Hipotekos atostogų įstatymas. Pagal naujas taisykles paskolos gavėjas gali reikalauti iš banko sumažinti mėnesinės įmokos dydį arba sustabdyti paskolos mokėjimus iki šešių mėnesių. Ankstesnėms paskoloms taip pat galioja įstatymas. Dar neišvykau kredito atostogų ir dar neplanuoju, bet šis kelias yra mano alternatyvus aerodromas.

Štai kokios sąlygos turi būti įvykdytos, kad galėtumėte kreiptis dėl paskolos atostogų:

• Jūsų vidutinės mėnesinės pajamos sumažėjo daugiau nei 30%, palyginti su jūsų pajamomis per praėjusius 12 mėnesių. Tai galima įrodyti einamųjų ir ankstesnių metų 2 – NDFL formoje pateiktomis pažymomis.
• Hipotekos atostogos dabartinei paskolai anksčiau neturėjo būti taikomos.
• Taip pat svarbu, kad įkeistas butas būtų vienintelis Jūsų nuolatinis turtas. Tai galima įrodyti naudojant USRN išrašą.

6. Mokesčių atskaita

Įsigiję nekilnojamąjį turtą Rusijos Federacijos teritorijoje, galite gauti mokesčių atskaitą.

Dėl nekilnojamojo turto pirkimo

Didžiausia suma, iš kurios skaičiuojamas atskaitymas, yra 2 000 000 rublių. Pavyzdžiui, mano butas kainuoja 3 150 000 rublių. Aš galiu gauti tik 13% atskaitą nuo dviejų milijonų. Tai yra 260 000 rublių.

Pažymoje 2-NDFL formoje, kurią galite gauti iš darbdavio, bus nurodyta, kiek mokesčių sumokėjote į biudžetą. Per vienerius metus galite gauti ne didesnę nei šios sumos atskaitymą. Jei jums nebus suteiktas visas išskaitymas iš karto, likutis bus perkeltas į kitus metus.

Jei įsigijote butą statomame pastate, dokumentus mokesčių atskaitymui galite pateikti tik kitais metais po to, kai turėsite būsto priėmimo ir perdavimo aktą iš vystytojo. Taip atsitiko ir su manimi: 2018 metais paėmiau būsto paskolą, 2019 metais gavau butą, o dėl išskaitos už 2018-2019 metus kreipiausi tik 2020 metais. Kol būstas neišnuomotas, negalite laukti išskaitos.

Norėdami sumokėti būsto paskolos palūkanas

Jūsų prašymu bankas išduos pažymą apie sumokėtas būsto paskolos palūkanas. Jums to reikės norint atlikti atskaitymą.

Didžiausia suma, iš kurios skaičiuojamas atskaitymas, yra 3 000 000 rublių. Tai yra, iš sumokėtų palūkanų galite reikalauti ne daugiau kaip 390 000 rublių.

Kasmet galimas palūkanų atskaitymas.

išvadas

• Stabilumas yra raktas į sėkmę. Kas mėnesį papildykite savo taupomąją sąskaitą.
• Yra daugiau vyriausybės naudos, nei jūs manote. Stenkitės gauti viską, ką galite.
• Planuokite savo finansus kelerius metus iš anksto.
• Nebijokite prašyti artimųjų pagalbos.
• Užsidirbti pinigų hobiui visai nelengva, tobulo recepto užsidirbti nėra. Prieš pradėdami naują verslą, įvertinkite savo investicijas ir riziką.
• Pasinaudokite savo kredito atostogomis ir mokesčių atskaitymais.

Mano vaikui dabar septyni mėnesiai. Suprantu, kad eisiu dirbti bent po metų, ar net daugiau. Ekonominės krizės nebijau, nes finansinės pagalvės formavimu pasirūpinau iš anksto. Jei į reikalą elgsitės atsakingai, vaiko gimimas netrukdys įgyvendinti svajonių ir siekti užsibrėžtų tikslų.