Viskas apie mokėjimus internetu: kas tai yra, kaip jis veikia ir kam jis skirtas

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Naudinga informacija verslininkams, padedanti pasirinkti tinkamą įrankį mokėjimams internetu priimti.

Kas yra mokėjimai internetu?

Mokėjimas internetu – galimybė atsiskaityti už prekes ar paslaugas internetu arba mobiliąja programėle nenaudojant banknotų. Paprastai atliekama tiesiogiai svetainėje arba pardavėjo mobiliojoje programoje.

Paprastai mokėjimo internetu algoritmas atrodo taip:

• Pirkėjas pasirenka prekę ar paslaugą.
• Pardavėjas susumuoja pirkinius ir išrašo sąskaitą faktūrą.
• Pirkėjas sutinka apmokėti sąskaitą ir tai patvirtina įvesdamas banko ar kitus mokėjimo duomenis.
• Bankas arba mokėjimo teikėjas patvirtina pirkėjo tapatybę ir sąskaitoje turimas lėšas už pirkinį apmokėti.
• Pardavėjas patvirtina pirkinį, o bankas ar mokėjimo teikėjas perveda lėšas į pardavėjo sąskaitą.

Kokie yra mokėjimų internetu tipai?

Interneto įsigijimas

Tai populiariausias būdas atsiskaityti internetu. Tai lėšų pervedimas iš pirkėjo banko kortelės į pardavėjo sąskaitą, dalyvaujant bankui ir perdirbimo įmonei. Apdorojimo įmonė pateikia pirkimo internetu sąsają ir atlieka pinigų nurašymo ar įskaitymo procedūrą. Jis gali priklausyti bankui arba būti nepriklausomam verslui.

Mokėjimo informacija patvirtinama naudojant 3D-Secure apsaugos technologiją, kuri leidžia autentifikuoti pirkėją, pavyzdžiui, siunčiant SMS žinutę į telefoną.

Elektroninės piniginės

Jie reikalauja, kad pardavėjas ir pirkėjas turėtų piniginę, kad galėtų pervesti elektroninius pinigus. Pavyzdžiui, tai yra „Yandex. Money“, „QIWI“ir „WebMoney“. Įmonės pardavėjų svetainėms teikia papildinius, kad būtų lengviau atlikti skaičiavimus.

„WebMoney“ima komisinį mokestį nuo 1, 8 iki 5, 75% už kiekvieną mokėjimą, o už 5 USD siūlo sukurti mygtuką ar valdiklį, kurį būtų galima įdėti į svetainę. Komisinius už QIWI galite sužinoti tik pasirašę sutartį. Pervedant per Yandex. Money paslaugą, iš siuntėjo imamas 0,5% mokėjimo sumos komisinis mokestis, bet ne mažesnis kaip 1 kapeika. Mokėjimo duomenys perduodami naudojant SSL arba TLS kriptografinius protokolus.

SMS mokėjimas

Tai pinigų išėmimas iš mobiliojo telefono sąskaitos pirkiniams ar paslaugoms. Pavyzdžiui, mokėjimas už turinį žaidimuose. Tinka įmonėms, kuriose yra daug mokėjimų su nedideliu čekiu.

Šis metodas naudojamas gana retai dėl didelių sąnaudų ir mažų sumų vartotojų mobiliosiose paskyrose. SMS agregatoriaus komisiniai, priklausomai nuo mokėjimo kategorijos ir operatoriaus, svyruoja nuo 14 iki 27%.

Mokėkite per Apple Pay, Android Pay arba Samsung Pay

Šios mobiliojo mokėjimo sistemos naudoja mokėjimo kortelių duomenų tokenizavimą. Išmaniajame telefone yra žetonas, kuris yra prieiga prie pirkėjo kortelės duomenų, iš kurių nurašomos lėšos. Pirkimą galite patvirtinti naudodami Touch ID, Face ID arba slaptažodį.

Mokėjimas internetu naudojant terminalus

Tai reiškia nepriklausomą kliento ir terminalo sąveiką. Tam tinka mokėjimo terminalai QIWI, "Svyaznoy" arba "Euroset". Pardavėjas pirmiausia turi sudaryti sutartį su terminalo operatoriumi, pagal kurią bus susietas mokėjimas už verslo paslaugas.

Kaip dirbti su interneto įsigijimu?

Pasirašę sutartį ir atlikę integravimo procedūrą, turėsite tiesiogiai bendrauti su banku. Paprastai šis metodas nėra pelningas mažoms ir vidutinėms įmonėms, nes bankai nori dirbti su didelėmis įmonėmis.

Interneto priėmimo paslaugas teikia Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank ir Raiffeisenbank.

Mokėjimo šliuzai veikia kaip mokėjimo internetu teikėjai. Jie jungia pirkėjus, pardavėjus ir bankus ir veikia kaip savotiškas mokėjimo terminalas. Mokėjimo duomenys perduodami per SSL (Secure Socket Layer).

Mokėjimo šliuzų privalumas – internetinės parduotuvės galimybė vienu supaprastintu integravimu su vartais vienu metu priimti mokėjimus kortelėmis per kelis bankus.

Ši sąveika pagerina mokėjimų konvertavimą ir leidžia akimirksniu pereiti iš vieno banko į kitą įvykus gedimui ar atliekant įprastinę priežiūrą banke. Dar vienas privalumas – galimybė gauti palankesnes finansines sąlygas ir paslaugų kokybę: finansinių ataskaitų gavimas apskaitai, priimtų mokėjimų analizė, informacija apie konvertavimą ir jos tobulinimo būdus, palaikymas visą parą.

Mokėjimo šliuzai apima Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Mokėjimų agregatoriai yra tarpininkai tarp skirtingų mokėjimo sistemų. Jie suteikia prekybininkui skirtingus mokėjimų priėmimo būdus pagal vieną sutartį. Mokėjimų kaupikliai yra „Robokassa“, „PayU“, „Yandex. Kassa“.

Kiek kainuoja prisijungti prie interneto įsigijimo?

Tiesioginis susitarimas su banku numato komisinį mokestį už kiekvieną operaciją, kuris dažniausiai priklauso nuo verslo apyvartos. Pavyzdžiui, „Sberbank“siūlo 2% komisinį mokestį, jei apyvarta yra mažesnė nei milijonas rublių per mėnesį. Kai apyvarta yra 7 milijonai rublių per mėnesį, galite tikėtis 1, 8% ir mažesnio komisinio atlyginimo. „RosEvroBank“komisiniai yra 3% toms parduotuvėms, kurių apyvarta mažesnė nei 100 000 rublių per mėnesį, ir 2%, kurių apyvarta viršija 10 milijonų rublių.

Mokėjimo šliuzai taip pat ima komisinį mokestį už atliktas operacijas. ASSIST atveju už prisijungimą turėsite sumokėti 2950 rublių ir sumokėti papildomą komisinį mokestį už operaciją. ChronoPay turi nemokamą ryšį, bet yra 0,5% komisinis mokestis. „Fondy“taiko 3% komisinį mokestį, kai apyvarta nesiekia milijono rublių per mėnesį, 2,9% - iki 3 milijonų per mėnesį ir individualų tarifą, kai apyvarta viršija 3 mln.

Mokėjimų agregatoriai, priklausomai nuo įmonės apyvartos, siūlo skirtingus komisinius. Pavyzdžiui, Yandex. Kassa ims nuo 3,5 iki 6%, kai apyvarta mažesnė nei milijonas rublių per mėnesį, ir nuo 2,8 iki 5%, kai apyvarta viršija milijoną.

Ar galiu pats nustatyti mokėjimą SMS žinutėmis?

Negalėsite patys nustatyti mokėjimo SMS žinutėmis. Operatoriai nedirba su smulkiu ir vidutiniu verslu, todėl reikia kreiptis į tarpininkus. Trečioji šalis yra SMS agregatorius, kuris pateikia trumpąjį numerį ir kodinį žodį mokėjimui atlikti. Tokių įmonių pavyzdžiai: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Pirkėjas trumpuoju numeriu siunčia SMS žinutę su konkrečiu žodžiu. Pirkinio suma nurašoma iš mobiliojo telefono likučio. Už paslaugų teikimą SMS agregatorius ima komisinį mokestį, kuris gali būti didesnis nei 35 proc.

Kokios yra darbo su Apple Pay, Samsung Pay ar Android Pay funkcijos?

Norint dirbti su „Apple Pay“arba „Samsung Pay“, jums reikės SDK, kuris yra kūrėjui skirtų programų rinkinys, integruojantis mokėjimą į svetainę ar programą, arba mokėjimų kaupiklio / šliuzo, veikiančio su šiomis technologijomis. Pavyzdžiui, „Sberbank“siūlo palaikymą prijungiant mokėjimus per internetinę parduotuvę ar programą.

Už savo paslaugas bankai taiko iki 3% mokėjimo palūkanų normą.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller gali dirbti su Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Kaip dirbti su mokėjimu internetu naudojant mokėjimo terminalus?

Rusijos rinkoje yra trys dideli žaidėjai - QIWI, Euroset ir Svyaznoy. Viešoje erdvėje nėra informacijos apie tarifus. Šie paslaugų teikėjai siūlo atsiųsti komercinį pasiūlymą, kurį apsvarstę nusprendžia bendradarbiauti su konkrečia įmone.

Tik priėmus sprendimą dėl bendradarbiavimo, nustatoma tarifų skalė. Gavus užklausą atsakymo laukimas gali užtrukti iki 3 dienų.

Ką daryti, jei noriu prijungti mokėjimus internetu?

Norėdami prisijungti prie internetinio mokėjimo, turėsite kreiptis į bankinę organizaciją. Pirmiausia paraiška pateikiama pasirinkto banko svetainėje. Tada vadovai susisiekia, kad patvirtintų ryšį, o po to jie kviečiami į skyrių arba sudaro sutartį elektroniniu parašu.

Elektroninė sutartis sudaroma per banko interneto svetainės skiltį „Elektroninis dokumentų valdymas“eToken parašu arba SMS patvirtinimu. Elektroninį parašą galima gauti centre, kurį akreditavo Rusijos Federacijos telekomunikacijų ir masinių ryšių ministerija. Jį gavus būtina nuskenuoti užpildytą sutartį ir kartu su elektroniniu parašu išsiųsti į banką. Tada prasideda patikrinimo ir verslo integravimo procedūra.

Priklausomai nuo banko, prisijungimo prie pirkimo internetu procedūra gali užtrukti kelias savaites.

Norėdami dirbti su mokėjimo šliuzais, pasirinktos tiekėjos įmonės svetainėje užpildoma paraiška. Po patvirtinimo įmonės savininkas gauna kodą, kuris yra įterptas į svetainę, kad gautų mokėjimą iš klientų. Vartotojas matys mokėjimo formą su nurodyta pirkimo kaina. Panašiai veikia ir mokėjimų agregatoriai.

Mokėjimo paslaugų teikėjai gali pasiūlyti papildomų funkcijų. Pavyzdžiui, pateikti mokėjimų analizę arba didelį TVS sistemų modulių pasirinkimą. Paprastai šios funkcijos verslininkams yra nemokamos. Bankams programinę įrangą kuria trečiosios šalies pardavėjas didelių įmonių poreikiams ir užduotims.

Elektroninių piniginių atveju pakanka, kad pardavėjas ir pirkėjas turėtų tas pačias pinigines.

Galite juos užregistruoti svetainėje. Pavyzdžiui, Yandex. Money ir QIWI piniginė nereikalauja papildomos programinės įrangos. Tačiau „WebMoney“paprašys jūsų įdiegti specialią programą.

Pardavėjas gali tiesiogiai išrašyti sąskaitą faktūrą, sukurti mokėjimo formą arba inicijuoti P2P mokėjimą iš pirkėjo pusės. Tačiau piniginėse yra apribojimų. Pavyzdžiui, pradinis QIWI piniginės lygis leidžia savo sąskaitoje laikyti tik 15 000 rublių. Be to, už įnešimą ir išėmimą imamas komisinis mokestis – iki 3 proc.

Kokie mokėjimai internetu yra tinkami verslui?

Banko teikiama priėmimo internetu paslauga tinka ne visiems verslininkams, nes bankas vertina kiekvieną įmonę individualiai ir gali atsisakyti bendradarbiavimo, jei mano, kad tai nuostolinga.

Mokėjimo šliuzai turi platesnį funkcionalumą nei bankai. Jie dirba ne tik su banko sąskaitomis, bet ir su elektroninėmis piniginėmis, kuriomis naudojasi klientai. Be to, jie pateikia paruoštus populiarių TVS modulius, kuriuos mažos ir vidutinės įmonės naudoja internetinėms parduotuvėms ir elektroninės prekybos svetainėms: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Labai mažoms įmonėms geriau atlikti mokėjimus internetu per mokėjimų agregatorius.

Jie yra lengviausias būdas sukurti dokumentų srautą, nes agregatoriai derina mokėjimus banko kortelėmis, elektroninėmis valiutomis ir SMS žinutėmis. Visos ataskaitos generuojamos viename modulyje, taip pat numatyta populiariai TVS.

Mokėjimas per Apple Pay, Android Pay ir Samsung Pay paslaugas naudojamas internetinėms parduotuvėms arba prekybininko mobiliosioms programoms.

Nei SMS agregatų, nei mokėjimo terminalų naudojimas neapsimoka dėl komisinių ar neskaidrios paslaugų operatorių politikos, kai kiekviena paraiška nagrinėjama individualiai iki 3 dienų.

Kokia rizika ir sunkumai gali kilti dirbant su mokėjimais internetu?

Dažniausia problema – atsisakymas priimti mokėjimą dėl techninių priežasčių. Visgi mokėjimai internetu priklauso nuo ryšio kanalo kokybės ir serverių stabilumo. Taigi rugsėjo 28 ir spalio 9 dienomis „Tinkoff Bank“darbe buvo trikdžių, o 2017 metų rugpjūtį „FC Otkritie“demonstravo nestabilų darbą. Todėl patartina rinktis mokėjimo šliuzą arba agregatorių, siūlantį sudaryti SLA (Service Level Agreement) – sutartį, garantuojančią mokėjimo paslaugos atlikimo lygį.

Verslininkas gali prijungti mokėjimų internetu priėmimą visais prieinamais būdais: banko kortelėmis, SMS žinutėmis, elektroniniais pinigais. Mediascope atliktame tyrime pažymima, kad dažniausiai žmonės naudojasi banko kortelėmis – jomis bent kartą per metus atsiskaito 82,8% respondentų. Elektroniniais pinigais naudojasi 66,3% respondentų, bekontakčio mokėjimo sistemomis – tik 8,6%.

Renkantis mokėjimo būdus, reikėtų pasikliauti jų populiarumu tarp pirkėjų. Klientams pageidaujant, galima prijungti papildomus mokėjimo būdus.