Ankstyvas paskolos grąžinimas: 8 dalykai, kuriuos reikia žinoti

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Svarbi informacija norintiems sutaupyti iš palūkanų.

1. Bankas negali uždrausti jums grąžinti paskolą anksčiau laiko

Jei imate paskolą ne verslo tikslais, tuomet pagal įstatymus visada galite ją grąžinti anksčiau laiko – visą ar dalį. Yra tik vienas bet. Apie pinigų įnešimą bankui turi būti pranešta ne vėliau kaip prieš 30 dienų. Tačiau kredito įstaiga šį laikotarpį gali sutrumpinti. Tikslūs duomenys bus nurodyti jūsų paskolos sutartyje.

Dabar dideli bankai priima paraiškas dėl įvedimo anksčiau laiko internetu, o į mokėjimą atsižvelgiama beveik iš karto. Tai svarbi sąlyga konkurencinėje kovoje, nes žmonės atkreipia dėmesį į galimybę grąžinti skolas anksčiau laiko. Tačiau kai kurios įstaigos vis dar nori gauti prašymus popieriuje. Geriau apie tai pasidomėkite prieš imdami paskolą.

Atkreipkite dėmesį: turite pranešti bankui, o ne prašyti leidimo. Svarbiausia laikytis terminų. Taigi jie negali jūsų atsisakyti.

2. Nereikėtų imti papildomo įmokos už išankstinį paskolos grąžinimą

Bankas gali imti mokestį tik už savarankiškų paslaugų teikimą. Jie laikomi veiksmais, dėl kurių klientas gauna papildomą teigiamą poveikį. Paskolos grąžinimas – išankstinis ar ne – yra tiesiog neišvengiama operacija pagal paskolos sutartį.

Ir juo labiau negalime kalbėti apie baudas. Įstatymas leidžia grąžinti skolą anksčiau laiko. Taigi jūs tiesiog laikotės Civilinio kodekso normų, jums nėra už ką bausti. Jei susiduriate su banko savivale ir mokate papildomai, kreipkitės į teismą.

Tačiau čia svarbu atsiminti niuansus. Pavyzdžiui, jeigu paskolos sutartyje nurodyta, kad reikia pranešti apie 15 dienų anksčiau laiko, o pinigus tikrai norite įnešti šiandien, tai jau gali tapti papildoma paslauga. Kita vertus, bankas pasitinka pusiaukelėje: atlieka operaciją ne pagal sutartį. Už tai jie gali imti komisinius.

Visa tai tiesa, jei neimate paskolos verslumo veiklai. Priešingu atveju situacija yra šiek tiek sudėtingesnė, todėl kiekvieną atvejį turėsite analizuoti atskirai.

3. Pranešimas turi būti išsiųstas

Paprastai mobiliojo banko specialiame stulpelyje tereikia nurodyti nurašymo sumą ir datą. Paprastas veiksmas, bet nuo to daug kas priklauso.

Tarkime, nusprendėte grąžinti visą paskolą anksčiau laiko, viską apskaičiavote ir į kredito sąskaitą įdėjote reikiamą sumą. Bet jie nesiėmė jokių papildomų veiksmų, tikėdamiesi, kad viskas akivaizdu: pinigai bus atimti ir paskola bus uždaryta. Kaip viskas klostysis praktiškai: sistema automatiškai pasiims mėnesinės įmokos sumą pagal grafiką. Ir tada to nepakaks, nes suskaičiavote pinigus atsižvelgdami į išankstinį grąžinimą, ir jie pradės apmokestinti jus už vėlavimą, o tai kupina problemų.

Be įspėjimo galite padaryti tik tuo atveju, jei paskolą grąžinote per 14 dienų nuo pinigų gavimo dienos arba 30 dienų, jei paskola buvo tikslinė.

4. Bankas privalo perskaičiuoti visą paskolos kainą

Jei dalį pinigų įnešėte anksčiau laiko, įstaiga turi perskaičiuoti jums visą paskolos kainą. Dokumente matosi, kas pasikeitė: permokos dydis, terminas ar mėnesinės įmokos dydis. Be to, jums bus išsiųstas atnaujintas tvarkaraštis, jei jis jums buvo išduotas anksčiau.

5. Geriau reguliariai grąžinti paskolą anksčiau laiko nedidelėmis sumomis, nei kaupti didelę įmoką

Pažiūrėkime į pavyzdį. Jūs skolingi bankui 185 tūkst., dar liko 1 metai ir 10 mėnesių įmokų po 15% per metus. Per ateinančius šešis mėnesius galite įnešti 6, 16, 8, 2, 5 ir 4 tūkstančius rublių iš eilės arba po šešių mėnesių iš karto sumokėti 41 tūkst.

Pirmuoju atveju Jūsų skola po šešių mėnesių bus 97,7 tūkst., permoka – 23,6 tūkst. Antroje – atitinkamai 98, 85 tūkst. ir 25 tūkst. Esant didesniam atstumui ar su reikšmingesniais kiekiais skirtumas bus įtikinamesnis, bet prasmė aiški.

6. Ne visada verta įnešti pinigų vos tik jiems pasirodžius

Šis punktas neprieštarauja ankstesniam. Kai kurie bankai yra pasirengę nurašyti pinigus, kuriuos įvedėte į išankstinio mokėjimo sąskaitą jų įskaitymo dieną. Tačiau pirmiausia jie apskaičiuoja, kiek palūkanų už skolos likutį nuo paskutinės mėnesinės įmokos iki šios dienos išaugo. Po to ši suma atimama iš tos, kurią pervedėte. Dėl to ankstyvos brandos suma yra mažesnė, nei tikėjotės. O kartais tai visai nelaikoma išankstiniu pinigų įnešimu.

Tarkime, esate skolingas bankui 200 tūkstančių rublių. Jūsų mėnesinė įmoka yra 6 933 rubliai, ji numatyta vasario 14 d. Turite papildomą 1000, įnešate jį sausio 29 d. Logiškai mąstant, jūsų skola turėtų būti sumažinta iki 199 tūkst. Tiesą sakant, į ankstyvą terminą bus tiesiog atsižvelgiama apskaičiuojant palūkanų grąžinimą. Tuo pačiu metu mėnesinė įmoka vasario 14 d. sumažės iki 5 993 rublių, tačiau tai nėra tai, ko norėjote.

Jei jūsų bankas dirba pagal tokią schemą, jums labiau apsimoka atlikti išankstinį mokėjimą privalomojo mokėjimo dieną.

7. Svarbu teisingai apskaičiuoti priešlaikinį laikotarpį

Jei jūsų bankas atsižvelgia į išankstinį mokėjimą mėnesio dieną, čia taip pat yra niuansų. Svarbu, kad sąskaitoje būtų teisinga suma. Tarkime, sąlygos tos pačios, mokate 6 933 rublius. Nusprendėme anksčiau laiko prisidėti dar 10 tūkstančių ir parašėme atitinkamą prašymą. Tačiau reikiamą dieną sąskaitoje buvo tik 16 930 rublių. Pirmiausia sistema pašalins reikiamą mokėjimą. Ir tada jis nieko negalės padaryti, nes sąskaitoje nėra nurodytos sumos: neužtenka 3 rublių. Dėl to per anksti tiesiog nepraeis.

8. Kasmet atnaujinti ilgalaikių paskolų draudimą apsimoka

Kartais paskolos gavėjams siūloma apsidrausti iš karto visam jo terminui. Jie žada palankias sąlygas, ir jums nereikės kasmet prisiminti politikos. Tačiau jei paskolą išmokėsite anksčiau laiko, nauda atrodo abejotina.

Apsidraudus kasmet, jis apskaičiuojamas pagal faktinį paskolos likutį. Jei tai darysite iš karto visam laikotarpiui – nuo numatomo pagal grąžinimo grafiką. Skirtumas gali būti dramatiškas. Be to, jei skolą grąžinate metais anksčiau, paaiškėja, kad permokėjote mažiausiai 12 mėnesių.

Nuo 2020 m. rugsėjo 1 d., išankstinio grąžinimo atveju už draudimą sumokėtą perviršį galima grąžinti. Tačiau tai taikoma tik po šios datos sudarytoms sutartims.

Ir dar vienas punktas, nesusijęs su ankstyvaisiais terminais. Kai draudimas tikrai veikia, o ne varnelė, reikėtų atsižvelgti į jūsų sveikatos būklę. Pavyzdžiui, už paprasčiausią polisą gali būti atsisakyta mokėti, jei sergate lėtine liga – sąlygos bus nurodytos sutartyje. Po dvejų metų jums atskleidžiama paskola – paaiškėja, kad draudimo įmokų nematysite. Metinis politikos atnaujinimas leidžia atsižvelgti į šį niuansą.