7 „Excel“funkcijos, padėsiančios valdyti savo finansus

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

„Google“dokumentams šios formulės taip pat veikia.

1. PMT (PMT) – apskaičiuoja mėnesinių įmokų už skolas sumą

Taip sutaupysite laiko, kai yra keli paskolos pasiūlymai iš skirtingų bankų ir nesinori su kiekvienu susisiekti dėl smulkmenų.

Tarkime, žmogus persikraustė į naują butą ir nusprendžia jį remontuoti jau dabar. Laisvų pinigų nebelieka, todėl ketina juos skolintis iš banko.

Kokie duomenys reikalingi

Pirmiausia turite teisingai parašyti formulę - bet kurioje laisvoje langelyje.

= PMT (norma; nper; ps)

Skliausteliuose yra trys būtini argumentai, be kurių nieko negalėsite apskaičiuoti:

1. Norma – banko siūlomos paskolos palūkanos. Tegul tai būna 9,5%.
2. Nper – paskolos įmokų skaičius. Remontas brangus, bet ne mirtinas, tad imkime pusantrų metų: tai 18 mėnesinių įmokų.
3. Ps – suma, kurios reikia būstui atnaujinti. Įvertinkime šią bylą 300 000 rublių.

Kaip viską apskaičiuoti

Būtina į lentelę įvesti žinomus duomenis, o tada atspausdinti formulę per ženklą "=". Kiekvieną argumentą pakeičiame savo duomenimis.

Niekas netrukdo į lentelę vienu metu įvesti kelis pasiūlymus su skirtingomis palūkanų normomis ir paskolos sąlygomis bei palyginti sąlygas. Nebūtina kiekvieną kartą perrašyti formulės, galite tiesiog ištempti ją už kampo.

2. EFEKTAS – leidžia skaičiuoti sudėtines palūkanas

Funkcija tinka investuotojui, kuris savo portfeliui renkasi obligacijas ir nori suprasti, kokią metinę grąžą iš tikrųjų gaus.

Rusija skolinasi pinigus per daugelį federalinių paskolų obligacijų (OFZ). Kiekviena tokių vertybinių popierių emisija turi nominalų pajamingumą, kuris lemia, kiek procentų nuo investuotos sumos per metus gaus investuotojas. Pavyzdžiui, OFZ 26209 federalinių paskolų obligacijų SU26209RMFS5 / Maskvos biržos parametrai žada 7,6%, o OFZ 26207 dar daugiau. Federalinių paskolų obligacijų SU26207RMFS9 / Maskvos birža parametrai - 8,15%.

Bet jei žmogui artimiausiu metu pinigų nereikia, jis negaus pelno iš obligacijų. Ir, greičiausiai, jis investuos į tuos pačius vertybinius popierius, tai yra, reinvestuos. Ir tada efektyvusis obligacijų pajamingumas kils. Taip atsitiks dėl sudėtinių palūkanų mechanizmo: pelnas kaupiamas ne tik nuo pradinių investicijų, bet ir iš vėlesnių.

Kokie duomenys reikalingi

Skaičiavimo formulė yra gana paprasta:

= EFEKTAS (nominali_norma; skaičius_per)

Jame yra tik du kintamieji:

1. Nominali norma yra obligacijos išleidimo metu pažadėtas pajamingumas. Mūsų pavyzdyje tai yra 7,6% ir 8,15%.
2. Skaičius_per – laikotarpių skaičius per metus, kai investuotojas gauna pelno (obligacijose tai vadinama kuponu).

Kaip viską apskaičiuoti

Išsaugomas principas: į lentelę įvedame pradinius duomenis. Kiekvienos Maskvos biržos obligacijos nominalus pajamingumas ir atkarpų mokėjimo dažnumas turi būti paskelbtas Priemonės parametrų skiltyje. Dabar lengva viską apskaičiuoti:

Tik atkreipkite dėmesį, kad obligacijos yra labai protingos, investuotojas turi atsižvelgti į kitus veiksnius, turinčius įtakos pelningumui. Pavyzdžiui, vertybinio popieriaus nominali vertė yra 1000 rublių, o jis parduodamas už 996 - realus pelnas bus didesnis. Kita vertus, investuotojas turės sumokėti ir sukauptą kupono pajamingumą – automatiškai apskaičiuotą kompensaciją ankstesniam obligacijos savininkui. Ši suma gali būti lygi 20-30 rublių, todėl pelningumas vėl kris. Vienos formulės čia neužtenka.

3. XNPV (CHESTNZ) – apskaičiuoja bendrą investuotojo pelną

Kartais žmonės sukaupia daug turto, iš kurių kiekvienas nereguliariai atneša pinigų: indėlių palūkanas, obligacijų kuponus, dividendus iš akcijų. Visos priemonės turi skirtingą pelną, todėl pravartu suprasti, kiek iš viso išeina.

Funkcija leidžia apskaičiuoti, kiek pinigų bus grąžinta po tam tikro laiko, pavyzdžiui, po ketverių metų. Taip turto savininkas supras, ar gali reinvestuoti pajamas, ar nusipirkti ką nors brangaus.

Kokie duomenys reikalingi

Formulę sudaro trys komponentai:

= NET (norma, reikšmės, datos)

Antrasis ir trečiasis yra pakankamai aiškūs:

2. Vertybės – kiek pinigų išleidžiama investicijoms ir kiek grąžinama.

3. Datos – kada tiksliai ateina arba išeina lėšos.

Pirmasis formulės komponentas yra diskonto norma. Paprastai pinigai laikui bėgant nuvertėja, o ateityje tokia pati suma gali nusipirkti mažiau nei yra dabar. Tai reiškia, kad dabartinis 100 rublių yra lygus, tarkime, 120 rublių 2025 m.

Jeigu investuotojas nori ne tik sutaupyti, bet ir užsidirbti, reikia atsižvelgti į laipsnišką valiutos nuvertėjimą. Yra daug būdų tai padaryti, tačiau paprasčiausias yra pažvelgti į saugių obligacijų pajamingumą: pavyzdžiui, federalinės paskolos obligacijos SU26234RMFS3 / Maskvos birža, OFZ 26234 parametrai – 4,5%. Esmė ta, kad investuotojas yra beveik garantuotas, kad ateityje gaus tokį pelną, tai yra „nerizikinga norma“. Tikslinga įvertinti investicijų potencialą koreguojant šį procentą.

Kaip viską apskaičiuoti

Su minuso ženklu reikia pridėti išlaidas – mūsų atveju pinigus, išleistus vertybiniams popieriams. Toliau iš anksto nurodysime pajamas, kurias galima gauti individualioms investicijoms.

Esmė – tikras investuotojo pelnas po ketverių metų, atsižvelgiant į diskonto normą. Jis labai mažas, nepaisant 92 tūkst. investicijų: norint gauti dideles pajamas, reikia rinktis rizikingesnius, bet pelningesnius instrumentus.

4. XIRR (TINKLAS) – vertina investicijų grąžą pagal pinigų įplaukas

Paprastai bet kuris investuotojas gali rinktis iš skirtingų finansinių priemonių. Visi žada kažkokį pelną, bet ne visada aišku, kuris pelningesnis.

Funkcija padeda palyginti pelningumą, jei iš anksto nežinome procentų per metus. Pavyzdžiui, banko indėlio norma yra 6%. Ten galite investuoti pinigus arba galite investuoti į draugo verslą, kuris, priklausomai nuo sėkmės, kartą per ketvirtį žada mokėti kintamą sumą.

Kokie duomenys reikalingi

Norėdami nustatyti naudingesnį pasiūlymą, taikome formulę:

= NET (vertės, datos)

Pakanka žinoti tik du kintamuosius:

1. Vertybės – kiek pinigų investuotojas investuos ir kiek jam žadama grąžinti.
2. Datos – mokėjimų grafikas, pagal kurį bus išmokamas pelnas.

Kaip viską apskaičiuoti

Tarkime, žmogus investavo 100 000 rublių ir gavo keturias išmokas, po vieną per ketvirtį. Metų pabaigoje investuotojas žino jų dydį ir gali paskaičiuoti pajamingumą – daugiau nei 40 proc. Tai 37% pelningiau nei banko indėlis, nors ir rizikingesnis.

5. RATE – apskaičiuoja paskolų mėnesinę arba metinę palūkanų normą

Pasitaiko situacijų, kai paskola jau yra, tačiau palūkanos nenurodomos. Tarkime, žmogus pasiskolino iš draugo 100 000 rublių ir pažadėjo per šešis mėnesius grąžinti 20 000 per mėnesį. Skolintojas gali norėti sužinoti, kokia bus palūkanų norma.

Kokie duomenys reikalingi

Ši formulė bus naudinga:

= RATE (nper; plt; ps)

Trys jame esantys kintamieji reiškia:

1. Nper – mokėjimų skaičius. Mūsų pavyzdyje paskola yra šeši mėnesiai, tai yra, jų bus šeši.
2. Plt – mokėjimų suma. Skaičiuojama ir pagrindinė, ir palūkanos.
3. Ps – visa paskolos suma. Mūsų pavyzdyje tai yra 100 000 rublių.

Kaip viską apskaičiuoti

Turite įvesti kiekvieno kintamojo reikšmes į atskirą langelį ir pritaikyti formulę. Svarbiausia nepamiršti prieš paskolos sumą įdėti minuso ženklo, nes tai pinigai, kurie dingo.

6. PV (PS) – nurodo, kiek pinigų galite pasiskolinti

Žmonės kartais perka didelius pirkinius. Pavyzdžiui, jie perka automobilius. Jie brangūs, o už automobilius ima paskolas, kurių išlaikymas taip pat brangus. Jei žmogus nėra pasirengęs skirti viso savo atlyginimo mėnesinėms įmokoms, jis gali iš anksto įvertinti, kokia paskola bus patogi.

Kokie duomenys reikalingi

Dabartinės vertės apskaičiavimo formulė yra naudinga:

= PS (norma; nper; plt)

Tam reikės informacijos, kurią galite rasti bet kurio banko svetainėje:

1. Kursas – kiek procentų turėsite paimti pinigų už pirkinį. Tarkime, 9% per metus arba 0,75% per mėnesį.
2. Nper – kiek laiko užtruks paskolos grąžinimas. Pavyzdžiui, ketverių metų paskola prilygsta 48 mėnesiniams lėšų pervedimams.
3. Plt – patogaus mokėjimo dydis.

Kaip viską apskaičiuoti

Tarkime, kad žmogus galės duoti nuo 40 iki 50 tūkstančių rublių per mėnesį. Tokiu atveju reikia dviejų stulpelių: norma ir terminas pastovūs, keičiasi tik įmokos vertė. Dėl to pamatysime, kad automobilis turėtų kainuoti ne daugiau kaip 1, 6 ar 2 milijonus rublių.

Tokios kainos automobiliai į skolas neįtemps. Tai reiškia, kad galite sumažinti pasirinkimo erdvę ir ieškoti tinkamų modelių.

7. NPER (NPER) – padeda apskaičiuoti kaupimo laiką

Dažniausiai bankai paaiškina, kiek procentų žmogus gaus už indėlį ir kiek pinigų uždirbs. Tačiau kartais investuotojas turi kitokį tikslą – iki konkrečios datos sukaupti konkrečią sumą. Funkcija padės apskaičiuoti šį laikotarpį.

Kokie duomenys reikalingi

Norėdami sužinoti, kiek laiko užtruks pinigų surinkimas, naudojame laikotarpių skaičiaus formulę:

= NPER (norma / periodai_kapitalizacija; plt; ps; bs)

Jį sudaro keturios pagrindinės reikšmės ir viena papildoma:

1. Norma yra metinė palūkanų norma, kuri siūloma indėlininkui. Tarkime, 7 proc.
2. Capitalization_Periods – tai kartų per metus, kai bankas skaičiuoja palūkanas, skaičius. Tai dažnai daroma kas mėnesį, todėl rašome „12“.
3. Pmt – mėnesinė įmoka. Tarkime, įnašas nepasipildo, todėl rodiklis bus lygus nuliui.
4. Ps – pradinė indėlio suma. Tarkime, 100 000 rublių.
5. Bs – suma, kurią indėlininkas ketina gauti termino pabaigoje. Pavyzdžiui, 200 000 rublių.

Kaip viską apskaičiuoti

Žmogus ketina įdėti 100 000 rublių į užstatą su 7% ir vieną dieną nori paimti dvigubai daugiau.

Norėdami tai padaryti, turėsite palaukti daugiau nei dvejus metus. Arba ieškokite pelningesnės investicijos, kuri sutrumpins terminą.