Sumokėkite skolas anksčiau laiko ar sutaupykite pinigų: kas svarbiau?

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Vienu metu grąžinti paskolą ir sutaupyti pinigų – praktika rodo, kad tai nerealu. Tada kuriai iš šių krypčių turėtumėte teikti pirmenybę? Specialistai teigia, kad daug naudingiau paskolą grąžinti kuo greičiau. Kodėl? Sužinokite iš šio straipsnio.

VTsIOM duomenimis, santaupų Rusijoje dalis respondentų per pastaruosius metus išliko praktiškai nepakitusi – ne daugiau kaip 34 proc. Tuo pačiu daugiau nei pusė (57 proc.) apklaustųjų pripažįsta, kad artimiausiu metu neketina taupyti.

Nepaisant to, kad ankstesnis sociologinis tyrimas (2009 m.) parodė: 26% rusų turi negrąžintą paskolą. Beveik kas penktas (21 proc.) paskolos įmokos sudaro pusę ar net didžiąją dalį pajamų.

Tokia padėtis vystosi ne tik Rusijoje. Sent Luiso federalinio rezervų banko (vienas iš 12 bankų, sudarančių JAV federalinių rezervų sistemą) duomenimis, asmeninių santaupų procentas JAV siekia tik 4,2%.

Tai didelė problema. Atsižvelgiant į tai, kad dauguma finansų patarėjų teigia, kad turite atidėti 10–20% savo pajamų. Kai kurie ekspertai teigia, kad jei virš jūsų kabo dvigubas Damoklo kardas didelių palūkanų skolos ir santaupų stokos pavidalu, ilgainiui geriausias pasirinkimas yra visus savo pinigus investuoti į didelių palūkanų skolos grąžinimą. Ar taip yra? Pabandykime tai išsiaiškinti.

Sutaupoma sutaupant palūkanas

Bandymas sutaupyti pinigų, kol turite didelių palūkanų skolą, yra tarsi bandymas plaukti pririšus prie kojos inkarą.

Nenuostabu, kad žmonėms, turintiems dideles mėnesines paskolos sąskaitas, sutaupyti lieka labai mažai pinigų.

Remiantis Wells Fargo Retirement apklausa, daugiau nei pusė respondentų savo kreditinius įsipareigojimus įvardija kaip „didžiausią finansinę problemą“savo gyvenime. Iš tų, kurie teigė negalintys sutaupyti pinigų, 87% teigė, kad priežastis buvo tiesiog pinigų trūkumas, o 81% tai paaiškino tuo, kad pirmiausia nori sumokėti paskolą.

Įsivaizduokite žmogų, turintį 550 000 rublių paskolą. 20% per metus 5 metus. Jei jo minimali mėnesinė įmoka yra 9000 rublių. nuo pagrindinės skolos sumos su palūkanomis (vidutiniškai pirmaisiais mokėjimų metais) 8 000 rublių, jis mokės apie 17 000 rublių per mėnesį. 8 000 RUB – tai banko pelnas palūkanų forma.

Jei šis asmuo visą laiką mokės minimaliomis įmokomis, skolai sumokėti prireiks 5 metų. Per tą laiką jis papildomai permokės daugiau nei 270 000 rublių palūkanų forma.

Pirmenybė turėtų būti teikiama skolos grąžinimui. Tai svarbiau nei asmeninės santaupos, nes tai turi daug didesnę įtaką ateičiai. Ypač kai kalbama apie paskolos skolas.

Tačiau prieš pradedant mokėti skolą „stambiais gabalais“, tai yra sumomis, viršijančiomis minimalią mėnesinę įmoką, racionalu nedideles santaupas.

Dauguma finansų patarėjų rekomenduoja sutaupyti 3–6 mėnesines sumas, kurias išleidžiate pragyvenimo išlaidoms. Taip sakant, „lietingą dieną“.

Tol, kol turite skubios pagalbos atsargų, jūs bent jau nepadauginate savo skolos. Turėkite šiek tiek santaupų, tačiau pagrindinis jūsų tikslas turėtų būti skolos grąžinimas.

Grąžinimas garantuotas

Didžiausias išankstinio paskolos skolos grąžinimo pliusas yra garantuotas palūkanų grąžinimas anksčiau laiko grąžinus.

Naudodami palūkanų normą, likutį ir mokėjimo normą galite apskaičiuoti ir tiksliai žinoti garantuotą grąžos procentą.

Jei jums pasisekė gauti 2% indėlio sertifikatą, tada išankstinio paskolos grąžinimo grąža bus 15% – tai labai geras sandoris.

Investuodami daugiau pinigų į išankstinį paskolos grąžinimą, ne tik anksčiau iš jos išeisite, bet ir sutaupysite didžiulę pinigų sumą nuo palūkanų.

Jei dabar negalite sutaupyti, nes paskola „traukia“, tai vėliau galėsite sutaupyti be problemų.

Bėda ta, kad daugelis bankų pagal paskolos sutarties sąlygas draudžia mokėti sumas, viršijančias paskolos grąžinimo grafike nurodytas sumas. Tik kai kurios paskolų programos numato ankstyvo mėnesinio skolos grąžinimo galimybę. Paprastai skatinamas tik pilnas išankstinis paskolos grąžinimas. Būtina atidžiai išstudijuoti skolinimo sąlygas.

Kuo greičiau grąžinsite skolą, tuo daugiau sutaupysite palūkanų ir galėsite sutaupyti ateityje.

Kai esate be skolų, turite daugiau „laisvės“planuoti savo mėnesio biudžetą – galite sutaupyti.

Ką daryti, jei nėra pinigų grąžinti paskolą anksčiau laiko?

Ekspertai siūlo daugybę variantų. Vieni pataria taupyti pinigus, kiti – ieškoti kito paskolos pasiūlymo su mažesnėmis palūkanomis. Pastaruoju atveju svarbiausia „nesugadinti“kredito istorijos.

Finansiniu požiūriu pelningiausia yra pirmas paskolos grąžinimas su didžiausiomis palūkanomis. Taip sutaupysite daugiau pinigų.

Tačiau yra nuomonė, kad geriau pradėti nuo „mažiausios“paskolos, nes bent vienos skolos grąžinimas suteikia psichologinio pasitikėjimo, kad galite susitvarkyti savo finansus.

Daryk tai, ką turi, išlipk iš skolų. Susikoncentruokite į ilgalaikę perspektyvą, o ne į akimirkos norus. Tai reikalauja disciplinos, bet galiausiai suteikia daugiau laisvės. Skolų nebuvimas leidžia kaupti lėšas.