Kas yra kredito draudimas ir ar jo atsisakyti

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Daugeliu atvejų poliso išduoti nereikia, tačiau kartais tai gali padėti.

Kas yra kredito draudimas

Dažniausiai tai suprantama kaip sutarties, pagal kurią draudimo bendrovė grąžins paskolos gavėjo skolą bankui draudiminio įvykio atveju, sudarymas. Kuris tiksliai priklauso nuo dokumento turinio. Dažniausiai kalbame apie skolininko gyvenimą ir sveikatą. Atitinkamai, jis gali kreiptis dėl mokėjimų šiais atvejais:

• mirtis (čia gavėja bus šeima, kuri paveldi ir skolas);
• laikinas neįgalumas dėl ligos ar nelaimingo atsitikimo;
• neįgalumas dėl negalios.

Draudimo produktai gali būti skirtingi ir apsaugoti, pavyzdžiui, nuo darbo praradimo ar kitų gyvenimo bėdų.

Tačiau tai ne visi draudimai, kurie gali būti teikiami kartu su paskola. Pavyzdžiui, paskolos naujiems automobiliams dažniausiai reiškia kasko draudimą, tai yra maksimalų automobilio draudimą nuo apgadinimo ir vagystės. Kartais bankai sutinka atsisakyti privalomo OSAGO, tačiau tai padidina jiems riziką, kad klientas pinigų negrąžins. Būsto paskolą dažnai lydi būsto žalos draudimas, šiek tiek rečiau nuosavybės draudimas. Pastarieji pravers, jei sandoris pripažintas negaliojančiu, pavyzdžiui, dėl paveldėjimo ginčų ar sukčiavimo su butu praeityje. Apskritai bankas pats nusprendžia, kokį draudimų rinkinį nori matyti.

Todėl kalbėdami apie paskolos draudimą, o ypač imdami paskolą, turite suprasti, kokią sutartį sudarote, ar jos jums reikia ir ar ji jus apsaugos ginčytinoje situacijoje.

Ar paskolos draudimas yra privalomas

Imantieji hipoteką turi apdrausti turtą nuo praradimo ir sugadinimo rizikos. Tačiau būsto paskola nebūtinai reiškia, kad būstą įsigijote už paskolą ir jame gyvenate. Tokią paskolą galite imti už esamo nekilnojamojo turto užstatą – pavyzdžiui, gauti pinigų verslui, o kaip garantiją suteikti butą. Tokiu atveju taip pat reikia apdrausti.

Kitais atvejais polisas išduodamas tik savo noru. Bankams šią paslaugą primesti draudžiama, vadinant ją privaloma. Be to, darbuotojas turėtų būti informuotas, kad draudimas gali būti atšauktas arba, jei pageidaujama, kreiptis į bet kurią banko akredituotą organizaciją, o ne tik į banko „dukterį“. Taip pat išsamiai papasakokite apie faktines politikos išlaidas.

Kas atsitiks, jei atsisakysite kredito draudimo

Apskritai viskas gerai. Tačiau kai kurios pasekmės galimos.

Jums gali būti atsisakyta suteikti paskolą

Bankas neprivalo paaiškinti, kodėl neduoda pinigų. Juk yra daug papildomų parametrų, pagal kuriuos jie vertina skolininką.

Jums bus pasiūlytos mažiau palankios paskolos sąlygos

Taip elgiantis įstatymas nedraudžia. Bankas privalo pasiūlyti klientui panašų variantą be draudimo. Tai yra, skirtumas nebus dramatiškas. Praktiškai tai gali būti 1–2 proc.

Kaina gali padidėti priklausomai nuo poliso prieinamumo. Tarkime, draudėte metams ir gavote mažas palūkanas. Bet jūs turite paskolą penkeriems metams. Jei po 12 mėnesių poliso nepratęsite, norma gali padidėti – tačiau tai taip pat turėtų būti nurodyta paskolos sutartyje.

Ką daryti, jei norite atšaukti draudimą

Pasitaiko, kad pasidavėte banko darbuotojo įtikinėjimui ir gavote polisą. Arba nedėmesingai perskaitė paskolos sutartį ir pasirašė ne tik pagal ją, bet ir pagal draudimo dokumentą. Tokiu atveju galite grąžinti pinigus.

Pagal įstatymą jūs turite šią teisę, bet tik 14 dienų. Tai vadinamasis atšalimo laikotarpis, kai galima pasverti pliusus ir minusus ir persigalvoti. Atšaukti polisą leidžiama tik tuo atveju, jei draudžiamasis įvykis neįvyko ir kalbame apie savanoriškąjį draudimą. Pavyzdžiui, skolinant nebūtina drausti gyvybės ir sveikatos. Tokia politika gali būti grąžinta.

Prieš atsisakydami draudimo, atidžiai perskaitykite paskolos sutartį ir sužinokite, su kokiomis pasekmėmis galite susidurti. Pavyzdžiui, jums padidės procentas. Arba, tarkime, paaiškėja, kad draudimo atsisakymas pažeidžia sutarties sąlygas. Tada jūs turite sumokėti skolą anksčiau laiko.

Norėdami atsisakyti draudimo, parašykite laisvos formos prašymą ir nurodykite savo ketinimą. Nurodykite, kaip norite gauti pinigus. Ir pridėkite išsamią informaciją, jei pasirinksite vertimą. Prie atsisakymo pridėkite poliso, paso, mokėjimo kvito kopiją. Geriau prašymą atsispausdinti dviem egzemplioriais – savarankiškai paprašykite draudimo darbuotojo pažymėti, kad užregistravo apeliaciją.

Įmonė turi 10 darbo dienų grąžinti pinigus. Jei sutartis jau pradėta vykdyti, iš sumos proporcingai prabėgusiam laikotarpiui bus išskaičiuojami pinigai.

Iškilus problemoms, galite skųstis Rospotrebnazor ir Centriniam bankui. Pirmasis susijęs su vartotojų teisėmis, antrasis stebi draudimo bendroves.

Kaip grąžinti dalį draudimo, jei paskolą sumokėjote anksčiau laiko

Pasitaiko, kad paskolos gavėjas nėra nusiteikęs prieš draudimą ir visam laikui surašo polisą, kuris perves pinigus į banką. Ir tada jis sumoka skolą anksčiau laiko, o paaiškėja, kad dalis sumos buvo iššvaistyta. Nuo 2020 m. draudikai privalo grąžinti likusią draudimo išlaidų dalį. Tiesa, yra niuansų:

• Draudimo sutartis turi būti sudaryta po 2020 m. rugpjūčio 31 d.
• Tai yra savanoriškas draudimas.
• Jis buvo išduotas gavus paskolą.
• Draudiminis įvykis neįvyko ir draudimo išmokų nebuvo.

Norint grąžinti dalį pinigų, reikia pateikti draudimo paraišką ir santykius patvirtinančius dokumentus – viskas taip pat, kaip ir ankstesnėje pastraipoje. Pinigams atgauti tik draudimo bendrovė turės 7 darbo dienas.

Kada verta apsvarstyti kredito draudimą

Galima neapsidraudti ar jo atsisakyti, tačiau ne visada tai verta daryti. Pavyzdžiui, jei paskola yra didelė ir ilgam, ir tai leidžia sumažinti palūkanas. Politikos išlaidos gali padėti sutaupyti permokų. Ypač su anuiteto mokėjimais, kai visa suma su palūkanomis padalinama į lygias dalis – pagal paskolos mėnesių skaičių. Tuo pačiu metu mokėjimo struktūra nevienoda: pirmaisiais metais didžiąją dalį sudaro palūkanos.

Pažiūrėkime, kiek galite sutaupyti su pavyzdžiu. Mes imsime 1,5 milijono paskolą 15 metų su 9% tarifu be draudimo arba 8%, bet su draudimu, kuris kainuos 10 tūkstančių rublių per metus. Pirmuoju atveju permoka už pirmuosius 12 mėnesių bus 133 tūkst. rublių, antruoju - 118 tūkst. Net ir įvertinus draudimo išlaidas, išmoka bus 5 tūkst.

Net ir turint didelę daugiametę paskolą, nepakenks pagalvoti apie oro pagalvę. Jei kas nors atsitiks skolininkui, jo artimieji rizikuoja paveldėti ne tik turtą, bet ir skolas. Ir geriau liūdėti, jei esate finansiškai apsaugoti. Sunkios ligos atveju taip pat neliks laiko sumokėti paskolos. Tuo pačiu metu bankas vargu ar pateks į situaciją, tai yra komercinė struktūra. Taigi bus malonu sumokėti skolą per draudimą.

Todėl jei imate paskolą ir kalbame apie draudimą, nenutraukite jos, viską suskaičiuokite ir priimkite pagrįstą sprendimą. Tiesiog atidžiai perskaitykite sutartį, kad politika tikrai veiktų ir netaptų tik popieriumi.

Ką daryti įvykus draudiminiam įvykiui

Taikymo algoritmą geriausia sužinoti savo draudimo bendrovės svetainėje. Ten rasite sąrašą dokumentų, kuriuos turite surinkti, kad patvirtintumėte įvykį. Tada jis turi būti išsiųstas kartu su paraiška draudikui.

Kaip pažymėjo Rusijos bankas, paraiškų nagrinėjimo tvarką nustato vidiniai draudiko dokumentai. Taigi atsakymo laiko geriau ieškoti savo sutartyje. Tačiau niekas nedraus skųstis įmonės neveiklumu, jei jums atrodys, kad jie vilkina atsakymą. Galite susisiekti su finansų atstovu, įskaitant.