Kaip po nesėkmingų investicijų nelikti be pinigų

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Ištrauka iš ekonomisto ir investicijų specialisto knygos, kaip išvengti elementarių klaidų ir neprarasti pinigų.

Yra žinoma pasaka apie skulptorių, kuris nuo marmuro gabalo nupjovė viską, kas nereikalinga. Šmaikštus, bet vargu ar praktiškas. Čia panašus patarimas gali būti naudingas. Norėdami prarasti pinigus, turite įeiti į vieną iš balų (klaidų klases) arba kelias iš karto. Nėra balos – nėra nuostolių. Tiesiog stebėkite, ką darote, kiek toli iki artimiausios balos. Jei nepabėgsi, sostinė bent bus išsaugota, nes augs maksimumas. Savaime, jei nepabandysi, jis nepabėgs.

Pirmasis būdas prarasti pinigus yra turėti netinkamą turto klasę. Pinigai ar prekės. Čia viskas aišku, toliau įdomiau.

Antras būdas – vietoj turto nusipirkti sau netikrą sertifikatą, kad juos turite. „Netikrą kupiūrą“galima pakeisti „įsipareigojimu pristatyti turtą arba sumą, kurios įvykdymas yra labai mažas“.

Kaip viskas prasideda? Investavimas pirmame žingsnyje – pervedate pinigus kur nors į sąskaitą arba atiduodate į kasą. Kyla klausimas, į ką jūs keičiate pinigus? Blogiausiu atveju pervedate pinigus į ofšorinę bendrovę tam, kad savo asmeninėje paskyroje svetainėje pamatytumėte, jog turite, pavyzdžiui, aukso ar Coca-Cola akcijų CFD. Jei norite iškeisti šį įrašą atgal į pinigus, jums gali nepavykti. Kadangi aukso nepirkote, įrašą įsigijote svetainėje. O norint kokį įrašą iškeisti į pinigus, reikia didelio dosnumo. Ne faktas, kad jis bus parodytas.

„Stop“, – pasakys atidus skaitytojas. – Bet už įrašą pinigai vis tiek keičiasi. Kai padedu juos į indėlį banke, taip pat paaiškėja, kad aš investuoju į kokį nors failą? Teisingai, bet, kaip sakoma, yra niuansų.

Bet koks turtas yra įrašas byloje, popierinių fizinių akcijų nėra. Viskas priklauso nuo teisingų įrašų atskyrimo nuo neteisingų.

Raktažodžiai: depozitoriumas, birža, įprasta jurisdikcija.

Pats įrašas, kad jums kažkas priklauso, turi priklausyti trečiajai šaliai. Pavyzdžiui, perkate investicinio fondo vienetus. Pinigus už valdymą valdymo įmonė gaus iš jūsų. Bet jūs nepervedate jai pinigų už akciją. Akcijos yra depozitoriume, iš ten Baudžiamasis kodeksas lėšų paimti negali. Ir depozitoriumas taip pat negali. Jis gali gauti tik savo penkias kapeikas už visų įrašų saugumą. Tai pati trečioji šalis, kuri atmeta galimybę pavogti visą sumą.

Kitas variantas: įrašą apie tai, kas jums skolinga, daro skolininkas, tačiau jį griežtai kontroliuoja trečioji šalis, niekaip nesusijusi su antrosios šalies interesais.

Ta prasme, kad jis nepadengs vagystės, o bus skirtas jums. Pavyzdys: nacionalinė bankų sistema, kurią kontroliuoja Centrinis bankas. Taip, įsigijote elektroninį įrašą, bet užmezgėte santykius ne tik su banku, bet ir su Centriniu banku. Ir jis tikrai jūsų neapleis, bent jau pametęs elektroninį įrašą ar atsisakydamas jį iškeisti į pinigus.

Kitas reikalas, kai esi tik tu ir jis, o tu net nežinai, kas jis toks. Kažkokia kažkur registruotos įmonės svetainė. Teoriškai gali būti ir reguliatorius (prižiūriantis trečiąją šalį), bet praktiškai jis jums nepadės. Blogiausiu atveju nurodytu juridiniu adresu įmonės gali iš viso nebūti. Blogiausiu atveju juridinio adreso nebus.

Nereikia užmegzti verslo santykių su anonimine svetaine.

Anonimas reiškia, kad jūs nežinote tikrųjų savininkų ar darbuotojų pavardžių. Techninėje pagalba gali būti parašyta „konsultantė Marina Takoy-so“, o ji gali būti net visą parą. Bet lažinamės, kad konsultantės vardas ne Marina?

Vienu metu anonimiški žmonės nusprendžia, kad jau surinko pakankamai pinigų. Belieka ištrinti svetainę su visomis asmeninėmis paskyromis – ir viskas, pelnas. Nė viena iš aukų neras žmogaus, kurio net nepažįsta. Gerai, vienu iš dešimties atvejų nukentėjusysis žino savininko pavardę ir parašys ant jo pareiškimą. Vienu iš dešimties atvejų, kai toks pareiškimas, kažkas bus suimtas. Tačiau net ir tokiu atveju 1% scenarijų pinigų negrąžina.

Čia yra ciniška finansų rinkų taisyklė.

Jei sandorio šaliai naudinga jus mesti ir jis gali likti nenubaustas, anksčiau ar vėliau jis tai padarys.

Tuo pačiu metu tai neįmanoma be sandorio šalių. Niekas jums neparduos vertybinių popierių tiesiogiai, tik per brokerį ar fondą. Šlykštu gyventi tokiame pasaulyje vietomis, bet apskritai tai įmanoma. Ir todėl.

Ne visiems naudinga tave mesti ir ne visiems taip lengva tave mesti.

Nežiūrėkite į žmones, nesvarbu, ar jie įkvepia pasitikėjimo, ar ne. Tiems, kuriais negalima pasitikėti, pagrindinis profesinis įgūdis yra įkvėpti pasitikėjimą. Jie buvo specialiai mokomi, kaip įtikti žmonėms ir ką su jais daryti. Ir jūs nebuvote išmokyti, ką su jais daryti. Netikėkite žmogaus sąžiningumu finansų srityje. Tikėkite institucijomis, kurios tai verčia. Jei jie yra.

Primename, kad bet kokia investicija prasideda drąsiu, ryžtingu poelgiu: jūs kam nors pervedėte pinigus, o jis išdavė popieriaus lapą (el. paštą, sąskaitą).

Kyla klausimas, ko vertas šis popieriaus lapas? Juk jūsų interesai nesutampa – jis džiaugsis bet kokia priežastimi nemokėti. Ar jis ras tokią priežastį ir ar jam apsimoka jus išmesti savo pagrindinės veiklos ribojimo kaina? Taip, net jei turite paaukoti svetainę. Vadinasi, aišku, kodėl galima pasitikėti dideliais bankais ir brokeriais – tokia kaina per didelė, o ne dėl to, kad yra ypač nuoširdūs savininkai. Piramidės atsakymas į klausimą apie pamatus yra „spjauti ant žemės“, į klausimą apie riziką pagrindinei veiklai – „tai mūsų pagrindinė veikla“.

Apie piramides žino visi, apie jas nekalbėkime. Bet mes sakėme, kad bet kuri finansų įstaiga, kuri priima kažkieno pinigus, yra potenciali piramidės schema. Klausimas kiek.

Priklauso nuo to, kiek pačiam biurui gresia pavojus. Visi eina, bet bankas ir PFI elgiasi skirtingai. MFO ir kreditų kooperatyvas spekuliuoja indėlininkų pinigais – skolinasi 30 % ir pakartotinai skolinasi 300 %, tačiau labai didelis įsipareigojimų nevykdymo procentas. Kol jo procentas priimtinas, visi viską moka. Bet, tarkime, yra bendra krizė ir galutinis skolininkas neturi už ką mokėti. Arba valdžia nusprendžia apriboti skolintojus. Ar kažkas kita. Tuomet jūsų pinigų perpardavėjas greičiausiai išeis užtarnautam poilsiui, pasiimdamas likusią kasos aparato dalį. Kai tik pagrindinė veikla stringa, jis nusprendžia, kad tapo piramide. Nors prieš tai jo nebuvo. Ir aš neplanavau. Jis norėjo būti sąžiningas. Bet jis buvo įsteigtas, o dabar jis nustato tave. Kadangi jo ištekliai yra didesni nei jūsų, o už tai, ką jis daro, mes retai esame įkalinami.

Dar pavojingesnė yra „investicinė bendrovė“. Gali pasitaikyti retų atvejų, kai prasminga investuoti į fondą, tačiau jie reti. Žinoma, visada svarbu, koks tai fondas, bet pagalvokime, kas tai yra – „fondas“? „Mano turte yra daug pinigų, o įsipareigojime turiu pareigą juos grąžinti“. Ir dažniausiai su atsakomybe norisi ką nors padaryti, kad jos nebūtų. Tai yra bet kokio verslo esmė. Klausimas ne tas, ar asmeninis interesas nugalės prieš moralę (laikyk, kad vyrautų savanaudiškumas, saugiau taip manyti), o ar su įsipareigojimais galima ką nors padaryti techniškai?

Kuo daugiau veiksmų laisvės turi kita sandorio šalis, tuo jums blogiau.

Investiciniai investiciniai fondai ir ETF yra reguliavimas, kuris neleidžia pasisavinti visos sumos iš karto, nors kai kurie procentai, be sutarto komisinio, gali būti sušluoti į kišenę tam tikrais „valdymo būdais“. Tai net nebus pastebima iš karto. „Investicinė bendrovė“su nuotoline registracija yra paprastesnė: kam graužti grūdą, kai pinigus galima įsimesti iš karto? O jei savo sąskaitų slaptažodžius patikėjai privačiam prekeiviui… Techniškai ožką įleidai į sodą, o sodo saugumas dabar yra jo moralės reikalas. Jei jis patikina, kad „išimti pinigus iš savo sąskaitos galite tik jūs“, tai reiškia, kad ožka dar jauna, nepatyrusi. Jei pageidaujate, turėdami tik terminalo slaptažodį, galite pervesti visus pinigus sau per vieną prekybos sesiją. Tai žino visos prityrusios ožkos ir sodininkai, tačiau pokalbis apie prekybininkus dar laukia.

Apibendrinkime: kas svarbu renkantis sandorio šalį, į ką atkreipti dėmesį?

1. Verslo pobūdis. Pavyzdžiui, duodantis 100% negali išsigąsti. Iš anglų kalbos. sukčiai – „sukčiai“, „sukčiai“, net jei jis yra šventasis.
2. Jurisdikcija. Mūsų policininkai vargu ar vyks į Mergelių salas. Gaudyti finansinių aferistų čia irgi nemėgsta, bet niekada negali žinoti. Profesionalūs sukčiai pasirenka 100% garantiją.
3. Skalė. Pirmaujantis Rusijos brokeris teoriškai irgi gali viską, bet per 10 metų įprastu būdu surinks daugiau nei vieną kartą pabėgęs su kasa. Be to, jie nustos jam skambinti konferencijose ir rodyti per televiziją. Galite juo pasitikėti. Jei nežinote, rizikos profilio maklerio verslas yra daug atsargesnis nei bankinis. Bankininkas kartais skolina velniai žino kam, brokeris – tik už jam priklausantį turtą. Norėdami tai skristi, turite labai pasistengti.

Trumpai tariant, bet koks tarpininkas tarp jūsų ir turto yra blogis. Rinkitės mažiausius – tik geriausius bankus ir geriausius brokerius. Jokių „tarptautinių investicinių bendrovių“. Jūsų asmeninėje paskyroje svetainėje bus parašyta, kad jūsų pinigai investuoti į Apple akcijas, kaip ir realiame gyvenime – niekas nežino. Kuo didesnė įmonė, tuo sunkiau ir nuostolingiau bėgti su kasos aparatu. Apsiribokite dešimt geriausių bankų ir brokerių.

Aleksandras Silajevas yra ekonomistas, filosofas, žurnalistas ir buvęs mokytojas. Prieš penkerius metus jis paliko universitetą ir savo laiką skyrė biržoms, investicijoms ir prekybai.

Knygoje „Pinigai be kvailių“Silajevas dalijasi savo žiniomis ir patirtimi, kurią jis pats gavo praktikoje. Iš jo sužinosite pagrindinę investavimo taisyklę, kodėl negalite tikėti viskuo, ką sako agentai, ir kaip atskirti finansų srities žinovus nuo mėgėjų.