5 klaidos, dėl kurių hipoteka tampa nepakeliama

2024 Autorius: Malcolm Clapton | [email protected]. Paskutinį kartą keistas: 2023-12-17 04:04

Pagalvokite apie šiuos dalykus iš anksto, kad neprarastumėte savo gyvenimo metų.

Hipoteka turi prastą reputaciją. Bet taip yra ne dėl to, kad būsto paskola yra absoliuti blogis. Banko klientai dažnai patys susikuria nepakeliamas sąlygas.

1. Pasirinkite nepatogų mokėjimą

Imti būsto paskolą su maksimalia privaloma įmoka atrodo logiška: trumpesnis paskolos terminas reiškia mažesnę permoką. Žinoma, ateinančiais metais teks tvirčiau susiveržti diržą ir kažkaip save apriboti, bet sutaupyti, tau atrodo, verta.

Tačiau gyvenimas neapsiriboja skaičiais, ir jūs nesate robotas. Su ilgalaike būsto paskola gali nutikti visko: būsi atleistas iš darbo, susilauki kūdikio, turi išlaikyti pagyvenusį tėvą, o išlaidos didėja. Galiausiai, nenuvertinkite taupymo nuovargio – tai rimta psichologinė našta. Jums bus labai sunku, o būsto paskolą suvoksite kaip nelaimę. Dėl to didelė jūsų gyvenimo dalis vyks vietinės apokalipsės fone.

Ką daryti

Pasirinkite mokėjimo sumą, kurią galite lengvai sumokėti, net jei kas nors negerai. Tuo pačiu visada galite grąžinti būsto paskolą anksčiau laiko, o tai padės sutaupyti palūkanų. Jei nenugalimos jėgos aplinkybės neįvyksta, tiesiog sumokėkite iš anksto.

2. Visus pinigus atiduokite pradiniam įnašui

Dar viena labai suprantama klaida – surinkti visus turimus pinigus ir atiduoti kaip pradinį įnašą. Taigi atitinkamai sumažinate paskolos dydį, mažiau permokate bankui ir greičiau grąžinate skolą.

Jei po remonto planuojate kraustytis į butą, tikriausiai atidėjote pinigų tapetavimui ir naujos santechnikos įrengimui. Bet jei nuspręsite iš pradžių kurį laiką pagyventi interjeruose, likusiuose iš ankstesnių savininkų, turėtumėte būti pasirengę išleisti sutvarkymui. Dabartinė dušo galvutė ir pelėsis ant tapetų, anksčiau paslėptų už spintelės, pareikalaus nedelsiant atkreipti dėmesį.

Be to, gali nutikti kokių nors bėdų, dėl kurių būsite be pajamų. Tokiu atveju pravartu turėti santaupų.

Ką daryti

Neatidėliotinai sutaupykite dviejų mėnesinių hipotekos įmokų. Taigi jūs galite lengvai išgyventi force majeure laikotarpį. Be to, geriau paskaičiuoti ir palikti tam tikrą sumą susitarimui. Jei butas pasirodys be defektų, visi Jūsų baldai puikiai tilps kambariuose ir Jums nereikės nieko pirkti, tiesiog pridėkite šią sumą į išankstinio grąžinimo sąskaitą ir sumažinkite būsto paskolos ar mokėjimo terminą.

3. Atsisakyti draudimo

Gyvenimas nenuspėjamas, o kai kuriais atvejais net kelių mėnesių būsto paskolos rezervinis fondas neatleis nuo galvos skausmo. Jei šeimos narys miršta arba nebegali dirbti, būsto paskola taps didžiule našta.

Ką daryti

Gyvybės ir sveikatos draudimas. Jei įvyktų nelaimė, draudimo bendrovė sumokės skolą. Tačiau tam reikia spręsti klausimą ne formaliai. Palyginkite skirtingų draudikų pasiūlymus ir atidžiai perskaitykite sąlygas. Pavyzdžiui, sutartyje gali būti įtrauktas sąrašas lėtinių ligų, už kurias negalima skaičiuoti mokėjimų.

Svarbu: ieškodami banko paskolai paimti, atsižvelkite į draudimo išlaidas. Kai kur reikalauti, pavyzdžiui, būtinai išduoti brangų nuosavybės draudimą. Dėl to būsto paskola su mažomis palūkanomis gali tapti brangesnė nei būsto paskola su didesnėmis palūkanomis, bet su lanksčiais draudimo reikalavimais.

4. Sutaupykite būtiniems dalykams

Jei, norėdami pigiau nusipirkti tų pačių prekių, renkatės ne prekybos centrą, o hipermarketą arba neperkate dešimtųjų džinsų džinsų kolekcijoje, tai racionalu. Tokios priemonės nėra kaip netoleruotina auka, jos ne tiek paveikia jūsų egzistavimą.

Kai noras sutaupyti visiškai pakeičia gyvenimo būdą, gyvenimą lengva paversti kančia. Ir jei taupote dalykus, kurie turi įtakos jūsų sveikatai, ši kančia gali lengvai pereiti nuo moralinės prie fizinės. Tokie simptomai turėtų jus įspėti:

• Prekes renkatės tik pagal kainą. Jų sudėtis ir meniu balansas jūsų nejaudina. Iš raciono dingo daržovės ir vaisiai.
• Nerimaujate dėl skausmo ir negalavimo, tačiau pas gydytoją nesikreipiate, nes vizitas gali virsti švaistymu – teks bent tabletes nusipirkti.
• Atsisakei visų pomėgių, nes tai brangu ir nežinai, ką veikti su savo laisvalaikiu.

Ką daryti

Prieš imdami būsto paskolą, blaiviai pažiūrėkite, kas jūsų laukia. Didelė paskola yra ilgalaikis įsipareigojimas, kurio negalite tiesiog atsisakyti. Jūsų užduotis yra integruoti tai į savo gyvenimą, o ne pajungti savo egzistenciją hipotekai. Priešingu atveju gali pasirodyti, kad šie metai prabėgo rūke ir tarsi veltui. Apie savo atostogas pagalvokite atskirai: 10-15 metų niekur neišvykti labai sunku, jei anksčiau aktyviai keliavote, tai labai sunku.

Blaiviai įvertinkite savo išlaidas, galimybes sutaupyti ir dar kartą perskaitykite pirmą pastraipą apie patogų mokėjimą – tai tikrai svarbu.

5. Negrąžinkite būsto paskolos anksčiau laiko

Paskolą imate atsižvelgdami į dabartines finansines sąlygas ir nuolatines pajamas. Pagal numatytuosius nustatymus permoka bus didelė, o kreipdamiesi dėl būsto paskolos su ja susitaikiate. Taigi tiesiog mokėkite pagal grafiką, negalvodami apie papildomas pajamas. Viskas, ką uždirbate daugiau nei pradinė norma, bus skirta poilsiui ir pramogoms.

Tačiau ankstyvas būsto paskolos grąžinimas yra puiki galimybė. Sumokėję anksčiau, bankui permokėsite daug mažiau. Be to, butas taps visiškai jūsų. Ir nuo šių papildomų įmokų jokios žalos nepadarys – imant paskolą apie šiuos kvitus nežinojote.

Ką daryti

Akivaizdžiausias būdas sumažinti skolų naštą yra naudoti pinigines dovanas ir mokesčių atskaitymus išankstiniam grąžinimui. Hipotekos versle kiekvienas tūkstantis svarbus.

Tarkime, pasiskolinote 1 mln. 8 metams su 10 proc. Mėnesinė įmoka sieks 15,2 tūkst., o permoka – 457 tūkst. Jūs gimėte gegužę, o jūsų sutuoktinis – sausį. Jei po kiekvieno gimtadienio suteikiate papildomą tūkstantį rublių hipotekos, tada permokėkite 7 tūkstančiais mažiau ir sumokėkite skolą mėnesiu anksčiau. Skaičiai nėra labai įspūdingi, bet mes kalbame tik apie 15 tūkstančių, išskirstytų per aštuonerius metus. Jei duosite daugiau, tada nauda bus labiau apčiuopiama.

Taip pat nepamirškite, kad bėgant metams jūsų atlyginimas augs, o papildomas uždarbis (atsižvelgiant į infliaciją – viskam taip pat brangs) taip pat reikėtų investuoti į būsto paskolą.